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摘要：互聯(lián)網已近深度滲透到生活、經濟、管理等的各個領域，不斷影響和改變著個人以及組織的方方面面。營收資金管理作為企業(yè)管理的重要組成部分，也意味著這一管理體系也需要順應互聯(lián)網時代的發(fā)展，做出相應的體系化變革。資金線上線下的協(xié)同整合，擴展資金流入觸點和通道，通過互聯(lián)網手段將營收資金拉到線上，迅速歸集回攏；將互聯(lián)網作為工具和出口，通過電子化兌換券等方式將客戶單一化定向使用的資金連接到各生活場景的多樣化應用，提升資金價值，也實現(xiàn)了客戶與企業(yè)的共贏。

關鍵詞：“互聯(lián)網+”；營收資金；管理體系；線上線下一體化；重構

在“互聯(lián)網+”時代背景下，企業(yè)組織架構、經營理念、管理模式乃至各層級的運營方法均不同程度受到互聯(lián)網深刻的影響，企業(yè)經營不再局限于線下經營，并且線上經營規(guī)模極速擴展，如何突破傳統(tǒng)資金結算的局限，在互聯(lián)網經濟中吸金，實現(xiàn)線上線下資金的安全、快速回流運轉，提升公司造血和活血能力，這是當下企業(yè)營收資金管理亟待思考的問題。本文針對以上問題提出對營收資金管理體系進行重構，并對如何構建進行了初步探討，旨在提供一個可實行的解決方案。

一、背景

營收資金是企業(yè)現(xiàn)金流入的主要來源，為企業(yè)持續(xù)正常運營提供保障，因此資金安全收回與否關系著企業(yè)的生存。在互聯(lián)網環(huán)境下，傳統(tǒng)的依賴手工操作和層級管理，重資金歸集、輕作業(yè)流程的傳統(tǒng)營收體系已經不適應時代的發(fā)展，重塑營收資金管理體系，既有內部管理的現(xiàn)實矛盾提出的變革需求，也是外部客戶提出的服務升級需求。

二、“互聯(lián)網+”的營收資金管理體系重構：線上線下一體化

（一）建立業(yè)務辦理與營收資金的一一對應關系，營收責任控制點前移統(tǒng)一線上線下所有業(yè)務的生產訂單，將訂單作為信息流轉的唯一標識，如同個人的“身份證”，從業(yè)務發(fā)生起在營業(yè)生成系統(tǒng)生成，至業(yè)務交付客戶，再到資金從客戶手中收取并交回到企業(yè)，訂單從生成到完結的全過程均形成對應的痕跡，做到資金可回溯到業(yè)務訂單。建立起這樣一套端到端細化的營收管理流程，將資金歸集管理能穿透到業(yè)務源點，這樣也能更清晰了解營收款項在哪個環(huán)節(jié)，哪個層級、哪個來源出現(xiàn)了問題，責任得以準確落定。（二）打通系統(tǒng)間的數(shù)據傳遞通道，實現(xiàn)系統(tǒng)自動化的營收資金稽核打通營業(yè)端、收款端、資金歸集端的系統(tǒng)接口，通過系統(tǒng)實時接口將各來源的營業(yè)日扎數(shù)據、收款平臺的實收明細數(shù)據以及企業(yè)實體銀行賬戶實際到賬數(shù)據按訂單進行匹配，自動對賬，由系統(tǒng)進行資金稽核的日清日結。實現(xiàn)系統(tǒng)支撐后，明細數(shù)據對賬工作由系統(tǒng)完成，極大減輕營業(yè)一線人員和稽核人員的工作量，至此資金稽核的生產力得以最大化釋放，可以將節(jié)約的人力資源投放到生產發(fā)展、管理提升等價值創(chuàng)造活動中去。（三）拓展客戶繳費渠道，引導客戶使用線上服務的習慣廣泛開拓線上支付的渠道，如電子網上營業(yè)廳、手機營業(yè)廳、短信營業(yè)廳、進駐電商平臺、在客戶活躍、認可度高的移動APP嵌入企業(yè)業(yè)務的繳費功能，同時通過制定相應的線上業(yè)務辦理的激勵政策，包括對客戶的激勵以及對線下營業(yè)人員的激勵，雙向引導客戶轉到線上支付，逐步培養(yǎng)客戶的線上消費習慣。（四）創(chuàng)新支付工具，提升線上線下統(tǒng)一支付能力打造集成傳統(tǒng)銀行刷卡、互聯(lián)網支付方式功能的POS終端，為線下渠道提供新的收款方式。POS終端與營業(yè)生產系統(tǒng)強關聯(lián)，實現(xiàn)線下業(yè)務訂單與支付收款單號的一一對應，為后續(xù)系統(tǒng)自動稽核打下基礎；屏蔽手工錄入或修改收款終端與生產系統(tǒng)關聯(lián)關系的功能，避免人為干預，確保訂單準確性，為提高稽核準確性提供保障；統(tǒng)一在所有線下營業(yè)網點布放線上線下支付功能集于一身的POS機具，加載微信、支付寶等掃碼支付、招聯(lián)信用分期付等，豐富了支付手段，也為客戶線下辦理業(yè)務提供了更多的支付方式，同時還有效地將線下業(yè)務收款向線上劃轉歸集。線上與線下支付能力均已具備，對于業(yè)務而言，無論是在線上還是線下發(fā)展，支付結算均能適用，且模式多樣，線上支付、線上支付或者線上+線下支付均可。（五）建立統(tǒng)一支付平臺，打造一點收付能力，實現(xiàn)資金歸集扁平化，賬戶一點管理以統(tǒng)一支付平臺為樞紐，聚合企業(yè)各類客戶、各類渠道，實現(xiàn)統(tǒng)一支付觸點，達到資金一點收付。（六）互聯(lián)網化的支付產品迭代升級，不斷尋求新的客戶體驗和觸點，通過資金價值提升實現(xiàn)客戶與企業(yè)的雙贏。

三、營收資金管理體系重構的現(xiàn)實意義

一是通過營業(yè)系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)以及沃支付平臺數(shù)據的對接，將應收-實收-到賬數(shù)據的對接，實現(xiàn)營收稽核自動化，提高了數(shù)據核對的精準性，確保了資金安全，同時系統(tǒng)支撐簡化了一線員工與資金稽核的工作，效率提升，為財務轉型釋放了勞動力。二是嵌入具備互聯(lián)網性質集成化的支付工具，將資金從線下向線上遷移，通過系統(tǒng)平臺的數(shù)據對接實現(xiàn)資金一點集中，扁平歸集。三是搭建起從資金歸集走向業(yè)務源點——端到端的全流程管理，營收各環(huán)節(jié)責任清晰；四是整合資源，提供了多樣靈活的資金繳費方式，支撐業(yè)務發(fā)展，提升客戶感知，吸引更多的現(xiàn)金流入，加快資金回流。五是以資金為切入點，打破系統(tǒng)和資源壁壘，實現(xiàn)線上線下資源協(xié)同，促使客戶線上線下交易、物流、支付感知一體化，無縫銜接，促進業(yè)務發(fā)展。

四、結語

基于上述探討，營收資金管理體系的重構是通過營業(yè)系統(tǒng)、流程的改造，平臺的搭建以及一些列支付能力的培育與提升等一系列探索實踐活動實現(xiàn)的，后續(xù)還需要根據市場等因素的變化適時優(yōu)化調整，以最終實現(xiàn)線上線下資金的加速回流，為企業(yè)再投入儲備充足現(xiàn)金流，并最終不斷提升企業(yè)價值。

參考文獻

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作者:農眉 單位:中國聯(lián)通廣西分公司