導(dǎo)語：淺談基層外匯銀行自律機制的完善一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

16年以來外匯市場自律機制在全國鋪開，全國及各省經(jīng)營外匯的銀行相繼建立了自律機制，出臺了運行規(guī)則和自律規(guī)范。從三年多的實踐成效看，兩級外匯市場自律機制是中國外匯管理的有益補充，對規(guī)范外匯市場運行和提高外匯監(jiān)管水平發(fā)揮了重要作用。

外匯自律機制在基層的薄弱環(huán)節(jié)

省級銀行自律向下傳導(dǎo)動力不足。從全國各省外匯市場自律機制運行看，更多地注重與全國外匯市場自律機制對接和構(gòu)建本級外匯市場自律機制，對本省外匯市場及業(yè)務(wù)風(fēng)險研判不足，在指導(dǎo)各成員銀行落實自律規(guī)范上缺乏明確的行動方案和措施。尤其是對成員銀行的分支機構(gòu)，缺乏合法合規(guī)的內(nèi)部約束懲戒手段，影響了外匯市場自律機制向基層銀行傳導(dǎo)?；鶎?a href="http://www.eimio.cn/lunwen/shichanglunwen/whshchlw/202006/721953.html" target="_blank">外匯銀行自律意識有待增強。由于外匯局對地市及以下外匯銀行是否建立自律機制沒有硬性要求，除個別地市探索建立外匯市場自律機制外，全國絕大部分地市銀行分支機構(gòu)都自上而下接受其上級行管理和指導(dǎo)。部分銀行分支機構(gòu)出于自身業(yè)績考慮，利用同行間信息不對稱和機會成本較低的經(jīng)營環(huán)境，形成了過度競爭，放松了對客戶盡職審查要求，甚至出現(xiàn)違法違規(guī)情況，影響了自律機制聲譽。基層外匯銀行展業(yè)能力有待提高。地市及以下銀行分支機構(gòu)沒有參與自律機制建設(shè)，普遍缺乏對自律機制意義和作用的了解，對全國自律規(guī)范學(xué)習(xí)掌握不主動，貫徹落實外匯管理政策大多依賴于當(dāng)?shù)赝鈪R局的指導(dǎo)，在一定程度上有悖于自律精神?；鶎油鈪R局缺乏對接自律機制通道。全國及省級外匯自律機制建設(shè)，接受國家外匯管理局及各省分局的指導(dǎo)，重大自律規(guī)范報各級外匯局備案，基本建立了外匯局與自律機制的雙向溝通渠道。但是在地市及以下，外匯局與自律機制基本上沒有對接通道，只能通過行政管理強化各銀行合規(guī)意識，在監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系上沒有緩沖地帶，不利于銀行發(fā)揮主動性和整體提高展業(yè)水平。

完善地市級外匯自律機制

2018年以來，為彌補基層外匯銀行自律薄弱環(huán)節(jié)，國家外匯管理局吳忠市中心支局圍繞外匯管理精神和銀行展業(yè)三原則要求，結(jié)合地方涉外經(jīng)濟發(fā)展實際，研究制定了《吳忠市銀行外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)自律評估辦法》，設(shè)計了4大類17項量化指標(biāo)，對轄區(qū)11家外匯銀行開展了試評估工作，在推動轄區(qū)銀行加強自律規(guī)范和提高展業(yè)能力方面收到良好效果。結(jié)合吳忠市的實踐，為切實推動省級自律機制加強對成員分支機構(gòu)的管理和指導(dǎo)，筆者建議在以下方面進(jìn)行探索和實踐，更好地發(fā)揮外匯市場自律機制作用。省級銀行自律機制要切實發(fā)揮職能作用，加大自律精神和展業(yè)規(guī)范向下傳導(dǎo)的力度。省級自律機制要從維護(hù)國家金融安全和外匯市場穩(wěn)定的高度，切實擔(dān)負(fù)起行業(yè)自律管理職責(zé)。要結(jié)合省（市、區(qū)）經(jīng)濟發(fā)展和外匯市場實際情況，充分掌握、分析和研判銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，全面準(zhǔn)確把握外匯管理政策與市場實際需求的結(jié)合點，引導(dǎo)各成員及其分支機構(gòu)合規(guī)合理開展外匯業(yè)務(wù)，實現(xiàn)銀行和企業(yè)雙贏目標(biāo)?；鶎油鈪R銀行要加強自律意識培養(yǎng)，進(jìn)一步提高展業(yè)能力。各外匯銀行分支機構(gòu)要自覺領(lǐng)會和貫徹外匯市場自律精神，主動向上反饋自身和市場需求，尋求政策指導(dǎo)和展業(yè)培訓(xùn)。借鑒、復(fù)制和創(chuàng)新展業(yè)成果，拓寬當(dāng)?shù)赝鈪R市場業(yè)務(wù)種類。各銀行間加強信息交流和協(xié)作，做大做優(yōu)外匯市場規(guī)模。

各外匯銀行分支機構(gòu)要積極學(xué)習(xí)和落實全國自律規(guī)范，不斷加強崗位人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提高展業(yè)素質(zhì)。探索建立基層外匯局對接省級自律機制通道。基層外匯局要主動作為，在省級外匯自律機制與外匯局雙向溝通的基礎(chǔ)上，積極向上反映轄區(qū)外匯銀行自律情況、存在的問題及工作建議，增強省級外匯局指導(dǎo)工作的全局性、針對性和有效性。省級外匯自律機制一方面要向基層外匯局通報工作動態(tài)和管理措施，另一方面通過多種途徑了解基層外匯局的工作重點安排，征求意見和建議，形成監(jiān)管和自律多層次的溝通協(xié)調(diào)格局，事前化解多目標(biāo)沖突，防范各類違法違規(guī)風(fēng)險。

作者:徐濤 單位:中國人民銀行吳忠市中心支行