導(dǎo)語：城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品問題研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文通過網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的形式和實(shí)證分析，對全國范圍內(nèi)的50個城市的居民投資理財(cái)產(chǎn)品問題進(jìn)行了研究。研究顯示，在當(dāng)前的投資理財(cái)過程中，存在居民缺乏正確的投資理念、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平不到位、政府部門對相關(guān)理財(cái)行為缺乏政策支持和法律約束等一些列問題。針對這些問題，本文提出了有效的建議。

關(guān)鍵詞：實(shí)證分析；理財(cái)產(chǎn)品；投資理念

一、引言

雖然在國家各種趨勢的引導(dǎo)下，金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，政府也提出在各個城市打造金融中心的倡議，但是縱觀目前理財(cái)情況，無論是居民在理財(cái)理念，還是金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平，或者是國家對全民理財(cái)?shù)恼咧С趾头芍贫ㄉ隙即嬖谝欢ǖ娜毕荨?/p>

二、調(diào)查對象和方法

為研究中國城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品問題，我們于2019年10—12月，通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式，對來自全國50個城市的18~65周歲的500戶居民進(jìn)行了抽樣調(diào)查，最終收回有效問卷320份。在被調(diào)查者中，男女比例分配均勻，選擇進(jìn)行理財(cái)?shù)哪挲g段為25~55周歲，大都是本科及本科以上學(xué)歷的高級知識分子，生活或工作在一線或者二線城市，月收入5000元以上。他們中的絕大多數(shù)人都沒有享受過專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。問卷設(shè)計(jì)共分為居民投資理財(cái)品種分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和理財(cái)規(guī)劃、獲取理財(cái)信息渠道、對理財(cái)產(chǎn)品特征需求四大主要模塊。其中在研究風(fēng)險(xiǎn)偏好的過程中，從風(fēng)險(xiǎn)等級和收益類型兩個角度對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類和分析。

三、中國城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)分析

本小節(jié)主要對問卷調(diào)查城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)從以下四個角度進(jìn)行了分析：1.居民投資理財(cái)品種分析。本次問卷調(diào)查中，將居民投資的理財(cái)產(chǎn)品共分為10種類型。絕大部分人都會選擇儲蓄，將錢存進(jìn)銀行，然后享受其利息，這是最為安全的理財(cái)方式。除儲蓄外，保險(xiǎn)、股票和國債也是很多居民心中理想的理財(cái)選擇，而近年來新興起的債券、期貨、外匯等，需要較高的操作技術(shù)和較為成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，所以選擇的人少之又少，在320名受訪者中，只有9名居民選擇債券，6名居民選擇期貨，3名居民選擇外匯。2.風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和理財(cái)規(guī)劃。在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，有35.9%的人選擇低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，31.6%的人選擇中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，選擇中等及以上理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)占比為32.5%。這說明大多數(shù)居民的思想都比較保守，不愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而傾向于低風(fēng)險(xiǎn)且收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。按收益類型分，理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益型、保本浮動收益型和不保本浮動收益型三種。其中固定收益型是指在一個運(yùn)作周期內(nèi)，絕對保證本金安全，并且有固定收益，如郵儲；保本收益是指首先保證本金安全，收益根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作情況上下浮動，可多可少；不保本浮動收益，不能保證用戶投資的本金安全，收益不固定浮動，若是運(yùn)作情況良好，相比于其他兩種類型的理財(cái)投資，或許可獲得更好的收益，否則，可能會造成虧本，屬于風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資類型。在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，36.9%的人選擇固定收益，48.8%選擇保本浮動收益，僅有14.3%的人選擇不保本浮動收益。在受訪的320名城市居民中，大部分都持有本科及以上學(xué)歷，高學(xué)歷的人擁有較好的分析能力和辨別能力，更有利于選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。對于投資理財(cái)在月均收入中的占比，其中157人選擇投資20%以下，73人選擇投資20%~30%，56人選擇投資30%~40%，31人選擇投資40%~50%，3人選擇投資50%以上?？梢姶蟛糠秩藢碡?cái)產(chǎn)品的投資還是持保守態(tài)度，這與個人的性格、月收入情況、家庭環(huán)境、教育背景等都有關(guān)系。在選擇投資中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的居民中，25~35歲的居民占比69%，年輕人都比較有激情，喜歡挑戰(zhàn)新鮮、刺激的事物。在320名居民中，僅有50人接受過專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)，占總?cè)藬?shù)的15.6%，這說明在全國范圍內(nèi)，人們的理財(cái)意識普遍都比較薄弱，金融機(jī)構(gòu)的宣傳工作不到位，不利于全面投資理財(cái)活動的策劃與開展。3.獲取理財(cái)信息的渠道。對320名城市居民獲取理財(cái)信息的渠道情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，在40周歲以下的居民中，人們獲取理財(cái)信息的渠道主要是網(wǎng)絡(luò)，占比51%；在40周歲以上的居民中，43%的人選擇相信親朋好友推薦的信息，26%的人選擇通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取信息。身處互聯(lián)網(wǎng)時代，通過紙媒獲取信息的方式顯然已經(jīng)落后，40周歲以下，僅有6%的居民選擇通過報(bào)紙或者雜志關(guān)注理財(cái)信息，40周歲以上，15%的人選擇此種方式。無論處在哪個年齡階段，選擇專業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢以及指導(dǎo)的居民都在少數(shù)。40周歲以下，僅有7%的居民選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，這說明越是年輕的居民就越是想通過自己的方式證明其能力；40周歲以上，13%的居民選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，隨著年紀(jì)的增長，人們對于投資理財(cái)也變得更為謹(jǐn)慎些，希望能夠?qū)崟r得到專業(yè)的指導(dǎo)。這種占比顯示了當(dāng)代人們對投資理財(cái)所存在的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重認(rèn)識不足。從親朋好友那里得知的信息，大都是口頭消息，缺乏對產(chǎn)品的實(shí)際考證，選擇網(wǎng)絡(luò)雖能夠保證信息的實(shí)時性，但我們大多數(shù)人都缺乏對各種趨勢的專業(yè)判斷能力，難以在短時間內(nèi)及時作出正確的選擇，而專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對各類理財(cái)產(chǎn)品都有一定的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，能幫助我們最大限度地保證自身利益。4.對理財(cái)產(chǎn)品的特征需求。為了解廣大城市居民對理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，問卷調(diào)查設(shè)計(jì)了投資收益、投資風(fēng)險(xiǎn)、時間期限、是否需要專業(yè)指導(dǎo)、投資便捷度、手續(xù)費(fèi)這六項(xiàng)指標(biāo)，城市居民對這六項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分，投資收益占30分，投資風(fēng)險(xiǎn)占25分，依次往下減5分類推，手續(xù)費(fèi)占5分。列出了居民對理財(cái)產(chǎn)品的特征需求打分之后的結(jié)果，表2展示了城市居民看重的理財(cái)產(chǎn)品排序情況。從中可知，大部分居民都將理財(cái)產(chǎn)品所能獲得的收益放在首位考慮，其次再考慮投資風(fēng)險(xiǎn)和時間期限的問題。

四、城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品存在問題與建議

1.問題。通過以上分析得出中國城市居民在投資理財(cái)上于以下幾個方面存在問題：①理財(cái)態(tài)度：一方面，受文化程度、家庭背景、收入水平等多方面因素的影響，很多人認(rèn)為投資理財(cái)產(chǎn)品是穩(wěn)賺不賠的買賣，無法對市場上現(xiàn)存的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析評估；另一方面，絕大部分居民的投資方向都受限，他們追求穩(wěn)定收益，在進(jìn)行投資之前大都會問能不能保本，缺乏冒險(xiǎn)精神，不敢嘗試著去投資一些新穎的或者風(fēng)險(xiǎn)稍高的產(chǎn)品。②銀行存儲已然成為最熱門的投資方式：但對于想在短時間內(nèi)通過投資理財(cái)獲得較多收益的居民來說絕非是正確的選擇。人們對股票、基金等缺乏了解，而對于像期貨、外匯等新興理財(cái)產(chǎn)品由于需要超高的技術(shù)將絕大多數(shù)投資者拒之門外。③相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢：很多城市的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，規(guī)模小，服務(wù)范圍窄，所涉理財(cái)品種單一，無法實(shí)時為廣大居民提供全方位、高質(zhì)量、多樣化的金融服務(wù)。④部分地區(qū)缺乏高層次金融人才：相比于北上廣深等一線城市，許多二三線城市對高層次的金融人才吸引力都不夠，金融后備力量儲備不足，這在一定程度上會限制該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。2.建議。（1）廣大城市居民必須轉(zhuǎn)變思維模式，不斷拓寬自己的眼界和信息獲取渠道，投資方式不能再局限于單一的銀行存儲，需要向多樣化的方向轉(zhuǎn)變。同時，也要盡可能多地接受專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，提高自身資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)評估能力，從而在理財(cái)過程中及時作出正確的判斷。要提高對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度，在理財(cái)過程中積極把握主動權(quán)，最大限度維護(hù)自身利益。（2）各個金融機(jī)構(gòu)需積極提高自身的服務(wù)水平和質(zhì)量，培養(yǎng)具備高素養(yǎng)的理財(cái)專家，及時為需要理財(cái)?shù)目蛻籼峁I(yè)指導(dǎo)，制定合適的理財(cái)方案。（3）當(dāng)?shù)卣畱?yīng)鼓勵并支持，通過多方渠道，從各地不斷引進(jìn)高端金融人才以輔助當(dāng)?shù)亟鹑谑聵I(yè)的建設(shè)，引導(dǎo)各個金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)公平競爭。

五、結(jié)論

投資理財(cái)作為當(dāng)今社會特有的一種現(xiàn)象，對推動國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。本文通過對中國城市居民投資理財(cái)問題進(jìn)行研究，分析了當(dāng)前理財(cái)面臨的一系列問題，給出了合適的建議。今后，我們在進(jìn)行投資理財(cái)時，要想辦法從多方渠道獲取有效信息，深入市場調(diào)查，明確目標(biāo)，做好規(guī)劃，在穩(wěn)健運(yùn)作基礎(chǔ)上，嘗試新的理財(cái)品種，以不斷促進(jìn)個人理財(cái)?shù)娜婊l(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者:孫疏 單位:滁州職業(yè)技術(shù)學(xué)院