導(dǎo)語：淺談破產(chǎn)法對(duì)自然人破產(chǎn)保護(hù)研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文針對(duì)在國外普遍存在的自然人破產(chǎn)制度，簡單探索了該制度在我國建立的必要性與可行性，進(jìn)而對(duì)如何厘定自然人破產(chǎn)的條件以及對(duì)將來我國如何建立自然人破產(chǎn)制度，并提出了相關(guān)具體的法律構(gòu)想。

關(guān)鍵詞:自然人破產(chǎn);破產(chǎn)制度;破產(chǎn)法

2006年8月27日，新破產(chǎn)法經(jīng)過十余載的修訂，終于定稿成律，展現(xiàn)在了世人面前。手捧新破產(chǎn)法，在欣喜之余，也略感惋惜，因?yàn)樵诹⒎ㄟ^程中激烈爭論的一個(gè)焦點(diǎn)問題——我國自然人破產(chǎn)制度的建立，最終也沒能被立法者所采納，在新破產(chǎn)法中仍不見該制度的蹤影，這不得不說是一種遺憾。然而，自然人破產(chǎn)制度在國外已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)成熟，它是普遍存在于各國的一項(xiàng)法律制度，得到了絕大多數(shù)國家的一致認(rèn)可與贊同。

一、自然人破產(chǎn)的概念

同企業(yè)破產(chǎn)制度相同，自然人破產(chǎn)制度也是一項(xiàng)古老的法律制度，從羅馬法時(shí)代開始，自然人破產(chǎn)制度就在不斷進(jìn)步與完善，一直延續(xù)至今，并且目前在各國的法制體系中，仍積極地發(fā)揮著自身的作用。

那么，究竟什么是自然人破產(chǎn)呢？學(xué)理界對(duì)這一問題的觀點(diǎn)不一。而問題爭議的焦點(diǎn)就在于：“自然人”的范圍如何界定，即對(duì)于“什么樣的人才能具有破產(chǎn)能力”這一問題，學(xué)者之間具有很大的差異。那么，什么是自然人破產(chǎn)能力呢？自然人破產(chǎn)能力這一概念源于德國，是指“作為民事主體之一的自然人在法律上所享有的被宣告破產(chǎn)的資格?！币坏┮粋€(gè)人具有了該種資格，就意味著其被納入了破產(chǎn)法的適用范圍，受到破產(chǎn)法的調(diào)整。因此，享有破產(chǎn)能力是探討自然人破產(chǎn)的前提。在世界各國的立法例中，按照適用范圍的大小，學(xué)理上將自然人破產(chǎn)分為一般破產(chǎn)主義、商人破產(chǎn)主義和折中破產(chǎn)主義。在該問題上，筆者贊同一般破產(chǎn)主義的觀點(diǎn)，并認(rèn)為我國在設(shè)計(jì)自然人破產(chǎn)制度時(shí)，應(yīng)采用一般破產(chǎn)主義，承認(rèn)任何自然人都有破產(chǎn)能力。因?yàn)槲覈趥鹘y(tǒng)上屬于民商合一的國家，任何人均可從事商業(yè)行為，商人與非商人的界限并不嚴(yán)格、清晰，故我國沒有建立商人破產(chǎn)主義的必要；此外，一般破產(chǎn)理論的適用范圍最廣，可使各類人群均能受到破產(chǎn)法的規(guī)制，有利于全面地保護(hù)各方利益，因此，筆者認(rèn)為，一般破產(chǎn)主義是我國自然人破產(chǎn)制度的必然選擇。

二、我國建立自然人破產(chǎn)制度的必要性與可行性

新破產(chǎn)法之所以對(duì)設(shè)立自然人破產(chǎn)制度避而不談，是因?yàn)樵趯W(xué)理界，對(duì)于該問題看法不一，對(duì)建立自然人破產(chǎn)制度持反對(duì)意見者，為數(shù)不少。因此，在定稿的過程中，關(guān)于自然人破產(chǎn)的規(guī)定就被刪除掉了。但筆者認(rèn)為，就目前而言，我國建立自然人破產(chǎn)制度，既符合我國的現(xiàn)狀，大勢(shì)所趨，又具備了相應(yīng)的設(shè)立條件，十分可行。具體闡述如下：

（一）必要性

首先，市場(chǎng)主體地位平等原則要求我國引進(jìn)與設(shè)立自然人破產(chǎn)制度。“法律面前人人平等”是我國法律最基本的原則之一，它廣泛存在于各個(gè)法律部門，破產(chǎn)法也概莫能外。而審視我國破產(chǎn)法律現(xiàn)狀，當(dāng)企業(yè)法人無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，企業(yè)破產(chǎn)制度為之提供了一條解決途徑，即可以通過破產(chǎn)程序來結(jié)束現(xiàn)存的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而同樣作為商事主體的自然人也有可能受困于債務(wù)泥淖之中，但法律卻沒有賦予他們同等的權(quán)利，使之無法脫身，這顯然是不合理的。

其次，自然人破產(chǎn)制度有利于維護(hù)債權(quán)人的利益。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)上債權(quán)債務(wù)關(guān)系大量形成，而一旦出現(xiàn)自然人有多個(gè)債權(quán)人且支付不能的情形，目前我們只能通過民事訴訟強(qiáng)制執(zhí)行中的參與分配制度來解決。而由于該制度在設(shè)計(jì)與實(shí)施上存在著的諸多局限性，導(dǎo)致了我國時(shí)下債務(wù)拖欠成風(fēng)，債權(quán)人的合法權(quán)益無法保障與落實(shí)，甚至在司法界出現(xiàn)了“執(zhí)行難”的頑疾。但依據(jù)自然人破產(chǎn)制度，在債務(wù)人申請(qǐng)自然人破產(chǎn)之后，所有債權(quán)人都可提起債權(quán)宣告，法院也可依據(jù)債權(quán)的清償順序與比例，公平有序地分配財(cái)產(chǎn)，這既保護(hù)了債權(quán)人的利益，也維護(hù)了市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。

再次，自然人破產(chǎn)制度也利于保護(hù)債務(wù)人的利益。自然人破產(chǎn)制度在保障債權(quán)人公平受償、及時(shí)切斷債務(wù)膨脹的同時(shí)，還充分保障了債務(wù)人的人權(quán)，為誠實(shí)而不幸的債務(wù)人提供了一個(gè)獲得新生的機(jī)會(huì)。債務(wù)人通過破產(chǎn)程序，可以從繁重的債務(wù)中解脫出來，重整旗鼓，獲得新生。這對(duì)于商自然人進(jìn)入市場(chǎng)的促進(jìn)作用是不言而喻的。

最后，不得不提的一點(diǎn)是，隨著我國加入WTO，我國國內(nèi)市場(chǎng)與國際市場(chǎng)的接軌也初步完成。而國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的不斷融合，不可避免地要帶來法律的融合，如果我國堅(jiān)決逆大潮流而為之，將會(huì)出現(xiàn)諸多法律問題。此外，自然人破產(chǎn)法律制度的空缺，會(huì)使很多潛在的投資者知難而退，放棄在我國投資建廠，而轉(zhuǎn)投其他對(duì)于自身權(quán)利保障更加全面的國家或地區(qū)，這對(duì)于我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)會(huì)產(chǎn)生不小的負(fù)面影響。因此，建立我國的自然人破產(chǎn)制度，勢(shì)在必行。

（二）可行性

對(duì)于我國建立自然人破產(chǎn)制度制度是否可行的問題，學(xué)理上存在著對(duì)立的兩種觀點(diǎn)，一部分人持否定的看法，認(rèn)為不論是從歷史傳承、信用制度、程序操作還是社會(huì)保障體系等方面，我國都沒有做好準(zhǔn)備，應(yīng)等配套制度與相關(guān)體系發(fā)展完善后再考慮自然人破產(chǎn)制度的建立。而隨著我國立法、司法及其他社會(huì)環(huán)境不斷優(yōu)化與進(jìn)步，絕大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為在我國建立自然人破產(chǎn)制度業(yè)已可行，筆者也贊同這種觀點(diǎn)，具體內(nèi)容如下：

在理論方面，世界各國在該問題上已有眾多先進(jìn)的法律設(shè)計(jì)與立法例可供我國學(xué)習(xí)、借鑒，通過適當(dāng)?shù)姆梢浦?，我國可以迅速建立起相關(guān)制度，這既為我們節(jié)省了大量的立法資源，又可以避免立法的盲目性。當(dāng)然，我們要辯證、分析地看待外國的經(jīng)驗(yàn)，去其糟粕，取其精華，從中汲取適合我國基本國情與法律現(xiàn)狀的法律設(shè)計(jì)，這樣才能起到事半功倍的效果。

在實(shí)踐方面，我國在各相關(guān)方面也都有了很大改善，為自然人破產(chǎn)制度的建立奠定了基礎(chǔ)。

首先，我國個(gè)人信用制度的建立與發(fā)展為建立自然人破產(chǎn)制度提供了有利條件。隨著我國征信制度的不斷完善，我國各類征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展迅猛，與此同時(shí)，工商、海關(guān)、稅務(wù)、質(zhì)檢等部門都相繼建立了各自的信息系統(tǒng)，已經(jīng)開始對(duì)企業(yè)及從業(yè)個(gè)人的信用狀況進(jìn)行記錄。這將對(duì)個(gè)人資信狀況提供重要參考，為自然人破產(chǎn)制度的建立創(chuàng)造有利條件。

其次，其他相關(guān)法律制度的制定與完善對(duì)自然人破產(chǎn)制度的建立奠定了基礎(chǔ)。隨著我國物權(quán)法、土地管理法等相關(guān)法律的陸續(xù)出臺(tái)，厘清了個(gè)人財(cái)產(chǎn)與國家、集體財(cái)產(chǎn)，自己財(cái)產(chǎn)與他人財(cái)產(chǎn)的界限，這對(duì)自然人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清算、拍賣變賣、分配與執(zhí)行等環(huán)節(jié)的進(jìn)行奠定了基礎(chǔ)。

還有，社會(huì)保障制度的完善也為自然人破產(chǎn)制度的建立排除了后顧之憂。自然人宣告破產(chǎn)后，各種不利于破產(chǎn)人的后果將由此產(chǎn)生。如果基本生活水平無法保障，那么自然人必然不會(huì)選擇啟動(dòng)破產(chǎn)程序。而我國現(xiàn)存的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老等各類社會(huì)保障制度，為破產(chǎn)個(gè)人提供了基本的物質(zhì)生活保障，有效地轉(zhuǎn)移與化解了大量的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、社會(huì)的穩(wěn)定進(jìn)步以及自然人破產(chǎn)制度的順利運(yùn)行，發(fā)揮了重要作用。

因此，通過以上論述，我們不難發(fā)現(xiàn)，我國建立自然人破產(chǎn)制度，既具有必要性，又具有可行性，我國應(yīng)及時(shí)通過立法將該制度落到實(shí)處。

三、對(duì)建立自然人破產(chǎn)制度的幾點(diǎn)思考與構(gòu)想

我國在建立自然人破產(chǎn)制度時(shí)，有一些個(gè)性化的制度需要在立法的過程中予以注意與考量，下面，筆者就該制度的設(shè)計(jì)提出幾點(diǎn)自己的看法。

（一）建立自由財(cái)產(chǎn)制度

所謂自由財(cái)產(chǎn)，是指在個(gè)人破產(chǎn)制度下，由法律規(guī)定的，或由法院酌情決定的，可由破產(chǎn)人自由管理、使用或處分的，不得查封和扣押并用于分配清償?shù)呢?cái)產(chǎn)。自由財(cái)產(chǎn)這一概念的出現(xiàn)，可以說是人類文明發(fā)展的產(chǎn)物。他體現(xiàn)了人權(quán)與債權(quán)在自然人破產(chǎn)制度上的一種平衡。而在關(guān)于自有財(cái)產(chǎn)制度的立法實(shí)踐中，最重要的一個(gè)問題就是如何界定自由財(cái)產(chǎn)的范圍。因?yàn)槿绻杂韶?cái)產(chǎn)的范圍規(guī)定得過于寬泛，則會(huì)過多損害債權(quán)人的利益，同時(shí)也會(huì)助長債務(wù)拖欠、逃避債務(wù)的惡習(xí)；而如果規(guī)定得過于狹窄，則債務(wù)人的基本人權(quán)無法得到保障，不利于社會(huì)的穩(wěn)定進(jìn)步，不僅如此，對(duì)于債務(wù)人過于嚴(yán)苛的處理會(huì)導(dǎo)致大量的商自然人對(duì)于進(jìn)入市場(chǎng)望而卻步，從而不利于市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展無疑也是不小的損失。因此，在這個(gè)問題上，筆者建議立法者在參考國外先進(jìn)立法例的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，如各地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況、發(fā)展程度、福利狀況等因素，做出符合地方實(shí)際情況的規(guī)定。

（二）建立破產(chǎn)免責(zé)制度

所謂免責(zé)制度，是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對(duì)于破產(chǎn)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，依照破產(chǎn)法的規(guī)定，在何種條件下和什么范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償責(zé)任的制度。破產(chǎn)免責(zé)制度在自然人破產(chǎn)制度中的作用是不言而喻的，甚至可以說，破產(chǎn)免責(zé)制度是所有破產(chǎn)法設(shè)計(jì)中的靈魂，在各國的自然人破產(chǎn)制度中，該制度幾乎均有所體現(xiàn)，因?yàn)樗粌H體現(xiàn)了對(duì)誠實(shí)債務(wù)人人權(quán)的保護(hù)，而且能使其盡快從沉重的債務(wù)中擺脫出來，從而也對(duì)防止債權(quán)人債權(quán)的進(jìn)一步惡化，有不小的促進(jìn)作用。因此，我們不難看出，破產(chǎn)免責(zé)制度是一個(gè)多方受益的立法選擇。必須指出的是，破產(chǎn)人如欲申請(qǐng)免責(zé)，必須不能違背免責(zé)的限制性規(guī)定。即如果破產(chǎn)人在破產(chǎn)清算、分配過程中，破產(chǎn)人實(shí)施了轉(zhuǎn)移、隱匿或銷毀財(cái)產(chǎn)、偽造、隱藏經(jīng)營賬戶、交易記錄等非法行為的，則破產(chǎn)法則可以宣告其不能免責(zé)，由其繼續(xù)承擔(dān)無限清償責(zé)任。此外，在破產(chǎn)人被免責(zé)后，又發(fā)現(xiàn)之前存在某些免責(zé)限制情形的，破產(chǎn)法也應(yīng)設(shè)立免責(zé)撤銷的規(guī)定，以回復(fù)這類人的清償義務(wù)，甚至予以嚴(yán)懲。

（三）建立破產(chǎn)失權(quán)與復(fù)權(quán)制度

破產(chǎn)失權(quán)是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，破產(chǎn)法對(duì)破產(chǎn)人在公、私權(quán)利或資格上的限制。該制度僅適用于自然人，因?yàn)槠髽I(yè)法人在破產(chǎn)宣告之后即告終結(jié)，從而就不存在企業(yè)權(quán)利有無的問題了。而自然人破產(chǎn)則截然不同，個(gè)人宣告破產(chǎn)之后，并不因破產(chǎn)程序的終結(jié)而消滅其主體資格，自然人仍然存續(xù)，此時(shí)權(quán)利的有無就對(duì)其日后的生存發(fā)展關(guān)系重大了。因此，破產(chǎn)失權(quán)作為自然人破產(chǎn)中特有的制度，在自然人破產(chǎn)法律體系中發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。與之相應(yīng)的，便是破產(chǎn)復(fù)權(quán)制度。它是指破產(chǎn)人依據(jù)破產(chǎn)法律的規(guī)定或請(qǐng)求法院依照法定程序，解除其因破產(chǎn)宣告所受的破產(chǎn)程序以外公私權(quán)利限制或者資格限制，以求恢復(fù)其固有權(quán)利的一項(xiàng)制度。它與失權(quán)制度相輔相成，失權(quán)是復(fù)權(quán)的前提，復(fù)權(quán)是對(duì)失權(quán)的救濟(jì)與補(bǔ)充。因?yàn)榱⒎ㄕ咴O(shè)置失權(quán)制度，立法宗旨并不是為了永久地剝奪破產(chǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利，而只是對(duì)這些權(quán)利進(jìn)行一定的限制，從而敦促破產(chǎn)人積極履行債務(wù)，以更好地維護(hù)債權(quán)人的利益。在各國的立法例中，對(duì)于復(fù)權(quán)的方式大致可以分為當(dāng)然復(fù)權(quán)與申請(qǐng)復(fù)權(quán)兩種。當(dāng)然復(fù)權(quán)指破產(chǎn)人在某種條件下可以當(dāng)然自動(dòng)地復(fù)權(quán)，而申請(qǐng)復(fù)權(quán)則與之相反，需要向法院提出申請(qǐng)并經(jīng)過法院審理裁判。在這個(gè)問題上，筆者建議在立法時(shí)采用申請(qǐng)復(fù)權(quán)的方式，因?yàn)橹挥性跐M足了相應(yīng)的法定條件后，才能啟動(dòng)復(fù)權(quán)程序，這對(duì)于破產(chǎn)人的激勵(lì)與債權(quán)人的債權(quán)盡快實(shí)現(xiàn)，都是十分有利的。

（四）建立破產(chǎn)和解制度

和解制度雖然不是自然人破產(chǎn)制度中的獨(dú)創(chuàng)，但是它的作用也是十分顯著的。尤其是在我國千百年來“以和為貴，無訟是求”的社會(huì)理念與處世思維中，和解制度的作用更是難以估量。反映在自然人破產(chǎn)制度中，破產(chǎn)和解制度旨在從債務(wù)人、債權(quán)人、法院、社會(huì)等多方面，創(chuàng)造一個(gè)多贏的局面。當(dāng)然，由于和解制度在我國的實(shí)體法與程序法中都有所涉及，因此，筆者建議立法者在設(shè)計(jì)該制度時(shí)，可以多多吸收國內(nèi)外和解制度的制訂經(jīng)驗(yàn)，取其精華，去其糟粕，進(jìn)而結(jié)合我國的和解司法實(shí)踐，制定出符合我國基本國情的破產(chǎn)和解制度。

四、結(jié)語

自然人破產(chǎn)制度是當(dāng)今世界各國普遍存在的一項(xiàng)法律制度。如果我國能借鑒國外先進(jìn)的制度設(shè)計(jì)與立法例，結(jié)合我們的基本國情，建立起我國的自然人破產(chǎn)制度，那么它對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、法律建設(shè)的推動(dòng)作用都是不可估量的，希望通過我們?nèi)w國人的不懈努力，盡快建立屬于我們中國的自然人破產(chǎn)制度。

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