導(dǎo)語(yǔ)：獨(dú)家原創(chuàng):保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)金融風(fēng)暴一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：2009年，金融風(fēng)暴的影響還將進(jìn)一步深入，在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司應(yīng)該采取的措施，正確認(rèn)識(shí)金融風(fēng)暴，更新經(jīng)營(yíng)理念，提高從業(yè)人員素質(zhì)，注意風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)，化被動(dòng)為主動(dòng)，化解金融風(fēng)暴的不利影響，讓公司業(yè)績(jī)邁上一個(gè)新臺(tái)階。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；金融風(fēng)暴

眼下，百年不遇的金融危機(jī)如同海嘯一般，迅速席卷至全球，眾多國(guó)家深切地感受到了金融海嘯的震撼力。受累于金融危機(jī)，國(guó)際上一些大型的保險(xiǎn)公司或積極尋求救助，以避免崩潰之厄運(yùn)，或已回天無(wú)力，悲壯倒下。與此同時(shí)，中國(guó)的保險(xiǎn)公司也已感受到了大西洋彼岸肆虐海嘯的絲絲寒意。據(jù)有關(guān)部門(mén)預(yù)測(cè)，在2009年，金融風(fēng)暴的影響還將進(jìn)一步深入。在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司應(yīng)該采取什么樣的措施，化被動(dòng)為主動(dòng)，化解金融風(fēng)暴的不利影響，讓公司業(yè)績(jī)邁上一個(gè)新臺(tái)階？作為保險(xiǎn)行業(yè)的一員，我認(rèn)為在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司應(yīng)該采取以下措施應(yīng)對(duì)金融風(fēng)暴。

一、正確認(rèn)識(shí)金融風(fēng)暴

（一）短期有影響，長(zhǎng)期是機(jī)會(huì)

由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)跨海投資起步較晚，步伐較小，直接影響一定不會(huì)很大，自然也就不會(huì)造成致命的重創(chuàng)，即便是投資富通而遭“巨虧”的平安，年底還是有望“保贏”的。大難不死，必有后福。巴菲特說(shuō)“別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪”。他形象的告訴我們真正的機(jī)會(huì)所在。放眼全球看未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，金融危機(jī)后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)會(huì)更加凸顯，前進(jìn)的步伐會(huì)更加矯健。

（二）抓住機(jī)會(huì)，破浪前行

作為保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講除了要看到金融危機(jī)帶來(lái)的影響，還必須看到金融危機(jī)帶給我們的機(jī)會(huì)。這次金融風(fēng)暴，雖然我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)不能獨(dú)善其身，但依然可以笑看風(fēng)云——美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)瀕臨破產(chǎn)險(xiǎn)境，日本“大和生命保險(xiǎn)”因深陷經(jīng)營(yíng)困境正式宣布破產(chǎn)……這些一定會(huì)成為未來(lái)金融保險(xiǎn)教科書(shū)上的生動(dòng)案例，作為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司一定不會(huì)錯(cuò)過(guò)這個(gè)難得的廉價(jià)“學(xué)習(xí)”和拓展的機(jī)會(huì)，因?yàn)樗鼈兗仁蔷?，也是教?xùn)，更是一筆巨大的財(cái)富，能否抓住這次機(jī)會(huì)，關(guān)系到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的成敗。

二、更新經(jīng)營(yíng)理念

（一）以金融風(fēng)暴為契機(jī)，拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

金融風(fēng)暴不光影響“口袋”，更影響“腦袋”。這次金融風(fēng)暴無(wú)疑會(huì)很大程度的提高國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，拉升國(guó)人的保險(xiǎn)需求，同時(shí)也會(huì)有助于國(guó)人對(duì)各種金融投資理財(cái)工具的全面認(rèn)識(shí)和正確應(yīng)用，從而有利于保險(xiǎn)業(yè)又快又好的發(fā)展。正是在這段時(shí)間里，以前聞所未聞的“存款保險(xiǎn)”成了街談巷議的話題，一度“刀槍不入”的股民、基民居然破天荒的撥打起壽險(xiǎn)營(yíng)銷員的電話，健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)大單在城市鄉(xiāng)村頻頻出現(xiàn)……。作為保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，這是一次拓展業(yè)務(wù)的絕佳機(jī)會(huì)。

（二）以金融風(fēng)暴為契機(jī)，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

金融風(fēng)暴召喚我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保障回歸，管理回歸。當(dāng)前，我國(guó)國(guó)內(nèi)幾家大型壽險(xiǎn)公司紛紛調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，重回保障本位，明確提出當(dāng)前及今后一段時(shí)期的險(xiǎn)種策略以10年期保障型險(xiǎn)種為主。這樣的調(diào)整不但有利于突出保險(xiǎn)的保障功能，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)職能，也有利于營(yíng)銷員收入的提高，營(yíng)銷隊(duì)伍的穩(wěn)定，還有利于保險(xiǎn)公司創(chuàng)費(fèi)能力的提高，還有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的規(guī)范，總體上有利于長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，隨著金融危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體影響的進(jìn)一步擴(kuò)大，有利于保險(xiǎn)公司管理的培養(yǎng)高素質(zhì)的營(yíng)銷人才，提高營(yíng)銷隊(duì)伍整體層次，提升專業(yè)化營(yíng)銷水平，提升行業(yè)的社會(huì)認(rèn)同度。

三、提高從業(yè)人員素質(zhì)

（一）全力吸納人才

早在1961年，美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨就，系統(tǒng)闡述了人力資源開(kāi)發(fā)、智力投資的經(jīng)濟(jì)意義，因此獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。舒爾茨認(rèn)為人力資本表現(xiàn)為人的能力和素質(zhì)，人的能力和素質(zhì)是通過(guò)對(duì)人力的各項(xiàng)投資形成的，對(duì)人力資本的投資收益率高于對(duì)物質(zhì)資本投資的收益率。因此，人才建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)、宏大、艱巨的社會(huì)工程。目前金融危機(jī)為保險(xiǎn)行業(yè)提供了一個(gè)不可多得的招賢納才的機(jī)遇。因此，作為保險(xiǎn)行業(yè)的各類公司，一定要有思想上的遠(yuǎn)見(jiàn)，要有識(shí)才的慧眼、用才的氣魄、愛(ài)才的感情、聚才的方法，能知人善任，廣納群賢，同時(shí)要關(guān)心和信任各類人才，為他們創(chuàng)造良好的工作條件。

（二）全方位開(kāi)發(fā)人才

保險(xiǎn)行業(yè)要全方位開(kāi)發(fā)人才一是要培養(yǎng)務(wù)實(shí)高效的營(yíng)銷干部。營(yíng)銷干部在保險(xiǎn)營(yíng)銷管理中，起著基礎(chǔ)管理和帶頭示范的作用，對(duì)有潛質(zhì)的營(yíng)銷人員要強(qiáng)化服務(wù)的觀念，培養(yǎng)他們熟練掌握用各種手段解決問(wèn)題，化解矛盾的本領(lǐng)。二是要培養(yǎng)業(yè)務(wù)精湛的營(yíng)銷人員。營(yíng)銷人員是營(yíng)銷隊(duì)伍中的主體，是把推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量。營(yíng)銷人員要注意學(xué)習(xí)、借鑒國(guó)外先進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，要密切關(guān)注本行業(yè)領(lǐng)域的國(guó)際發(fā)展動(dòng)態(tài)，利用一切機(jī)會(huì)，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)趕超戰(zhàn)略；要堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的原則，注意將外國(guó)的營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)“中國(guó)化”、“本地化”，爭(zhēng)取在本行業(yè)營(yíng)銷領(lǐng)域有所發(fā)明、有所創(chuàng)新。

（三）留住人才，用好人才

保險(xiǎn)行業(yè)的成敗很大程度上取決于能否用好人才。真正的人才所追求的是創(chuàng)業(yè)和實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的良好環(huán)境。因此，要培養(yǎng)、吸引和用好各方面的人才，必須切實(shí)營(yíng)造有利于人才成長(zhǎng)和發(fā)揮作用的環(huán)境機(jī)制。簡(jiǎn)單地說(shuō)：一、要加快建立有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、人盡其才的收入分配機(jī)制，從制度上保證各類人才得到與他們的勞動(dòng)和貢獻(xiàn)相適應(yīng)的報(bào)酬，進(jìn)一步在全公司乃至全行業(yè)形成尊重知識(shí)、尊重人才、鼓勵(lì)創(chuàng)新的良好氛圍；二、完善對(duì)人才的激勵(lì)機(jī)制和考核監(jiān)督機(jī)制，為各類人才的創(chuàng)新和發(fā)揮才能創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境，建立人才正常晉升的機(jī)制，為優(yōu)秀人才提供廣闊的天地。

四、注意風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)

在金融風(fēng)暴下，任何企業(yè)最理智的做法就是集體分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，做為保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，最好的辦法就是再保險(xiǎn)。所謂再保險(xiǎn)，即“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)公司把自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部分或全部分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)公司，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的目的。它可以使保險(xiǎn)人避免危險(xiǎn)過(guò)于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無(wú)法履行支付賠款義務(wù)，在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理中處于非常重要的地位，具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、改善償付能力、提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的安全穩(wěn)健運(yùn)行等方面的積極作用。

由于再保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)體系和經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域所具有的極其重要的地位，人們對(duì)再保險(xiǎn)在巨災(zāi)面前能否發(fā)揮其應(yīng)有作用的擔(dān)憂并不是沒(méi)有根據(jù)。據(jù)有關(guān)報(bào)道，世界第四大、德國(guó)第二大再保險(xiǎn)公司漢諾威再保險(xiǎn)2008年第三季度財(cái)報(bào)顯示，由于受到金融危機(jī)的不利影響，漢諾威再保險(xiǎn)第三季度虧損了3．95億歐元，是公司自2005年以來(lái)首次出現(xiàn)季度虧損；世界第一大再保險(xiǎn)公司瑞士再保險(xiǎn)也公布了其第三季度季報(bào)，該公司出現(xiàn)了6年來(lái)首次季度虧損，11月19日，瑞士再保險(xiǎn)宣布已為次級(jí)貸款相關(guān)的衍生品撇賬12億瑞士法郎，蘇黎世資產(chǎn)管理公司認(rèn)為瑞士再保險(xiǎn)的財(cái)報(bào)結(jié)果令人失望，因此將瑞士再保險(xiǎn)的評(píng)級(jí)定為“減持”，并補(bǔ)充稱，該公司今天的資本減記只是“冰山一角——現(xiàn)狀陰霾密布，前景雷電交加”。事實(shí)上，蘇黎世資產(chǎn)管理公司對(duì)瑞士再保險(xiǎn)的這一評(píng)價(jià)，也可以認(rèn)為是對(duì)整個(gè)再保險(xiǎn)業(yè)的評(píng)價(jià)?？梢哉f(shuō)，這次全球金融震蕩讓人們看到了包括再保險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題，并對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)提出了更高的要求。

相對(duì)于瑞士再保險(xiǎn)等老牌的再保險(xiǎn)公司和西方發(fā)達(dá)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑是比較年輕的，再保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，雖然由于中國(guó)整體上在這次全球金融震蕩中經(jīng)受影響較小，從而到目前為止保險(xiǎn)業(yè)也沒(méi)有受到太大的沖擊，但是，在這場(chǎng)百年一遇的全球金融震蕩中，保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)再保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)分險(xiǎn)將具有時(shí)代意義。

五、善于保護(hù)自己

隨著金融風(fēng)暴影響的不斷深入，一些別有用心的人盯上保險(xiǎn)索賠這一塊肥肉，保險(xiǎn)行業(yè)的合同糾紛呈上升趨勢(shì)。2008年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)處理的投訴案件比2007年同期增長(zhǎng)40%。從違法違規(guī)類信訪件來(lái)看，壽險(xiǎn)違規(guī)主要是銷售欺詐誤導(dǎo)，產(chǎn)險(xiǎn)違規(guī)則主要表現(xiàn)為非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。理賠服務(wù)水平不高、“理賠難”依然是合同糾紛的突出問(wèn)題。產(chǎn)險(xiǎn)方面主要表現(xiàn)為查勘定損不及時(shí)，理賠程序不公開(kāi)，理賠相關(guān)人員隨意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠，公司強(qiáng)行指定修理廠且修理質(zhì)量欠佳等。壽險(xiǎn)方面主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)投保人帶病投保、未盡說(shuō)明義務(wù)，客戶沒(méi)有了解清楚所投保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)保障，公司、客戶對(duì)產(chǎn)品條款理解存在分歧引發(fā)理賠糾紛。這兩大類問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量較差。而在這其中，一些素質(zhì)有待提高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的行為也是導(dǎo)致客戶投訴以及引發(fā)客戶與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛的重要原因。因此作為保險(xiǎn)公司來(lái)講，一是要通過(guò)提高廣大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的素質(zhì)、增強(qiáng)他們的法律意識(shí)，規(guī)范他們的業(yè)務(wù)行為，避免糾紛。二是一旦發(fā)現(xiàn)騙保行為，保險(xiǎn)公司一定要關(guān)于利用法律武器來(lái)保護(hù)自己。

總之，金融風(fēng)暴對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，既是危機(jī)，也是一次千載難逢的機(jī)遇，關(guān)鍵在于我們?nèi)绾稳ッ鎸?duì)。