導(dǎo)語：獨(dú)家原創(chuàng):金融機(jī)構(gòu)反洗錢問題研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

20世紀(jì)80年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延，洗錢犯罪的觸角無所不及，手段無所不用。源源不斷的黑錢贓款經(jīng)過有組織有計(jì)劃的清洗后披上了合法的外衣，侵入并腐蝕健康的國民經(jīng)濟(jì)體系。據(jù)估計(jì)，全球每年洗錢的數(shù)額觸目驚心，約占世界各國GDP總和的2％～5％，我國每年也有2000億元人民幣左右。世界各國的情況表明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主渠道，洗錢者主要通過金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)。因此，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效性，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)的反洗錢主力軍作用，構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的反洗錢防線，顯得至關(guān)重要。

一、洗錢的定義及主要渠道

洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。需要“清洗”的非法錢財(cái)一般都可能與恐怖主義、交易或是集團(tuán)犯罪有關(guān)。洗錢行為一般分為三個(gè)階段，一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。洗錢的各階段的特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行資金收付或劃撥的主渠道，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的通道。如果金融機(jī)構(gòu)不依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制或者執(zhí)行不得力，從而被洗錢分子所利用，不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來巨大法律和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，責(zé)任重大，意義深遠(yuǎn)。

二、金融構(gòu)在反洗錢工作中的地位及義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中是最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是反洗錢工作的重要防線之一，主要是因?yàn)椋旱谝?，金融機(jī)構(gòu)具有有豐富的金融產(chǎn)品、跨地域甚至全球化的網(wǎng)點(diǎn)以及資金匯劃或轉(zhuǎn)換手段。這一特點(diǎn)決定了金融機(jī)構(gòu)可成為洗錢的最主要通道。如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度較差，在開戶、匯款、現(xiàn)金存取及放貸等關(guān)鍵環(huán)節(jié)未履行反洗錢應(yīng)盡的職責(zé)，那么金融機(jī)構(gòu)管理的薄弱環(huán)節(jié)及金融體系的不透明性，很容易成為洗錢和其他犯罪分子依賴或利用的主要對(duì)象。第二，反洗錢主管部門分析、識(shí)別洗錢線索的信息主要來源于金融機(jī)構(gòu)。如果金融機(jī)構(gòu)的客戶資料不全，無法據(jù)此展開關(guān)聯(lián)分析；如果金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的可疑交易徒具形式，不具備真正的金融情報(bào)價(jià)值，執(zhí)法部門和行政主管部門反洗錢一定會(huì)陷入事倍功半，甚至雷聲大、雨點(diǎn)小的困局。第三，最了解客戶身份及客戶資金交易特點(diǎn)的是金融機(jī)構(gòu)，最了解金融產(chǎn)品特點(diǎn)的也是金融機(jī)構(gòu)，而不是金融監(jiān)管部門或反洗錢主管部門。金融機(jī)構(gòu)有些業(yè)務(wù)，比如遠(yuǎn)期信用證和貸款，本身就得深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)背景。這就意味著，在反洗錢整個(gè)工作流程中，識(shí)別和打擊洗錢行為的關(guān)鍵是在金融機(jī)構(gòu)，而不是在于遠(yuǎn)離客戶、而且金融實(shí)務(wù)人才相對(duì)缺乏的監(jiān)管部門.最后一點(diǎn)想強(qiáng)調(diào)的是，就發(fā)現(xiàn)洗錢線索及預(yù)防犯罪而言，金融機(jī)構(gòu)是事前或事中的，反洗錢主管部門及監(jiān)測分析中心則是事后的。銀行如果能建立黑名單庫，就能預(yù)先阻止部分非法資金外逃。銀行如果能貫徹KYC政策(KnowYourCustomer，即了解你的客戶)，及時(shí)報(bào)告洗錢線索，就能防止犯罪行為進(jìn)一步擴(kuò)大化。但就反洗錢主管部門而言，其所接收的大額和可疑交易信息都是事后的，在許多情況下難以真正發(fā)揮預(yù)防洗錢及其它犯罪行為的作用。

在反洗錢領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)法定的反洗錢義務(wù)最主要的有：識(shí)別客戶的身份和向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易和可疑交易以及保存客戶身份資料和交易記錄。除此之外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)履行與反洗錢有關(guān)的其他法定義務(wù)：接受反洗錢監(jiān)督檢查義務(wù)；配合反洗錢行政調(diào)查和臨時(shí)凍結(jié)措施義務(wù)；配合司法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)義務(wù)；制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，設(shè)立反洗錢內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)（反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)），明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作義務(wù)；保守反洗錢秘密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息，不得向客戶和他人泄露本機(jī)構(gòu)報(bào)告和可疑交易、配合偵查機(jī)構(gòu)開展可疑交易調(diào)查或偵查的情況；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作義務(wù)；設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

綜上所述，金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的重要防線之一，在反洗錢工作中肩負(fù)著義不容辭的重要職責(zé)。

三、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的主要問題

近年來，我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中付出了巨大的努力，取得了顯著的成效。但是也存在著一些不容易忽視的問題，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的有效開展。

1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢基礎(chǔ)性工作存在許多不足。一方面，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全。一是部分金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委,工作效率低，反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。二是金融機(jī)構(gòu)中普遍存在著“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上,且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。另一方面，反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于部分金融機(jī)構(gòu)特別是基層金融機(jī)構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別金融機(jī)構(gòu)對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

2、金融業(yè)從業(yè)人員反洗錢意識(shí)薄弱、缺乏經(jīng)驗(yàn)。思想認(rèn)識(shí)是制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。部分金融機(jī)構(gòu)的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面存在僥幸心理。認(rèn)為貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過自己所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查，給反洗錢工作的有效開展帶來了不利的影響；專業(yè)培訓(xùn)是是制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作質(zhì)量提高的重要環(huán)節(jié)。雖然反洗錢工作已開展多年,金融機(jī)構(gòu)也做了大量工作,并進(jìn)行了廣泛的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)從業(yè)人員不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。這些都一定程度上限制了反洗錢工作的正常開展。

3、未能建立起有效的反洗錢工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。一方面，缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)；另一方面，由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。

4、反洗錢工作宣傳力度不夠。反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限于定期在公共場所懸掛橫幅標(biāo)語等方式，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，致使廣大人民群眾對(duì)反洗錢工作的意義和作用不了解，無法對(duì)反洗錢工作進(jìn)行有效的配合，從而沒能在社會(huì)上營造出“打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢，使反洗錢工作的效果大大折扣。

四、提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作有效性的一些建議

為了進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的用效性，結(jié)合我國反洗錢工作所面臨的形勢，以及金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在的問題，提出建議如下：

1、進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的基礎(chǔ)性工作。一方面，要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。另一方面，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是建立客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善金融系統(tǒng)的門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

2、進(jìn)一步建立健全激勵(lì)機(jī)和失信懲戒機(jī)制。反洗錢激勵(lì)與約束并重原則是一個(gè)重要的國際經(jīng)驗(yàn)。國際反洗錢領(lǐng)域有兩大著名的反洗錢綱領(lǐng)性文件：反洗錢法規(guī)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）《四十項(xiàng)建議》和《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，其中均有專門條款涉及反洗錢激勵(lì)機(jī)制，美國則建立了較為成熟的激勵(lì)機(jī)制模式。根據(jù)國際反洗錢的相關(guān)制度及措施，結(jié)合我國反洗錢工作實(shí)際，我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)制也應(yīng)采用“嚴(yán)厲懲罰，適度激勵(lì)，懲戒與激勵(lì)搭配實(shí)施”的原則。從而最大限度地增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性。

在激勵(lì)機(jī)制方面。一是應(yīng)該建立反洗錢專項(xiàng)基金。該基金的來源包括洗錢罪的罰沒收入、政府財(cái)政專項(xiàng)撥款、是社會(huì)各界人士的捐款。該基金主要用于金融機(jī)構(gòu)反洗錢的宣傳、培訓(xùn)、技術(shù)支持和其他方面的開支等。二是應(yīng)該當(dāng)從稅收角度建立稅收返還與補(bǔ)貼機(jī)制。基于減輕國有商業(yè)銀行、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢成本，對(duì)積極參與反洗錢工作并取得優(yōu)異成績的金融機(jī)構(gòu)要給予相應(yīng)的稅收返還或補(bǔ)貼。補(bǔ)貼的來源可從打擊洗錢犯罪的收益中來，也可以從社會(huì)的其他收益中支出。補(bǔ)貼的最高限額是這些機(jī)構(gòu)為反洗錢工作付出的人力、物力和財(cái)力成本之和。通過財(cái)稅補(bǔ)貼，鼓勵(lì)他們提高反洗錢工作的動(dòng)力與效率。三是應(yīng)當(dāng)建立政府財(cái)政分成獎(jiǎng)勵(lì)制度。對(duì)主動(dòng)提供反洗錢情報(bào)和線索的金融機(jī)構(gòu)，在破獲洗錢案件并追回贓款之后，由中央銀行代表國家依據(jù)金融機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)大小給予相應(yīng)的資金作為獎(jiǎng)勵(lì)；即使資金不能完全追繳回來，國家也應(yīng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于提供反洗錢線索的組織或個(gè)人，依照對(duì)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)分成辦法給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。四是建立“金融機(jī)構(gòu)反洗錢自律評(píng)估制度”。首先，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身反洗錢內(nèi)控制度和組織建設(shè)、客戶身份識(shí)別情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況、本外幣大額交易和可疑交易報(bào)告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況、配合反洗錢檢查等反洗錢義務(wù)履行情況進(jìn)行自我評(píng)估。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行再評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果優(yōu)異的金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，促進(jìn)我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作步入良性循環(huán)。

在失信懲戒機(jī)制方面。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對(duì)徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。

3、堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)為本原則，是指在開展反洗錢監(jiān)管時(shí)，應(yīng)該對(duì)不同組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)類型所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上決定監(jiān)管資源的投入方向和比例，以確保有限的反洗錢監(jiān)管資源優(yōu)先投入到高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)的目的。風(fēng)險(xiǎn)為本原則目前在國際反洗錢領(lǐng)域已得到高度重視，并日益成為反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域的重要理念之一。在我國反洗錢工作不斷深入的背景下，應(yīng)當(dāng)著重從“五個(gè)方面”，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管。一是信息搜集。信息搜集，是指反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)該認(rèn)真做好反洗錢信息的搜集、整理工作。要通過工作文件、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表以及實(shí)地調(diào)研等多種渠道，搜集金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制建設(shè)與運(yùn)行、工作資源投入與效果等方面的信息，掌握金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作動(dòng)態(tài)，并整理建立工作檔案。在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息搜集的同時(shí)，也可按特定業(yè)務(wù)種類來搜集信息，如網(wǎng)上銀行、委托理財(cái)?shù)龋苑奖阏莆詹煌瑯I(yè)務(wù)類型所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是自我核查。自我核查，是指要求金融機(jī)構(gòu)定期開展內(nèi)部的反洗錢自查，包括全面自查和針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專項(xiàng)自查。其主要目的，一是讓金融機(jī)構(gòu)持續(xù)評(píng)估其執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)形成自我糾偏機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)不足并加以糾正，更好地防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；二是幫助反洗錢監(jiān)管部門評(píng)估金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，包括整體風(fēng)險(xiǎn)和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施，或者制定長遠(yuǎn)的監(jiān)管政策。三是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是指在掌握金融機(jī)構(gòu)日常工作信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的自查自糾情況，客觀評(píng)估金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制的健全性以及面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，為采取正確的監(jiān)管措施奠定基礎(chǔ)。四是現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查的種類應(yīng)盡可能多樣，至少可以分為三類，即高級(jí)檢查、詳細(xì)檢查、專項(xiàng)檢查。高級(jí)檢查是對(duì)金融機(jī)構(gòu)總體反洗錢架構(gòu)的簡單檢查，檢查內(nèi)容主要是高級(jí)管理層的支持、反洗錢制度、風(fēng)險(xiǎn)管理程序、內(nèi)部監(jiān)控及稽核、人員培訓(xùn)，其主要目的是評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制建設(shè)的總體情況。詳細(xì)檢查是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理系統(tǒng)的詳細(xì)檢查，檢查內(nèi)容主要包括客戶身份識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、交易記錄、可疑交易的識(shí)別及舉報(bào)。專項(xiàng)檢查則是對(duì)某項(xiàng)特定業(yè)務(wù)的專項(xiàng)詳細(xì)檢查，對(duì)象一般為特定業(yè)務(wù)上較具代表性或風(fēng)險(xiǎn)隱患較顯著的金融機(jī)構(gòu)。具體對(duì)誰進(jìn)行檢查，以及采取什么樣的檢查，主要是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果來進(jìn)行確定，一般來講，風(fēng)險(xiǎn)越大越應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查。是采取措施。綜合上述情況，決定采取何種處理措施。處理措施一般可以分為法律措施和日常管理措施。法律措施主要包括：限期改正，行政處罰，建議對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行紀(jì)律處分或取消其任職資格，建議金融機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。日常管理措施則包括風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、現(xiàn)場檢查和其他管理措施。通過監(jiān)管手段的綜合運(yùn)用，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的針對(duì)性和有效性。

4、進(jìn)一步建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，形成齊抓共管格局。一是金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮內(nèi)部協(xié)作及與工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與政法部門的通力合作；二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在政府牽頭下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

5、進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢宣傳培訓(xùn)工作。一方面，要加大宣傳力度，營造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在共公場所和營業(yè)窗口宣傳的同時(shí),金融機(jī)構(gòu)要與相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；三是充分利用金融機(jī)構(gòu)自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。另一方面，要重視內(nèi)部人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人要制定和實(shí)施反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競賽、開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的能力和水平。