導(dǎo)語(yǔ)：GIE融資平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

摘要：gie融資平臺(tái)，是一種由政府主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與建立的一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段，整合現(xiàn)有平臺(tái)資源搭建的，專(zhuān)注服務(wù)于科技型中小企業(yè)、解決其自身發(fā)展瓶頸的一種創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。本文基于該平臺(tái)理念，對(duì)平臺(tái)架構(gòu)進(jìn)行了初步設(shè)計(jì)。

關(guān)鍵詞：GIE;融資平臺(tái);互聯(lián)網(wǎng)金融;系統(tǒng)架構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融具有效率高、交易成本低、傳播廣的優(yōu)勢(shì)，雖然起步較晚，但由于寬松的發(fā)展環(huán)境，近年來(lái)發(fā)展迅速，截至目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已累計(jì)達(dá)到5萬(wàn)余家，形成了第三方支付、P2P、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)六大模式[1]，由于缺乏統(tǒng)一的共享機(jī)制，平臺(tái)間彼此孤立，缺乏合作，未能做到互聯(lián)互通。這就要求創(chuàng)新一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)資源整合，將線(xiàn)上、線(xiàn)下資源對(duì)接，建立一種基于合作共贏基礎(chǔ)上的互金平臺(tái)。GIE(Government+Investors+Enterprises)融資平臺(tái)，就是基于這一理念設(shè)計(jì)的一種政府主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與建立的一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和手段，整合現(xiàn)有平臺(tái)資源搭建的，專(zhuān)注服務(wù)于科技型中小企業(yè)、解決其自身發(fā)展瓶頸的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

1平臺(tái)設(shè)計(jì)思路

借貸雙方信息不對(duì)稱(chēng)是互聯(lián)網(wǎng)金融信任危機(jī)的主要根源，也是科技型中小企業(yè)融資難的主要原因。如何讓金融機(jī)構(gòu)或投資者敢貸、愿意貸、主動(dòng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)創(chuàng)新的關(guān)鍵。1.1整合現(xiàn)有平臺(tái)，做到資源、信息共享。從技術(shù)層面，信息共享容易實(shí)現(xiàn)。政府部門(mén)、企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)都搭建了自己的信息共享平臺(tái)，小范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了“政銀企”對(duì)接，一定程度上緩解了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境，但是，由于參與部門(mén)少，對(duì)企業(yè)授信評(píng)價(jià)指標(biāo)單一，不能最大限度的滿(mǎn)足企業(yè)的資金需求，一個(gè)政府部門(mén)要對(duì)接多家金融機(jī)構(gòu)，由于平臺(tái)間缺乏共享機(jī)制，彼此孤立，信息資源不能做到真正意義上的互聯(lián)互通。這就需要統(tǒng)一平臺(tái)接口標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)間的無(wú)縫對(duì)接，才能做到真正意義上的信息共享，如圖1、圖2所示。1.2平臺(tái)實(shí)行資格準(zhǔn)入制度，確保信息真實(shí)、安全、有效。信息的真實(shí)、安全、有效是降低企業(yè)違約、消除投資者顧慮一條有效途徑。信息要從源頭進(jìn)行把控，平臺(tái)采用資格準(zhǔn)入制度，經(jīng)認(rèn)定的河北省內(nèi)科技型中小企業(yè)和域內(nèi)合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)入駐平臺(tái)。平臺(tái)對(duì)企業(yè)提交、政府審核后的資料信息及企業(yè)平臺(tái)活動(dòng)記錄，形成動(dòng)態(tài)企業(yè)征信報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)、投資者對(duì)企業(yè)信用評(píng)估做參考。利用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)，自動(dòng)篩選、甄別風(fēng)險(xiǎn)信息，為政府監(jiān)管、決策提供依據(jù)。1.3利用區(qū)塊鏈技術(shù)，確保資金的可追溯。融資平臺(tái)的初衷，是讓金融借助互聯(lián)網(wǎng)工具，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近幾年，以P2P為代表的互金平臺(tái)“跑路”頻發(fā)，部分平臺(tái)演變成龐氏騙局，給投資者帶來(lái)巨大損失，一個(gè)主要原因是平臺(tái)資金的不可溯，資金流向，許多平臺(tái)資金并未真正流入實(shí)體，反而推升了企業(yè)的融資成本，加大了企業(yè)的融資難度。平臺(tái)采用區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)，可以解決資金可追溯問(wèn)題。1.4項(xiàng)目認(rèn)定管理，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)跟蹤。企業(yè)融資項(xiàng)目通過(guò)平臺(tái)向政府進(jìn)行申請(qǐng)認(rèn)定，平臺(tái)通過(guò)審查系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目及企業(yè)信譽(yù)、資質(zhì)進(jìn)行綜合評(píng)估認(rèn)定，通過(guò)認(rèn)定的項(xiàng)目，平臺(tái)融資信息。金融機(jī)構(gòu)、投資者在平臺(tái)開(kāi)放融資渠道，建立企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及投資者的雙向選擇機(jī)制。1.5針對(duì)性重點(diǎn)扶持、引入政策性擔(dān)保。針對(duì)處于成立初期、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的企業(yè)，由于這類(lèi)企業(yè)剛剛起步，創(chuàng)收能力弱，信用水平低，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，很難獲得銀行貸款支持。這類(lèi)企業(yè)，可以通過(guò)平臺(tái)向政府提出項(xiàng)目融資申請(qǐng)，根據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)綜合評(píng)估，對(duì)符合條件的項(xiàng)目由政府聯(lián)同金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按比例平攤風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)平臺(tái)審核，銀行再評(píng)價(jià)，政銀企風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，一方面可以為確有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)解決資金問(wèn)題；另一方面，也可以消除銀行等金融機(jī)構(gòu)的顧慮，解決不愿貸、不敢貸的問(wèn)題。

2GIE平臺(tái)業(yè)務(wù)架構(gòu)初步設(shè)計(jì)

GIE融資平臺(tái)是基于現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)模式的各自特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)，將河北省現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、政務(wù)公共服務(wù)平臺(tái)和融資企業(yè)對(duì)接的、以服務(wù)于科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為核心的一種創(chuàng)新型企業(yè)融資平臺(tái)模式。GIE平臺(tái)根據(jù)現(xiàn)有的科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品，結(jié)合其自身特點(diǎn)、融資渠道及創(chuàng)新發(fā)展需求，進(jìn)行平臺(tái)業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)。科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求，主要有四個(gè)方面，即資金、人才、技術(shù)及客戶(hù)需求，所以，GIE融資平臺(tái)在設(shè)計(jì)初，其融資的“資”就不再局限于資金而是指資源。平臺(tái)功能，不僅是幫助企業(yè)解決企業(yè)短期資金缺乏的問(wèn)題，更重要的是解決企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)創(chuàng)新發(fā)展的問(wèn)題。如圖3所示，形成了平臺(tái)初步架構(gòu)設(shè)計(jì)。GIE融資平臺(tái)業(yè)務(wù)架構(gòu)分為4個(gè)基本層次，最底為平臺(tái)基礎(chǔ)架構(gòu)層，包括平臺(tái)整體架構(gòu)的軟硬件資源。數(shù)據(jù)層包括企業(yè)信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)、安全認(rèn)證系統(tǒng)(CA認(rèn)證、電子簽章管理)和電子交易支付系統(tǒng)三部分。為上一層應(yīng)用層提供數(shù)據(jù)支撐，利用AI人工智能技術(shù)并對(duì)平臺(tái)活動(dòng)進(jìn)行智能管理和監(jiān)控。展示層利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，實(shí)現(xiàn)融資項(xiàng)目智能推薦，拓展企業(yè)的融資渠道，采用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)線(xiàn)上交易，確保交易資金可追溯。GIE融資平臺(tái)，擬采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和AI技術(shù)，平臺(tái)系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)、金融服務(wù)和投融資項(xiàng)目4個(gè)云平臺(tái)，和企業(yè)信用、安全認(rèn)證、電子支付3個(gè)體系。為降低企業(yè)違約，消除投資者顧慮，GIE融資平臺(tái)實(shí)行企業(yè)準(zhǔn)入制度，企業(yè)用戶(hù)登錄信息可以和河北省科技型中小企業(yè)(小巨人)認(rèn)定管理系統(tǒng)對(duì)接，免去企業(yè)重復(fù)認(rèn)證的程序。

3結(jié)語(yǔ)

2018年5月16日，馬云在第二屆世界智能大會(huì)上講，區(qū)塊鏈技術(shù)是解決數(shù)據(jù)安全和隱私問(wèn)題的有效手段，是金融數(shù)據(jù)、政府、企業(yè)的一個(gè)解決方案[2]。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、AI技術(shù)，整合本省現(xiàn)有平臺(tái)資源，搭建統(tǒng)一平臺(tái)接口，使本省現(xiàn)有的互金平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)在政府主導(dǎo)下與企業(yè)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，是解決科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的一條可以嘗試的途徑。

作者:姚飛飛 袁麗偉 單位:河北旅游職業(yè)學(xué)院