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要實現城市建設中的金融發(fā)展目標,必須選擇好科學、合理、有效的發(fā)展路徑。對此,我們認為,只有構建、完善“四大體系”,才能實現城市建設中的金融可持續(xù)發(fā)展。

一、構建與城市規(guī)模相適應的金融組織體系

金融組織體系建設是金融發(fā)展的首要問題;只有完善的金融組織體系才能發(fā)展有效的金融業(yè)務;也才能以此促進城市建設的發(fā)展。對此,應從三方面發(fā)展金融組織體系:

1.金融機構總量適應需要。就是各類金融機構的數量要適應城市發(fā)展規(guī)模。我們認為,隨著人口的增長,要求金融服務范圍擴大、金融服務功能加強,因此,金融機構的數量與城市人口同比增長是基本要求,并著重考慮三方面的因素:一是總量要適度超前,也就是金融機構的發(fā)展不能被動去適應,而應主動超前發(fā)展,主動去滿足城市化的需要;二是金融機構的種類要盡量齊全,銀行、證券、保險各類機構都要適度發(fā)展,以適應不同的需求;三是要注重金融機構發(fā)展的質量,不以絕對數量論是否合理是否適應城市發(fā)展需要。

2.金融機構結構合理擺布。在金融機構總量適度發(fā)展或超前發(fā)展的前提下,應該保持金融機構的結構合理。我們認為,其基本要求:一是“大機構”與“小機構”的合理搭配,不以大小論成敗,要更加注重發(fā)揮中小金融機構的作用;二是國有、股份與民營金融機構的合理搭配,要更加注重發(fā)揮“非公”所有制金融的作用;三是內資機構與外資機構的合理搭配,要更加注重引進外資金融資本;四是銀行與證券、保險機構的合理搭配,不但注重銀行信貸支持社會經濟發(fā)展的作用,而且要更加注重發(fā)揮證券、保險機構支持、促進、保障社會經濟發(fā)展的作用。

3.金融機構層級梯度有序。就是在發(fā)展金融機構時,要根據城市發(fā)展規(guī)劃格局,有組織、有計劃地發(fā)展各層級的金融機構。我們認為,特大中心城市要適度引進一級法人金融機構,大力發(fā)展省市級分支機構,全面發(fā)展中小金融機構;大型中心城市以地市級金融機構為主,大力發(fā)展中小金融機構;小城市應以發(fā)展中小金融機構為主。從重慶萬州區(qū)的規(guī)劃發(fā)展看,應按照特大中心城市的要求,引進發(fā)展一定數量的具有較大規(guī)模的一級法人金融機構,大力引進發(fā)展有省(市)級權限的金融分支機構,鼓勵中小金融機構全面入駐,以盡快建成區(qū)域金融中心,在區(qū)域社會經濟發(fā)展中充分發(fā)揮金融的集聚、輻射、帶動作用。

二、完善與城市經濟相適應的金融支持體系

城市經濟與城市金融的共生共榮決定了城市金融支持城市經濟的發(fā)展必須要有深度和力度;各種支持手段必須滿足城市經濟發(fā)展的需要。完善城市金融支持體系主要包括三個方面:

1.信貸總量要與經濟發(fā)展相適應。一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平與信貸投放密不可分;信貸投放的多少不但從一定程度上決定了經濟增長的水平,而且信貸規(guī)模的大小還是決定金融業(yè)在產業(yè)發(fā)展中重要地位的標志?？梢哉f,信貸總量的變化與經濟總量的變化應該保持同步。因此,我們以GTP的增速測算信貸總量的增速。其中,對不同的區(qū)域要考慮特殊情況給區(qū)域信貸總量基期數據的影響。

2.直接融資要與經濟發(fā)展相適應。隨著經濟金融改革的不斷深化,企業(yè)融資渠道越來越多,已經打破傳統(tǒng)的僅僅依靠信貸投入的模式,企業(yè)上市發(fā)行股票、債券、融資券等融資比例越來越大。特別是在城市建設中,政府、主管部門、金融機構都要從政策、資金、人才、技術等方面幫助、支持、鼓勵企業(yè)直接上市融資,以壯大企業(yè)資金實力,增強企業(yè)社會信譽,使企業(yè)更好更快地發(fā)展。一個區(qū)域、一個城市上市公司的多少是衡量這個區(qū)域或城市的經濟社會化程度高低的尺度;上市融資的多少對城市經濟發(fā)展的也影響越來越大。因此,政府、主管部門、企業(yè)不但要重視信貸投入,而且要更加重視企業(yè)的規(guī)范發(fā)展,以利于讓更多的企業(yè)更快地上市發(fā)展。

3.發(fā)揮保險對經濟發(fā)展的保障作用。保險作為我們抵御風險最科學最有效的方法、手段和保障,在經濟發(fā)展中有著非常重要的作用。對此,在城市建設中我們要特別注重發(fā)揮其重要作用:一是注重發(fā)揮保險的經濟補償作用,通過賠款和給付使企業(yè)不會因災害事故造成生產經營活動的停滯或中斷,從而有利于企業(yè)加速資金周轉,提高經濟效益,保持生產經營活動的連續(xù)和穩(wěn)定,以減輕經濟波動,促進經濟發(fā)展。二是注重發(fā)揮保險轉移風險的作用,促進企業(yè)生產經營活動的發(fā)展。如在企業(yè)貸款中引入保險機制,轉移、分散貸款風險,形成資金安全有保障的局面,讓企業(yè)愿貸,銀行敢貸,實現企業(yè)、銀行、保險“三贏”。三是注重發(fā)揮保險穩(wěn)定企業(yè)經濟的作用。就是充分發(fā)揮保險機構長期處理風險隱患的經驗和專業(yè)知識,指導企業(yè)進行風險管理,進行防災咨詢和安全檢查,發(fā)現問題,提出建議,督促企業(yè)及時采取措施消除隱患,以減少災害損失,保證企業(yè)生產經營安全、穩(wěn)健運行。

三、健全與城市社會發(fā)展相適應的金融服務體系

城市越發(fā)展,金融服務越重要。金融服務不到位,肯定影響城市建設的進程;金融服務體系的建立和完善必然支持和帶動城市建設的發(fā)展。我們認為,城市建設中迫切需要快捷的支付清算體系、安全的證券交易體系和便利的保險服務體系。

1.快捷的支付清算體系?？旖莸闹Ц肚逅泱w系是加速企事業(yè)單位資金周轉、方便城市居民金融活動的載體。主要包括三方面:一是充分發(fā)揮中央銀行統(tǒng)一規(guī)劃建設的大、小額支付清算系統(tǒng)的作用,擴大參與大、小額支付清算系統(tǒng)的金融機構范圍,完善其功能,降低其運行成本,使其成為全社會企事業(yè)單位和個人支付清算的主渠道。二是建設適應城市規(guī)模、方便城市居民生活的存取款機構、網點,包括儲蓄機構、電話銀行、網上銀行、自動存取款機、自助服務終端等等。三是發(fā)展與城市經濟和居民生活相適應的無障礙刷卡設施,包括ATM機、POS等,使銀行卡成為企事業(yè)單位和城市居民生產生活的必備工具和重要幫手。從目前萬州區(qū)的情況(如下表)看,有關機構、設施的建設還很不夠,需要政府政策和財政的支持、鼓勵,以加快其建設步伐,使其成為城市建設的助推器。

2.安全的證券交易體系。隨著城市社會經濟的發(fā)展,公眾公司必然增加,加之城市居民各種正常的投資需求,客觀上要求證券機構的發(fā)展與之相適應。從目前狀況分析,證券投資越來越被廣大居民所重視,但證券機構的發(fā)展還沒有完全跟上形勢發(fā)展的要求。這就要求在城市建設中特別注重發(fā)展證券機構網點,以適應城市建設中居民生活的實際需要。

3.便利的保險服務體系。在城市建設中的保險業(yè)發(fā)展不應追求保險機構數量的擴大效應,而應在機構適當增長的同時大力發(fā)展機構和人,做到保險品種齊全、手續(xù)簡便、收費合理、理賠及時、服務周到。而目前的問題主要是保險知識的宣傳、普及不夠,企事業(yè)單位、居民的保險意識不強,保險機構實力參差不齊,機構和人的素質及能力較低,保險服務的力度不夠等等,這樣不但要求保險機構的數量加快發(fā)展,而且要求保險服務的質量和效率不斷提高。

四、發(fā)展與城市建設相適應的金融保障體系

城市建設中金融要發(fā)展,必須要有切實有效的保障措施。我們認為,完善金融監(jiān)管體系、創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系、建立社會誠信體系是主要內容。

1.完善金融監(jiān)管體系。一是要在現有銀監(jiān)機構的基礎上,在各大、中型城市分別設立證券、保險監(jiān)管機構,以加強監(jiān)督管理,防止監(jiān)管真空導致的金融違法行為的失控和蔓延,防止給國家造成不必要的損失和浪費,防止給城市建設帶來負面影響和消極作用。二是人民銀行和各監(jiān)管機構之間要加強監(jiān)管協作,互通監(jiān)管信息,建立金融監(jiān)管協作機制,以利發(fā)揮金融監(jiān)管機構的整體合力。三是建立完善金融監(jiān)管互信機制,實行一個監(jiān)管機構的監(jiān)管信息、監(jiān)管結論與其他監(jiān)管機構共享和共用,避免社會資源的浪費,并提高金融監(jiān)管的整體效率。

2.創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系。穩(wěn)定的金融體系是金融發(fā)展的基石;金融體系不穩(wěn)定,金融發(fā)展根本無從談起,尤其是在城市建設中,城市化越高的地方,人流、物流、資金流越密集,客觀上要求金融服務水平越高,金融體系越穩(wěn)定。在城市建設中創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系應從三方面著手:一是體制創(chuàng)新,就是在城市建設中,將金融穩(wěn)定作為城市行政管理的主要職責之一,納入城市建設的主要議事日程,實行金融穩(wěn)定屬地管理。二是機制創(chuàng)新,就是要成立各級黨政主要負責人負責的金融穩(wěn)定工作領導機構,負責組織領導、協調管理城市建設中的金融穩(wěn)定工作,將金融穩(wěn)定納入城市建設的考核指標,實行金融穩(wěn)定專項檢查專項考核。三是制度創(chuàng)新,就是要制定實施城市建設中的金融穩(wěn)定工作制度、辦法,堅持定期不定期的分析、報告、評估、總結制度,做到城市建設中的金融穩(wěn)定工作常抓不懈。

3.建立社會誠信體系。社會誠信體系是金融生態(tài)環(huán)境建設最主要和最重要的方面,城市建設中的誠信體系建設主要包括三個方面的內容:一是誠信組織體系建設。社會誠信體系建設是全社會的責任,必須建立起政府主要負責人牽頭,政府各主要部門負責人參加的社會誠信體系建設組織機構,負責組織、管理全社會的誠信體系建設工作,使誠信工作齊抓共管,做到人人講誠信,事事有誠信,全社會形成誠信風尚。二是誠信制度建設。要建立起以社會征信制度體系為主要內容的誠信制度,全方位規(guī)范政府、政府部門、企事業(yè)單位、個人的誠信行為,做到誠信行為得到鼓勵,不誠信行為得到遏制和制裁。三是誠信管理有序。在現有體制和條件下,誠信管理主要應加強社會征信管理工作,擴大其信息來源渠道,充分發(fā)揮其在社會誠信建設中重要的主體作用。對此,應在政府的主導下,中央銀行牽頭加強征信體系建設工作的組織、檢查、管理和考核等工作,以此推動、加快社會誠信體系建設,逐步實現社會誠信建設目標,達到金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化升級。