導(dǎo)語(yǔ)：獨(dú)家原創(chuàng):論金融危機(jī)下的外匯業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新發(fā)展一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀(guān)點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

[摘要]20世紀(jì)90年代，特別是近年來(lái)，外匯市場(chǎng)經(jīng)歷了深刻的結(jié)構(gòu)變化：國(guó)際市場(chǎng)上的銀行業(yè)并購(gòu)浪潮，使得外匯市場(chǎng)主要參與者數(shù)量下降，致使外匯交易商間市場(chǎng)出現(xiàn)一定程度萎縮；1999年歐元的出現(xiàn)，消除了歐洲貨幣體系內(nèi)部的一些交易，導(dǎo)致國(guó)際外匯市場(chǎng)總體交易量的下降；此外，外匯交易技術(shù)也出現(xiàn)深刻變革，電子交易的興起、電子經(jīng)紀(jì)人地位的上升，對(duì)外匯市場(chǎng)造成巨大沖擊。在2008年的金融危機(jī)的影響下，外匯市場(chǎng)應(yīng)如何求取合適的發(fā)展呢？本文將根據(jù)外匯市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行研究。

[關(guān)鍵詞]外匯國(guó)際經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新手法

一、金融危機(jī)對(duì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的影響

改革開(kāi)放十幾年來(lái)，我國(guó)金融體制發(fā)生了很大的變化，各專(zhuān)業(yè)銀行在以本業(yè)為主的基礎(chǔ)上，逐步向其他專(zhuān)業(yè)銀行業(yè)務(wù)滲透，非凡是在外匯業(yè)務(wù)上更為明顯。一是激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)范圍的放開(kāi)，使中國(guó)銀行外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額逐漸萎縮，人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)充困難重重。二是受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，中國(guó)銀行作為經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)銀行，無(wú)須考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，更談不上營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，習(xí)慣于按傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式和業(yè)務(wù)品種來(lái)經(jīng)營(yíng)，意識(shí)不到不斷變化的市場(chǎng)需要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段和增加業(yè)務(wù)品種來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，失去了不少顧客和業(yè)務(wù)。三是隨著金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的多元化和金融產(chǎn)品的多樣化，使本來(lái)業(yè)務(wù)品種單一，貸款集中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理的中國(guó)銀行，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中更陷入困境。四是員工業(yè)務(wù)知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，對(duì)銀行業(yè)務(wù)缺乏全面了解，整體意識(shí)、全局觀(guān)念不強(qiáng)，尤其缺乏具有創(chuàng)新和開(kāi)拓業(yè)務(wù)能力的綜合型人才。五是缺乏有深度和超前意識(shí)的金融研究，一些戰(zhàn)略性決策和業(yè)務(wù)的開(kāi)展明顯落后于其他專(zhuān)業(yè)銀行，如銀行業(yè)務(wù)電腦化問(wèn)題，起步早，發(fā)展慢。因此，擺脫傳統(tǒng)計(jì)劃治理體制的束縛，迅速轉(zhuǎn)變自身治理體制和經(jīng)營(yíng)方式，運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論和手段，尋求生存發(fā)展的機(jī)遇，對(duì)中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)勢(shì)在必行。

次貸危機(jī)對(duì)整個(gè)亞太地區(qū)的影響相對(duì)較小，由于中國(guó)的對(duì)外投資受到嚴(yán)格的限制，實(shí)際影響將會(huì)更小，中國(guó)銀行因持有次級(jí)債而遭受的損失也處在可控的范圍內(nèi)。中國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行從未發(fā)放過(guò)次級(jí)貸款，正規(guī)的住房按揭貸款都需要30%左右的首付款，并且經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查、抵押、公正，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下出現(xiàn)大面積壞賬的可能性不大。中國(guó)政府緊縮的政策也僅僅是為了抑制過(guò)度的投機(jī)炒作，不會(huì)影響到正常的購(gòu)房需求。雖然中國(guó)股市會(huì)通過(guò)香港受到次貸危機(jī)的波及，但心理影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大過(guò)于實(shí)際影響。

二、如何在外匯市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展

a)在市場(chǎng)變化中求創(chuàng)新求發(fā)展

為了使外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展適應(yīng)市場(chǎng)的需要，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各家銀行都在思考外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理體制的改革，進(jìn)行了一些有益的探索和試驗(yàn)。將直接的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)職能從總行國(guó)際部剝離，強(qiáng)化國(guó)際部對(duì)全行外匯業(yè)務(wù)的引領(lǐng)、指導(dǎo)和管理功能，改變了既是運(yùn)動(dòng)員也是裁判員的雙重角色。經(jīng)過(guò)調(diào)整，國(guó)際部成為全行外匯業(yè)務(wù)的指導(dǎo)中心、考核中心、產(chǎn)品中心、操作中心、外匯資金交易中心。在分行層面，打破了原來(lái)本外幣營(yíng)銷(xiāo)相互割裂的局面，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心的本外幣一體化的客戶(hù)經(jīng)理制，實(shí)現(xiàn)本外幣業(yè)務(wù)的一體化營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)。推動(dòng)分行國(guó)際部成為分行外匯業(yè)務(wù)的管理中心與一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理的產(chǎn)品支持服務(wù)中心。一方面加強(qiáng)了總分行外匯業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)外匯業(yè)務(wù)的管理和推動(dòng)力度，適應(yīng)了外匯業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性比較強(qiáng)的特點(diǎn)，聚集全行的外匯業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才和經(jīng)驗(yàn)，為廣發(fā)行外匯業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的培育打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；另一方面順應(yīng)了本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，成功推行了本外幣一體化營(yíng)銷(xiāo)。

市場(chǎng)的發(fā)展是在市場(chǎng)的交錯(cuò)層中發(fā)展起來(lái)的，外匯市場(chǎng)要發(fā)展就要在市場(chǎng)中創(chuàng)新。國(guó)際外匯市場(chǎng)上，非銀行金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)地位呈上升趨勢(shì)。我國(guó)也應(yīng)積極引入更多其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入外匯市場(chǎng)，并可考慮設(shè)立新型的專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，目前首先可作的是，盡早推出中外合資的貨幣經(jīng)濟(jì)公司，利用國(guó)際著名貨幣經(jīng)濟(jì)公司的管理經(jīng)驗(yàn)與服務(wù)手段，為金融機(jī)構(gòu)的外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)提供世界一流的中介服務(wù)。增加金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，為市場(chǎng)提供更多服務(wù)。國(guó)際外匯市場(chǎng)上，非銀行金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)地位呈上升趨勢(shì)。我國(guó)也應(yīng)積極引入更多其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入外匯市場(chǎng)，并可考慮設(shè)立新型的專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，目前首先可作的是，盡早推出中外合資的貨幣經(jīng)濟(jì)公司，利用國(guó)際著名貨幣經(jīng)濟(jì)公司的管理經(jīng)驗(yàn)與服務(wù)手段，為金融機(jī)構(gòu)的外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)提供世界一流的中介服務(wù)。

b)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新

積極準(zhǔn)備條件支持推出外匯衍生產(chǎn)品。美國(guó)芝加哥商業(yè)交易所（CME）在上世紀(jì)70年代初國(guó)際固定匯率體系崩潰之際，于1972年率先進(jìn)行外匯期貨交易，成為國(guó)際衍生品交易所的領(lǐng)頭羊。我國(guó)目前僅有外匯遠(yuǎn)期衍生品種，這顯然不能適應(yīng)人民幣匯率不斷市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)，應(yīng)充分發(fā)揮中國(guó)外匯交易中心自身的優(yōu)勢(shì)，適時(shí)推出其他外匯衍生品，培育出我們自己的、能與國(guó)際同行競(jìng)爭(zhēng)的衍生品交易所。

在金融監(jiān)管許可的情況下，根據(jù)客戶(hù)和市場(chǎng)需求的不斷變化，努力開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種，領(lǐng)導(dǎo)金融市場(chǎng)新潮流。利用海外機(jī)構(gòu)多的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展國(guó)際匯兌電子聯(lián)行業(yè)務(wù)，以吸攬更多的外匯存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。目前外匯匯款主要通過(guò)電、傳真，一般需要二、三天甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，假如實(shí)現(xiàn)了電子聯(lián)行業(yè)務(wù)，不僅加快了結(jié)算時(shí)間，滿(mǎn)足客戶(hù)所需要的簡(jiǎn)單快捷的服務(wù)，也必將使中國(guó)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量大大增加，以增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。開(kāi)設(shè)“海外旅游費(fèi)存款”，也就是利用中國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)，聯(lián)合國(guó)際旅游公司，規(guī)定存款多少和年限符合要求者，可由旅游公司以?xún)?yōu)惠條件提供到你所喜歡的一個(gè)國(guó)家觀(guān)光，以此類(lèi)推，還可以開(kāi)設(shè)“留學(xué)學(xué)費(fèi)存款”、“電子錢(qián)包”等業(yè)務(wù)新品種。

根據(jù)銀行外匯貸款業(yè)務(wù)量大，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化程度高的特點(diǎn)，將貸款業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)定位于由銀行支持的外商投資企業(yè)、合資合作企業(yè)和自營(yíng)進(jìn)出口企業(yè)，保證其生產(chǎn)需求，形成企業(yè)內(nèi)部的良性循環(huán)，最終達(dá)到銀行資產(chǎn)負(fù)債的優(yōu)化組合，形成特有的“黃金”客戶(hù)群體和支柱行業(yè)。在個(gè)人存款目標(biāo)市場(chǎng)上，則應(yīng)以?xún)S胞、僑眷、僑屬和城鎮(zhèn)居民為主要服務(wù)對(duì)象，制定更加完善可行的便民措施，爭(zhēng)取更多的外匯、人民幣存款份額。

一方面為外商在中國(guó)大陸投資提供準(zhǔn)確可靠的信息；另一方面為中國(guó)企業(yè)在海外投資分析投資環(huán)境，提出指導(dǎo)性意見(jiàn)，發(fā)展中介業(yè)務(wù)，改變只管放款，不管使用的傳統(tǒng)做法，督導(dǎo)貸款企業(yè)的資金投向。改革單一信用放款的做法，擴(kuò)大擔(dān)保放款業(yè)務(wù)的比例。針對(duì)市場(chǎng)變化的需求，多開(kāi)展“三抵一貼”業(yè)務(wù)，走一業(yè)為主、多元經(jīng)營(yíng)的路子，在保證主要客戶(hù)資金需求的同時(shí)，盡可能地做信用證抵押貸款、有價(jià)證券抵押貸款、財(cái)產(chǎn)抵押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。

c)思想觀(guān)念的創(chuàng)新

傳統(tǒng)的外匯管理已經(jīng)不適應(yīng)新的外匯業(yè)務(wù)的管理模式，在思想上要根據(jù)市場(chǎng)的波動(dòng)來(lái)調(diào)整整體的行為決策。借鑒歐美的管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)的特征進(jìn)行改革創(chuàng)新，加大廣告、促銷(xiāo)、宣傳力度，創(chuàng)出自己的聲譽(yù)，形成自己的風(fēng)格。目前國(guó)內(nèi)銀行的廣告多以宣傳實(shí)力和業(yè)務(wù)范圍為主，主要借助于紙和電視。如中行上海分行利用新聞和公共關(guān)系，推出“微笑服務(wù)月”活動(dòng)，中行小姐優(yōu)雅的氣質(zhì)和和藹的笑臉，給人以溫馨的感覺(jué)。銀行嚴(yán)謹(jǐn)完美的組織結(jié)構(gòu)和文明整潔的全貌增強(qiáng)了客戶(hù)對(duì)銀行的信任度，很值得借鑒

d)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓的創(chuàng)新

大力培養(yǎng)金融人才隊(duì)伍，為國(guó)際金融中心建設(shè)提供智力支持。未來(lái)的國(guó)際外匯市場(chǎng)，是一個(gè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的開(kāi)放性平臺(tái)，需要高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。應(yīng)積極進(jìn)行人才儲(chǔ)備，建立包括衍生品研發(fā)與交易方面的專(zhuān)業(yè)人才、交易系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)方面的技術(shù)人才、信息管理與財(cái)務(wù)管理等方面的決策人才庫(kù)。

建立完善的電子交易系統(tǒng)不僅是我國(guó)外匯市場(chǎng)發(fā)展要求，也是參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的前提條件。我國(guó)外匯市場(chǎng)建立伊始，就以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)手段，建立起國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際先進(jìn)的電子競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)。

e)加強(qiáng)監(jiān)管中的創(chuàng)新

加快國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制改革，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)放過(guò)程中競(jìng)爭(zhēng)力的提高，對(duì)我國(guó)金融命脈的掌控意義重大，應(yīng)該充分利用現(xiàn)在有利的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境，加快國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的股份制改造與公司治理，使重要城市的金融機(jī)構(gòu)能成為全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的排頭兵，并著力培育幾個(gè)能與國(guó)際同行抗衡的中堅(jiān)力量，應(yīng)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)上不斷兼并、強(qiáng)者恒強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)態(tài)。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)育水平，適度放寬金融監(jiān)管。隨著外匯市場(chǎng)建設(shè)的推進(jìn)，金融監(jiān)管應(yīng)漸趨放松，市場(chǎng)的作用應(yīng)不斷加大。在上海的金融市場(chǎng)發(fā)育水平比較高、金融機(jī)構(gòu)的自我經(jīng)營(yíng)約束能力比較強(qiáng)、金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管水平比較高的前提下，可考慮適當(dāng)放寬對(duì)部分領(lǐng)域的監(jiān)管，并可考慮在上海率先進(jìn)行金融混業(yè)運(yùn)營(yíng)的試點(diǎn)。