導(dǎo)語：綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

2007年我國(guó)開始正式啟動(dòng)綠色信貸，到目前為止，我國(guó)已建立起了“綠色信貸指標(biāo)體系”。綠色信貸體系在我國(guó)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，年我國(guó)政府出臺(tái)了2012《綠色信貸指引》，發(fā)展了綠色信貸體系的內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注綠色信貸對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。2013年銀監(jiān)會(huì)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，要求半年組織一次國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸統(tǒng)計(jì)工作，并且詳細(xì)界定了符合綠色信貸資格要求的多項(xiàng)指標(biāo)。年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)2015《能效信貸指引》，評(píng)估綠色信貸對(duì)能源利用率的影響，完善了綠色信貸政策體系。當(dāng)前，在全國(guó)各地區(qū)廣泛推行綠色信貸政策的大趨勢(shì)之下，河南省也應(yīng)率先把握機(jī)遇，積極推行綠色信貸政策，利用好這一有效的措施，大力轉(zhuǎn)變本省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，支持省內(nèi)傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)行綠色改造，大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，提高河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，改善居民的生活環(huán)境。

一、河南省綠色信貸的實(shí)施現(xiàn)狀分析

近年來隨著綠色金融理念的普及，河南銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展迅速，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至年一季度末，河南2017銀行業(yè)綠色信貸余額接近億元，1500達(dá)到億元，不良貸款率，1496.10.19%遠(yuǎn)低于全省各項(xiàng)貸款平均不良率，信貸質(zhì)量良好。當(dāng)前，河南銀行業(yè)綠色信貸呈現(xiàn)出積極變化。1.綠色信貸理念廣泛樹立。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)站在生態(tài)文明建設(shè)的高度，深刻理解和大力推動(dòng)綠色信貸工作，將綠色信貸戰(zhàn)略納入長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，把符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)評(píng)批復(fù)和節(jié)能降耗達(dá)標(biāo)作為信貸準(zhǔn)入的必要條件。多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了綠色信貸指導(dǎo)意見、分類手冊(cè)，綠色理念深入人心。2.綠色標(biāo)準(zhǔn)貫穿信貸流程。目前大多數(shù)銀行已將綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)納入信貸管理全過程，各環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，建立綠色信貸分類制度，健全綠色信貸工作機(jī)制，工商銀行、中國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸工作納入績(jī)效考核，交通銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立了綠色信貸評(píng)估、報(bào)告制度。3.配套支持服務(wù)不斷增強(qiáng)。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)置綠色信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專門人員，組織架構(gòu)更加完善。工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了授信業(yè)務(wù)綠色信貸分類的“全覆蓋”，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中啟用綠色信貸標(biāo)識(shí)；國(guó)開行、興業(yè)銀行建立了綠色金融認(rèn)證體系，開展環(huán)境效益測(cè)算。興業(yè)銀行鄭州分行成立綠色金融部，設(shè)置綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理，組建專營(yíng)機(jī)構(gòu)，設(shè)立了一支成熟穩(wěn)健的綠色金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。并結(jié)合全省各地區(qū)的區(qū)域特點(diǎn)，采取“小班制”培訓(xùn)方式，對(duì)各區(qū)域業(yè)務(wù)部定期開展綠色金融業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，避免信息層層傳導(dǎo)的損耗和疏漏。

二、河南省推行綠色信貸過程中存在的問題

近年來，河南省各行各業(yè)積極踐行綠色信貸政策取得了一定的成果，為綠色產(chǎn)業(yè)提供了資金支持。在一定程度上促進(jìn)了省內(nèi)中小微型企業(yè)以及綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，限制了高污染高能耗產(chǎn)業(yè)的無序擴(kuò)張，減輕了環(huán)境壓力。同時(shí)對(duì)河南省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也起到了一定的作用。但與此同時(shí)，綠色信貸在實(shí)施過程中也存在一些問題。1.部分商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的認(rèn)識(shí)缺乏戰(zhàn)略高度。雖然國(guó)家已出臺(tái)多項(xiàng)綠色金融政策，各地銀行也都積極開展綠色信貸，加大支持力度。但是在認(rèn)識(shí)上仍然缺乏戰(zhàn)略高度。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不到位，缺乏創(chuàng)新。二是企業(yè)本身在實(shí)際生產(chǎn)中由于采用環(huán)保節(jié)能措施和技術(shù)而增加企業(yè)成本的原因，對(duì)環(huán)保項(xiàng)目改造、發(fā)展存在排斥或懈怠的情況，主觀能動(dòng)性較為缺乏。三是在綠色信貸支持產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)方面作用單一，僅僅是支持單一項(xiàng)目、單一產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，忽視了圍繞此項(xiàng)目、此產(chǎn)業(yè)上下游項(xiàng)目的扶持。2.綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。相比發(fā)達(dá)國(guó)家，河南省綠色信貸起步晚，綠色信貸產(chǎn)品直接照搬外國(guó)的模式，未完全與省情相結(jié)合，出現(xiàn)產(chǎn)品種類少、業(yè)務(wù)量小和同質(zhì)化嚴(yán)重等嚴(yán)峻問題。例如目前我國(guó)的綠色信貸產(chǎn)品主要面對(duì)的客戶是企業(yè)客戶，沒有考慮企業(yè)客戶以外的人群，未考慮到綠色信貸多元化發(fā)展的問題。綠色信貸產(chǎn)品單一，目前綠色信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品種類較少，制約了綠色信貸的深入發(fā)展，針對(duì)節(jié)能環(huán)保方面的金融產(chǎn)品和管理制度創(chuàng)新不夠，需要進(jìn)一步探索，金融支持的手段和方式有待豐富。3.綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)沒有統(tǒng)一出臺(tái)。一方面，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，各銀行對(duì)綠色信貸也有不同的理解，大部分都是按照各行自己的理解來制定推出綠色信貸的政策和產(chǎn)品，例如有的銀行綠色信貸包括向生態(tài)保護(hù)、清潔能源方面貸款，有的銀行向節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放貸款，有的銀行將新興產(chǎn)業(yè)、新能源作為放貸對(duì)象，有的銀行又把再生能源、環(huán)境保護(hù)等納入貸款范圍，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。另一方面，產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄并未出臺(tái)，綠色信貸所涉及到的市場(chǎng)準(zhǔn)入、環(huán)保技術(shù)、污染排放等標(biāo)準(zhǔn)目前沒有統(tǒng)一的規(guī)定，缺乏綠色信貸產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，銀行給企業(yè)貸款時(shí)難以識(shí)別和界定綠色環(huán)保項(xiàng)目，影響綠色信貸有效落實(shí)。4.缺乏綠色信貸激勵(lì)機(jī)制及政策。目前，河南省雖然制定了一些關(guān)于綠色信貸的法律法規(guī)政策，但大多都是約束性的，缺乏激勵(lì)性政策。就銀行而言，由于政府在貼息、稅收減免等方面缺乏配套激勵(lì)措施，加上銀行自身關(guān)于綠色信貸的體制不健全，前期投入較大，成本高，相對(duì)于其他貸款的利潤(rùn)低，故而開展業(yè)務(wù)積極不高。就企業(yè)而言，綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大，經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，利潤(rùn)存在不確定性，政府又沒有實(shí)際的關(guān)于綠色信貸的激勵(lì)政策，很多企業(yè)往往不會(huì)改變現(xiàn)有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，仍繼續(xù)破壞環(huán)境。缺乏配套的約束激勵(lì)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)以追求利益最大化為目標(biāo)，首要問題就是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核，之后才是環(huán)保意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)考核，綠色環(huán)?？己吮戎夭淮?。金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制的缺失，導(dǎo)致減少綠色信貸的發(fā)放。5.缺乏有效的綠色信貸共享機(jī)制。由于政府未建立統(tǒng)一的關(guān)于企業(yè)的綠色信貸披露機(jī)制，綠色信貸市場(chǎng)上信息不對(duì)稱，商業(yè)銀行、環(huán)保部門和企業(yè)三方收到的關(guān)于綠色信貸的信息存在時(shí)間和空間的滯后性。例如，環(huán)保部門雖然得到了“三高”企業(yè)的公司數(shù)據(jù)，但由于沒有及時(shí)反饋給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在不知情的情況下，可能給高危企業(yè)進(jìn)行了盲目貸款，這就導(dǎo)致了再次生產(chǎn)，環(huán)境也將持續(xù)遭到破壞。另外我國(guó)大部分商業(yè)銀行只披露綠色信貸余額和“兩高一?！辟J款余額指標(biāo)，而關(guān)于信貸業(yè)務(wù)成本和績(jī)效的指標(biāo)數(shù)據(jù)缺乏，商業(yè)銀行之間綠色信貸信息閉塞，不利于商業(yè)銀行之間開展關(guān)于綠色信貸方面的合作與學(xué)習(xí)。6.缺乏環(huán)保方面專業(yè)知識(shí)的信貸人員。綠色信貸實(shí)施和傳統(tǒng)信貸相比，具有更高的技術(shù)要求，由于金融機(jī)構(gòu)工作人員在綠色信貸審批過程中，缺乏環(huán)保相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)，無法準(zhǔn)確把握項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和未來收益，同時(shí)貸款缺乏針對(duì)性和時(shí)效性，無法通過貸款審核，影響綠色信貸的開展。

三、河南省發(fā)展綠色信貸的主要路徑

針對(duì)綠色信貸目前的發(fā)展現(xiàn)狀和所面臨的問題，我們嘗試提出促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的合理建議。1.提升綠色信貸的認(rèn)識(shí)高度。一是強(qiáng)化綠色信貸的理念學(xué)習(xí)和宣傳。二是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和競(jìng)賽，提高金融從業(yè)人員對(duì)綠色信貸的認(rèn)識(shí)和專業(yè)技能，將綠色信貸理念深深融入金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化建設(shè)之中。三是加大綠色信貸的普及宣傳，促使生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)對(duì)環(huán)境污染問題，提高環(huán)保節(jié)能技術(shù)，積極尋求綠色信貸支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑。2.加大綠色信貸的創(chuàng)新力度。綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新又可以從發(fā)展綠色創(chuàng)新、發(fā)展個(gè)人的綠色消費(fèi)結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、發(fā)展綠色抵押融資產(chǎn)品等以下三個(gè)方面著手：發(fā)展綠色建筑、發(fā)展個(gè)人的綠色消費(fèi)結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、發(fā)展綠色抵押融資產(chǎn)品。共享經(jīng)濟(jì)對(duì)環(huán)境做出了極大的貢獻(xiàn)，但是剛出爐的環(huán)保型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)往往會(huì)面臨很大的問題，政府或銀行能否通過綠色抵押融資產(chǎn)品讓企業(yè)獲得一線生機(jī)對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。3.制定綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，建立綠色信貸準(zhǔn)則。綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄的缺失使得綠色信貸的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的推進(jìn)缺少著力點(diǎn)，因此有關(guān)部門應(yīng)該研究制定《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，提出綠色產(chǎn)業(yè)和綠色行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，為綠色金融的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《綠色信貸指引》的要求，加快制定適合本銀行自身情況的綠色信貸政策，完善信貸管理體系，以節(jié)能環(huán)保為必要條件，將綠色信貸落到實(shí)處，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。4.建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，為實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。加大對(duì)節(jié)能減排企業(yè)的扶持，通過稅賦減免、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等多種途徑，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸的積極性。既要對(duì)違規(guī)貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行處罰，還要對(duì)切實(shí)執(zhí)行綠色信貸的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸的潛在收益。鼓勵(lì)開展內(nèi)部激勵(lì)，在貸款額度內(nèi)優(yōu)先保證綠色信貸的份額，將資金進(jìn)行差異化分配，強(qiáng)化內(nèi)部考核機(jī)制，促使金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色信貸的投放力度，嚴(yán)格收緊“兩高一?！毙袠I(yè)信貸，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。5.建立綠色信貸共享機(jī)制。商業(yè)銀行、企業(yè)和環(huán)保部門之間缺乏資源共享機(jī)制，三者之間相互獨(dú)立，非常不利于綠色信貸的發(fā)展，應(yīng)在這三者之間建立一個(gè)共享平臺(tái)，只需要收取一定的費(fèi)用，既可以抑制不良貸款事件的發(fā)生，又可以有效促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。6.加強(qiáng)綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。發(fā)展綠色金融，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，離不開綠色金融專業(yè)型人才。當(dāng)前既了解環(huán)保法規(guī)政策又能掌握金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才比較少，我們要加快綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)。要加強(qiáng)對(duì)綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，可以采用聘請(qǐng)外部環(huán)保專家講座，或者與高校聯(lián)合讓金融機(jī)構(gòu)員工進(jìn)入高校學(xué)習(xí)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，學(xué)習(xí)掌握環(huán)保政策法規(guī)、環(huán)保能力考察、環(huán)?？?jī)效測(cè)評(píng)等環(huán)境保護(hù)方面的專業(yè)知識(shí)技能，能夠在綠色信貸的貸款業(yè)務(wù)中對(duì)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并做好防范措施，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展環(huán)境保護(hù)專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)工作。

作者:彭宏超 單位:黃淮學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院