導(dǎo)語(yǔ)：深究知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1國(guó)內(nèi)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展現(xiàn)狀

1．1國(guó)際發(fā)展現(xiàn)狀

隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起，知識(shí)產(chǎn)權(quán)像勞動(dòng)力、土地等一樣已成為重要的生產(chǎn)要素和新興資本形態(tài)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已成為實(shí)現(xiàn)其價(jià)值增值的有效途徑。近年來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的全球貿(mào)易不斷擴(kuò)大，全球每年與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的商業(yè)價(jià)值估計(jì)為3000億美元，全球500強(qiáng)公司的企業(yè)價(jià)值大約80％由無(wú)形資產(chǎn)組成，具有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)在企業(yè)資產(chǎn)總量中均占有50％以上。知識(shí)產(chǎn)權(quán)不僅是商業(yè)價(jià)值的資產(chǎn)，也成為重要的資金來(lái)源。有關(guān)專家認(rèn)為，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為金融擔(dān)保在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下是確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資可以為經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的中小企業(yè)提供一個(gè)相對(duì)廉價(jià)方便的資金來(lái)源，并進(jìn)一步鼓勵(lì)其提高創(chuàng)新和創(chuàng)造能力。在企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)證口化過(guò)程中，專利、商標(biāo)或版權(quán)作品作為擔(dān)保物能夠拓寬抵押物的品種和范圍并增加融資成功的機(jī)會(huì)。特別是在發(fā)展中國(guó)家，中小型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資潛力巨大。

1．2國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀

2006年，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合中國(guó)人民銀行召開(kāi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作研討會(huì)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制及信用擔(dān)保等方面達(dá)成共識(shí)。2008年，在全國(guó)開(kāi)展試點(diǎn)工作。2010年財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家工商行政管理總局、國(guó)家版權(quán)局六部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》，從創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制、建立協(xié)同推進(jìn)機(jī)制、深化管理機(jī)制改革、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制等方面提出了意見(jiàn)和規(guī)范措施。2010年l0月，修改后的《專利權(quán)質(zhì)押登記管理辦法》規(guī)定了辦理專利權(quán)質(zhì)押登記的管理部門、程序及要求、登記期限等，例如，登記客體由“質(zhì)押合同”變?yōu)椤皩＠|(zhì)權(quán)”，在專利權(quán)質(zhì)押期間，出質(zhì)人未提供質(zhì)權(quán)人同意放棄、許可、轉(zhuǎn)讓證明材料的，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局不予辦理放棄、許可合同備案、轉(zhuǎn)讓登記等相關(guān)手續(xù)，質(zhì)權(quán)人可獲得更多保障；國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局自收到專利權(quán)質(zhì)押登記申請(qǐng)文件之Et起7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查并決定是否予以登記，行政服務(wù)更為高效、便捷，并不再收費(fèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)90％以上的省區(qū)市已經(jīng)出臺(tái)或即將出臺(tái)不同形式的促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資工作開(kāi)展的政策措施，已有24家商業(yè)銀行和16家擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接參與專利質(zhì)押融資工作。2006年1月一2O11年6月，我國(guó)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押合同3361件，質(zhì)押金額達(dá)318．5億元，質(zhì)押金額年均增長(zhǎng)70％左右。目前，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局正在會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)研究制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價(jià)值。在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的大力支持下，全國(guó)各城市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作蓬勃開(kāi)展。例如，廣東省東莞市作為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市，以市政府名義頒布了《東莞市專利權(quán)質(zhì)押管理暫行辦法》和《東莞市專利資產(chǎn)評(píng)估及交易資助暫行辦法》等政策，財(cái)政設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)直接向企業(yè)發(fā)放以專利質(zhì)押為主擔(dān)保方式的貸款項(xiàng)目，從準(zhǔn)備金中按貸款額的5％提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；對(duì)利用專利資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押貸款等需要開(kāi)展專利資產(chǎn)評(píng)估的，財(cái)政按實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的50％的上限給予資助。再例如，上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等七部門聯(lián)合推出《關(guān)于上海市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的實(shí)施意見(jiàn)》，提出了一系列扶持獎(jiǎng)勵(lì)政策，包括給予質(zhì)押融資企業(yè)貸款全額貼息，登記費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)全額補(bǔ)貼和評(píng)估費(fèi)補(bǔ)貼50％的扶持政策，通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)等優(yōu)惠政策調(diào)動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極性，鼓勵(lì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資，降低融資成本。

上海市浦東區(qū)、楊浦區(qū)、閔行區(qū)被列為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)區(qū)。每個(gè)區(qū)均出臺(tái)了“區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法”和“區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)”，各區(qū)還成立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資網(wǎng)上平臺(tái)和服務(wù)窗口，加強(qiáng)政策指導(dǎo)和服務(wù)，協(xié)調(diào)銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等與企業(yè)對(duì)接。截至2010年10月，上海市已完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目32項(xiàng)。

2知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的特點(diǎn)和作用

2．1知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一個(gè)系統(tǒng)工程

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并不僅僅是申請(qǐng)，合作銀行受理，初審，提交報(bào)告，授信申報(bào)，銀行審批，簽訂借款合同等法律文件，辦理質(zhì)押登記手續(xù)，銀行發(fā)放貸款的一個(gè)流程，而是一個(gè)將評(píng)估、交易、公示、檢索、咨詢、分析、風(fēng)險(xiǎn)投資等功能有機(jī)鏈接、環(huán)環(huán)相扣的系統(tǒng)工程。

2．2知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有高風(fēng)險(xiǎn)性

知識(shí)產(chǎn)權(quán)雖然是一種資產(chǎn)，但不同于傳統(tǒng)的貨幣資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的存續(xù)以及后續(xù)的發(fā)展使用上具有相當(dāng)大的不確定性。如作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)被否定的風(fēng)險(xiǎn)，作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利瑕疵的風(fēng)險(xiǎn)，作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)無(wú)法變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值與變現(xiàn)價(jià)值差距的風(fēng)險(xiǎn)，作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)失效的風(fēng)險(xiǎn)等。因此，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押取得融資、提供貸款的銀行有可能因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)因故無(wú)效而面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。

2．3知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有高回報(bào)特點(diǎn)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資以未來(lái)現(xiàn)金流量為依托，擁有掌握具有市場(chǎng)價(jià)值的專利等核心技術(shù)及人力資本，之所以能夠獲得銀行批準(zhǔn)，主要原因是知識(shí)產(chǎn)權(quán)未來(lái)能夠給企業(yè)帶來(lái)足夠的現(xiàn)金流量，給予投資者或銀行豐厚的回報(bào)。

2．4知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素

第一，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以為經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的中小企業(yè)提供一個(gè)相對(duì)廉價(jià)方便的融金渠道，可緩解其融資困難的問(wèn)題；第二，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)證口化過(guò)程中，專利、商標(biāo)或版權(quán)作品作為擔(dān)保物融資，鼓勵(lì)了企業(yè)提高創(chuàng)新和創(chuàng)造能力的積極性；第三，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資也適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要。因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。

2．5知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作需要政府支持

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資以發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)作為核心質(zhì)物，質(zhì)押貸款對(duì)象一般是成長(zhǎng)性的中小企業(yè)，要求其核心技術(shù)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)以及產(chǎn)品已進(jìn)入市場(chǎng)銷售，才有可能通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得銀行的信貸支持。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種新興擔(dān)保融資，一般均有政府支持，比如，財(cái)政設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，給予質(zhì)押融資企業(yè)貸款全額貼息，擔(dān)保費(fèi)、登記費(fèi)全額補(bǔ)貼以及評(píng)估費(fèi)5O％補(bǔ)貼等獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠政策。

2．6知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能有效促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作在全國(guó)許多城市受到了中小銀行和企業(yè)的普遍歡迎，對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展起到了立竿見(jiàn)影的推動(dòng)作用，同時(shí)也為現(xiàn)階段在太原市開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作提供了成功案例經(jīng)驗(yàn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)于解決目前太原市中小企業(yè)融資困難這一現(xiàn)實(shí)而緊迫的問(wèn)題，對(duì)全面構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本市場(chǎng)框架體系，推動(dòng)創(chuàng)新型城市建設(shè)具有戰(zhàn)略意義和現(xiàn)實(shí)意義。

3對(duì)太原市開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的思考

3．1加強(qiáng)學(xué)習(xí)和調(diào)研以提高管理能力

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作在我國(guó)屬于新興事物，在太原市屬空白。太原市從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的人員均缺乏處理知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)模式和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此，管理部門和銀行內(nèi)部首先要通過(guò)參加學(xué)習(xí)班、組織培訓(xùn)考察等方式，認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)；其次，要組織企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，使他們熟悉、掌握申請(qǐng)，合作銀行受理，初審，提交報(bào)告，授信申報(bào)，銀行審批，簽訂借款合同等法律文件，辦理質(zhì)押登記手續(xù)，銀行發(fā)放貸款的相關(guān)流程和要求，提高其在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利確定、價(jià)值發(fā)掘和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的綜合管理能力和服務(wù)水平。

3．2制定完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的政策和法律

要加緊研究知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的規(guī)律，在認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家工商行政管理局、國(guó)家版權(quán)局《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》精神的基礎(chǔ)上，借鑒學(xué)習(xí)兄弟城市先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，盡快制定出臺(tái)太原市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的各項(xiàng)制度和政策措施。在制定《太原市專利權(quán)質(zhì)押管理暫行辦法》和《太原市專利資產(chǎn)評(píng)估及交易資助暫行辦法》時(shí)應(yīng)考慮：制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款貼息、補(bǔ)助評(píng)估費(fèi)用政策以最大限度地降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)的稅務(wù)負(fù)擔(dān)；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、盡職免責(zé)等辦法消除銀行的顧慮和擔(dān)心；強(qiáng)化質(zhì)押后的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，增強(qiáng)其穩(wěn)定性，使銀行和金融機(jī)構(gòu)的貸款能夠順利收回。

3．3積極創(chuàng)造條件進(jìn)入國(guó)家試點(diǎn)城市行列

將進(jìn)入國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市列入太原市政府年度主要工作目標(biāo)，由分管副市長(zhǎng)負(fù)責(zé)，太原市科技局、太原市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局牽頭，會(huì)同相關(guān)部門共同制定適合太原市情的知識(shí)產(chǎn)權(quán)信用擔(dān)保質(zhì)押制度和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作方案。積極創(chuàng)造條件，對(duì)企業(yè)和銀行從法律、政策以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上予以支持和引導(dǎo)，例如，給擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)提供前期啟動(dòng)資金；建立企業(yè)自主創(chuàng)新貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)?；鸬龋⒓訌?qiáng)與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的聯(lián)系，盡快實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資案例零的突破，早日進(jìn)入國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作試點(diǎn)城市，帶動(dòng)全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的全面開(kāi)展。

3．4建立符合無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的信貸管理機(jī)制

銀行要認(rèn)真對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，充分了解其信用記錄，對(duì)作為出質(zhì)物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)委托高信用度的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，尤其是對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，一定要進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估；在融資事項(xiàng)辦理之后，還要對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，防止融資企業(yè)對(duì)出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)采取不負(fù)責(zé)任的行為，一旦發(fā)現(xiàn)融資企業(yè)的這種行為，立即采取補(bǔ)救措施。

3．5建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估和交易等配套服務(wù)系統(tǒng)

無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資負(fù)有重要使命，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估是否準(zhǔn)確、真實(shí)，直接關(guān)系到融資企業(yè)與銀行的利益，也是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能否成功的關(guān)鍵。因此，政府應(yīng)積極支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)部門建立無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，并對(duì)其設(shè)立、經(jīng)營(yíng)與退出嚴(yán)格管理。同時(shí)，盡快建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)投資公司、經(jīng)營(yíng)公司，并形成評(píng)估、交易、公示、檢索、咨詢、分析、風(fēng)險(xiǎn)投資等功能有機(jī)鏈接、環(huán)環(huán)相扣的配套服務(wù)機(jī)制。具體思路如下：第一，發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門與中小企業(yè)之間構(gòu)建有效信息交流平臺(tái)，引導(dǎo)企業(yè)挖掘和實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，推動(dòng)企業(yè)工作重心向運(yùn)用專利制度轉(zhuǎn)變。第二，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門為銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)(知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)投資公司)、質(zhì)押評(píng)估委托方查詢質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)提供免費(fèi)服務(wù)，并通過(guò)對(duì)接會(huì)等方式推動(dòng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第三，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門要充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極性，向銀行推薦專利產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，協(xié)助銀行完成專利評(píng)估、質(zhì)押合同登記等專利質(zhì)押貸款流程程序。第四，設(shè)立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記及規(guī)范的質(zhì)押登記查詢系統(tǒng)，并探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可、拍賣、出資人股等多元化價(jià)值實(shí)現(xiàn)形式及多層次的專利轉(zhuǎn)移模式。