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摘要:對城市商業(yè)銀行來說，外匯業(yè)務既是一項專業(yè)性很強的業(yè)務，也是其發(fā)展過程中不可或缺的方面。城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務的過程中，要充分利用其發(fā)展外匯業(yè)務的優(yōu)勢，避免發(fā)展外匯業(yè)務的不利方面，以合作開發(fā)、資源共享和跨區(qū)域發(fā)展為途徑，促進外匯業(yè)務的快速發(fā)展。

關鍵詞：城市商業(yè)銀行；外匯業(yè)務；行；跨區(qū)域發(fā)展

城市商業(yè)銀行作為開辦外匯業(yè)務的新主力軍，在近幾年表現得特別搶眼。據統(tǒng)計，截至2010年8月31日，中國外匯交易中心的292家即期交易會員單位中，城市商業(yè)銀行已達62個席位，占中國城市商業(yè)銀行總數的一半左右，而醞釀開辦外匯業(yè)務的城商行也越來越多。這表明，開辦外匯業(yè)務已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務發(fā)展能力、提高金融服務水平和提升金融服務效率的必由之路。

一、城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務的優(yōu)勢

與五家國有商業(yè)銀行和十多家全國性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務是具有許多優(yōu)勢的：

（一）獨立決策的靈活性

由于城市商業(yè)銀行是一級獨立法人，其決策具有很大的靈活性，無論是在對客戶的授信與否、額度大小，還是在費用的收取、匯價的高低等方面，都能夠獨立自主的確定，無須上級行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢對客戶有很大的吸引力，特別是對小區(qū)域內的中小企業(yè)而言，在進出口貿易方面得到金融機構提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務，城市商業(yè)銀行是其首選。

（二）扁平化管理的時效性

相比五大國有商業(yè)銀行和十幾家全國性服從制商業(yè)銀行的總分支行“三級管理”架構，城市商業(yè)銀行實行的是總支行的“二級扁平化管理”架構，信息收集、處理與反饋時間短，市場反應敏銳，涉及外匯業(yè)務的公司授信、風險控制和業(yè)務辦理的時效性強，是開辦外匯業(yè)務最有利的體制保障。同時，城市商業(yè)銀行總行也是SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報文后通過國際結算系統(tǒng)就可以快捷地到達分支機構，這樣客戶在第一時間就能了解業(yè)務動向，及時辦理業(yè)務。

（三）費率與匯率的競爭性

城市商業(yè)銀行在為客戶提供本外幣一體化的服務時，可以根據營銷目標和重點，在費用收取與價格的定價方面具有自主性和靈活性。一般情況下，在給客戶結售匯時，城市商業(yè)銀行的結匯匯率高于其他外匯指定銀行的結匯匯率，售匯匯率低于其他外匯指定銀行的售匯匯率；對某些可收可不收的費用，城市商業(yè)銀行一般傾向于不收。而上述這些措施，其他外匯指定銀行往往得向上級行申請，不能像城市商業(yè)銀行那樣自主確定。

（四）業(yè)務系統(tǒng)的先進性

城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開辦外匯業(yè)務，在借鑒其他外匯指定銀行開辦外匯業(yè)務經驗的基礎上，一般都采用較先進的國際結算系統(tǒng)、結售匯系統(tǒng)、報文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實現了業(yè)務操作的電子化與自動化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時，還提高了工作效率與服務水平。

二、城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務的劣勢

相對來講，由于資產規(guī)模較小，分支機構較少，業(yè)務發(fā)展量不大，在國際金融市場上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國有商業(yè)銀行比較，在開辦外匯業(yè)務方面的能力和實力方面還是一個很小的兄弟，在品牌認知度和客戶認可度方面存在較大的缺失。

（一）業(yè)務量小成本較高

一方面，城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務時間較短，主要是從現有進出口企業(yè)中去爭奪客戶資源，由于客戶忠誠度等因素的影響，往往獲得的進出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務量較少，短期內無法與其他外匯指定銀行相抗爭。但在另一方面，城市商業(yè)銀行要開辦外匯業(yè)務，為客戶提供一個高效、快捷和方便的本外幣一體化服務，往往需要較大的投入去開發(fā)若干新的業(yè)務系統(tǒng)，且要加入一些收費較高的組織或協會。加上地域限制，短期內無法通過新增分支機構來將開辦外匯業(yè)務的投入成本均攤，無法實現規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開辦外匯業(yè)務的很長一段時間都承擔著一個較高的成本負擔。

（二）品牌知名度很小

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)中的第三梯隊，資產規(guī)模約占銀行業(yè)總資產規(guī)模的6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然2006年12月11日中國全面加入WTO，但中國銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對于城市商業(yè)銀行來說，對外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開辦外匯業(yè)務，才借助外匯業(yè)務這個平臺與國外金融機構進行業(yè)務合作，很多種情況下是不會被其直接認可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如行建設步履維艱，對外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題，制約了外匯業(yè)務的開展。

（三）業(yè)務范圍較窄

城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務的時間短，外匯資產規(guī)模小、業(yè)務量較少等原因，除了能開辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國際結算、外匯匯兌、結售匯等業(yè)務外，很難獲得開辦遠期結售匯、外匯掉期等衍生產品交易資格，無法為客戶提供增值和避險服務，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進行業(yè)務競爭。

（四）專業(yè)人才缺乏

外匯業(yè)務的專業(yè)性強，使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務時，往往需要從其他外匯指定銀行聘請專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務的競爭實質上已經演變?yōu)橥鈪R專門人才的競爭，這在國際結算采用單證中心模式下更加明顯地顯現出來。而在現有的區(qū)域內，從事外匯業(yè)務的人才往往是十分有限的，即使能聘請到，數量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務的競爭力。

三、城市商業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務的建議

城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務方面既存在優(yōu)勢，發(fā)展面臨著機遇，又有許多不利方面，會有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務的一體化，要通過本幣業(yè)務帶動外匯業(yè)務發(fā)展，借助外匯業(yè)務促進本幣業(yè)務進一步飛躍，可以采取合作開發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚長避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實現發(fā)展壯大。

（一）合作開發(fā)

一般情況下，辦理外匯業(yè)務的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對一般的城市商業(yè)銀行來說，是一筆不小的開支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時期內收回外匯業(yè)務的開辦成本需要較長時間。這會導致許多城市商業(yè)銀行在計劃開辦外匯業(yè)務時，不得不考慮投入的成本這個問題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開辦外匯業(yè)務的一個主要因素。

為解決開發(fā)外匯業(yè)務系統(tǒng)投入巨大的問題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開發(fā)外匯業(yè)務系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔的外匯業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)費用就大為降低，同時也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務系統(tǒng)的輔助建設。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務系統(tǒng)不但更為先進，而且對于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務服務效率都有極大幫助。

（二）資源共享

由于對外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國外銀行進行業(yè)務合作時，會受到許多限制。如在建立賬戶行或行關系時，國外銀行尤其是國外知名大銀行會提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或行時付出的成本更大；又如境內企業(yè)的國外合作商，會要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國內外知名銀行提供擔保等。這些都會對城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務帶來不上的不利影響。

為此，可以建議通過業(yè)務合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯盟，共同與國外銀行洽談建立賬戶行或行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實現資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個單打獨斗的形象出現，從而有利于外匯業(yè)務的快速發(fā)展。

（三）跨區(qū)域發(fā)展

因政策原因，城市商業(yè)銀行的經營范圍一般被局限在一個城市，其客戶資源也被鎖定在一個區(qū)域內，無法像國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務方面的競爭泛力。

為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應積極謀劃跨區(qū)域經營，應考慮在經濟發(fā)達地區(qū)和外向型經濟發(fā)展充分的地區(qū)設立分支機構。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務結算量，提高業(yè)務收入；另一方面可以進一步均攤外匯業(yè)務開辦成本，實現規(guī)模經濟效益。

參考文獻:

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