導(dǎo)語(yǔ)：欠發(fā)達(dá)地區(qū)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的金融科技，其本身分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用模式，與供應(yīng)鏈金融“多主體參與、信息不對(duì)稱、信用機(jī)制不完善、信用標(biāo)的非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景”的業(yè)務(wù)環(huán)境天然契合，供應(yīng)鏈金融已成為區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用領(lǐng)域。在“六穩(wěn)”“六?！贝蟊尘跋?，強(qiáng)化金融支持“保供應(yīng)鏈穩(wěn)定”，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，必須依靠金融科技賦能才能覆蓋更長(zhǎng)尾的小微企業(yè)客戶，突破融資難成本高的困境。對(duì)于甘肅而言，站在新的歷史起點(diǎn)上，充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)破解傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)，是逆襲突圍、破解困局的有效途徑。目前，甘肅供應(yīng)鏈金融發(fā)展仍以傳統(tǒng)模式為主，分別為應(yīng)收類供應(yīng)鏈金融模式、存貨類供應(yīng)鏈金融模式及預(yù)付款供應(yīng)鏈金融模式。面臨著企業(yè)進(jìn)入門檻高，審批流程冗長(zhǎng)、供應(yīng)鏈信息不透明，信用跨級(jí)傳遞難、核心企業(yè)增信成本高，因此，以區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的金融科技提供了新的思路：一是應(yīng)該建立信任關(guān)系，降低參與門檻；二是可以延展鏈路傳遞，提高融資效率；三是可以降低履約風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管便利。

甘肅供應(yīng)鏈金融引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)踐

“貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”模式?！爸袊?guó)人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”2018年由中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和中國(guó)人民銀行深圳市中心支行基于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)，并于2019年6月落地甘肅。2020年5月份，天水市中心支局助推轄內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)甘肅天水海林進(jìn)出口有限以公司成功取得“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”鏈上出口票據(jù)貼現(xiàn)融資29.4萬(wàn)美元。該平臺(tái)通過(guò)采用區(qū)塊鏈技術(shù)突破了跨境供應(yīng)鏈金融中信任關(guān)系、監(jiān)管方式、資金管控復(fù)雜的環(huán)境壁壘，建立起技術(shù)剛性保證的信任機(jī)制，同時(shí)利用數(shù)字貨幣無(wú)阻礙流通的方式可以提供暢通的跨境價(jià)值流通機(jī)制，為有效解決轄區(qū)涉外企業(yè)融資難、融資貴以及銀行風(fēng)控難等問(wèn)題提供了新的解決方案。國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷模式。“國(guó)內(nèi)信用證+福費(fèi)廷”是指銀行從國(guó)內(nèi)信用證收益人處無(wú)追索權(quán)地買入延期付款國(guó)內(nèi)信用證或可議付延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的由開證行已確認(rèn)到期付款（或承兌）的應(yīng)收債權(quán)，兼具信用證的部分特點(diǎn)和福費(fèi)廷的融資功能，具有經(jīng)濟(jì)資本占用低、綜合收益高、資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。建設(shè)銀行嘉峪關(guān)分行借助總行區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)積極探索“金融+科技”的創(chuàng)新方式，2019年與陜西省兄弟行聯(lián)動(dòng)，成功辦理2筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，金額共計(jì)7.5億元。2020年建行嘉峪關(guān)分行、金昌分行等在區(qū)塊鏈福費(fèi)廷自營(yíng)、買入、賣出等業(yè)務(wù)上全面實(shí)現(xiàn)突破，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)模式。浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行為解決企業(yè)應(yīng)收賬款難點(diǎn)問(wèn)題，運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)的專門用于企業(yè)辦理應(yīng)收賬款簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)，記錄應(yīng)收款狀態(tài)的交易處理系統(tǒng)和技術(shù)平臺(tái)。平臺(tái)的應(yīng)用，在為企業(yè)增效節(jié)支、擴(kuò)大銷售、盤活資金等方面效果顯著。天水昌吉商貿(mào)有限公司、天水祥元商貿(mào)有限公司、天水鼎泰豪盛工貿(mào)有限公司是龍城建筑有限公司上游的3戶小微企業(yè)，對(duì)龍城建筑有限公司應(yīng)收賬款累計(jì)3000萬(wàn)元，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困難。2019年，浙商銀行天水分行通過(guò)“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”授信龍城建筑有限公司，將經(jīng)該行保兌后的應(yīng)收賬款簽發(fā)給3戶企業(yè)，3戶企業(yè)接收后，又質(zhì)押給該行進(jìn)行融資，而3戶企業(yè)只需支付利息，質(zhì)押到期后由龍城建筑有限公司歸還貸款本金即可。這實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款的有效盤活，增加了流動(dòng)資金。甘肅“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”實(shí)踐中存在的障礙行業(yè)數(shù)字化水平不足阻礙區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。甘肅省供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)（SCM）、企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）等基礎(chǔ)薄弱，供應(yīng)鏈整體數(shù)字化水平較低。目前，供應(yīng)鏈一級(jí)、二級(jí)供應(yīng)商和經(jīng)銷商數(shù)字化難度較小，三級(jí)以上小微企業(yè)是數(shù)字化的難點(diǎn)。這些小微企業(yè)普遍存在信息化建設(shè)水平低、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不完善以及信息化系統(tǒng)冗雜無(wú)法進(jìn)行有效集成等問(wèn)題，無(wú)法提供有效的數(shù)據(jù)沉淀、數(shù)據(jù)集成。例如，銀行要求待融資業(yè)務(wù)需要整合商流、物流和資金流等信息，而現(xiàn)有的線下物流還不能做到信息全程透明可視，存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的拓展需要新的科技助力。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用引發(fā)參與方對(duì)改造成本、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性及數(shù)據(jù)隱私方面的擔(dān)憂。以區(qū)塊鏈應(yīng)用為導(dǎo)向的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，要求供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)各方投入一定的人力和物力成本對(duì)原有的信息化系統(tǒng)進(jìn)行改造。對(duì)于存在大量紙質(zhì)單據(jù)的情況，還需要解決資料的信息化數(shù)字化問(wèn)題，再進(jìn)行信息化系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)與區(qū)塊鏈進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接和流程打通。對(duì)于核心企業(yè)而言，僅僅為了引入金融資源而進(jìn)行這樣大規(guī)模的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)改造或變更，核心企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)于原有業(yè)務(wù)穩(wěn)定性影響及數(shù)據(jù)隱私存有很大顧慮，導(dǎo)致企業(yè)參與度低。區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融生態(tài)還需進(jìn)一步發(fā)展成熟。由于供應(yīng)鏈金融包含供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及上下游配套中小企業(yè)、第三方電商公司、銀行、物流企業(yè)等多方主體,雖然現(xiàn)有法律對(duì)債權(quán)人有相應(yīng)的保護(hù),但其標(biāo)準(zhǔn)化程度較低,法律還很難完全覆蓋。此外，對(duì)信息流、資金流和物流尚未形成集成管理，網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)滯后，核心企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力不強(qiáng)、中小企業(yè)普遍資質(zhì)較弱，供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)匱乏，物流業(yè)發(fā)展水平偏低，大型現(xiàn)代物流企業(yè)帶動(dòng)缺乏，互聯(lián)互通的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系還未形成。

欠發(fā)達(dá)地區(qū)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的保障條件

一是大力推進(jìn)“數(shù)字甘肅”建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)數(shù)字化水平。區(qū)塊鏈的發(fā)展必須建立在強(qiáng)大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上。想要順應(yīng)新一輪科技革命趨勢(shì)，關(guān)鍵在于大力發(fā)展“數(shù)字甘肅”，實(shí)施大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，制定區(qū)塊鏈發(fā)展規(guī)劃，大力發(fā)展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，加快新一代信息技術(shù)商業(yè)化應(yīng)用，全面推動(dòng)區(qū)塊鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，打造服務(wù)西北、連接全國(guó)，面向中西亞、南亞、中東歐等“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的通信樞紐、區(qū)域信息匯集中心及大數(shù)據(jù)服務(wù)輸出地。同時(shí)，加強(qiáng)中小企業(yè)數(shù)字化意識(shí)教育，提高企業(yè)數(shù)字化水平，探索由供應(yīng)鏈核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)有償?shù)鄬?duì)低成本地為鏈上中小企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，輔助其建立輕量級(jí)的ERP系統(tǒng)，盡量豐富區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)。二是實(shí)施區(qū)塊鏈應(yīng)用政策補(bǔ)貼，支持關(guān)鍵技術(shù)項(xiàng)目攻關(guān)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，務(wù)必要對(duì)核心企業(yè)原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行升級(jí)改造。以目前的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)看，搭建區(qū)塊鏈平臺(tái)的費(fèi)用和交易費(fèi)用在不同平臺(tái)上都趨于平穩(wěn)，每筆鏈上打包費(fèi)用是3～5美元，這個(gè)價(jià)格對(duì)于大額交易而言完全可以被接受，但是在小額交易中就顯得有點(diǎn)突出。政府應(yīng)及時(shí)出臺(tái)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策,在主體支持、平臺(tái)支持、創(chuàng)新支持、金融支持、人才支持五個(gè)方面制定補(bǔ)貼政策，設(shè)立政府扶持基金和產(chǎn)業(yè)基金,重點(diǎn)支持關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目和區(qū)塊鏈系統(tǒng)解決方案研發(fā)，助力區(qū)塊鏈技術(shù)落地。建立政府主導(dǎo)的基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈債權(quán)債務(wù)平臺(tái)，放寬金融科技公司市場(chǎng)準(zhǔn)入限制,加大力度投資金融科技公司,提升為區(qū)塊鏈企業(yè)服務(wù)的能力和水平,創(chuàng)造有利于加快區(qū)塊鏈發(fā)展的寬松環(huán)境。三是加大推廣宣傳力度，用好“央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”。無(wú)論對(duì)于金融機(jī)構(gòu)還是核心企業(yè)，聘請(qǐng)一支掌握區(qū)塊鏈底層技術(shù)的團(tuán)隊(duì)從零搭建平臺(tái)是不現(xiàn)實(shí)的。在現(xiàn)有的、成熟的平臺(tái)基礎(chǔ)上發(fā)展甘肅省供應(yīng)鏈金融，是低成本入局的最佳方式。“央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”在甘肅小微企業(yè)拓寬融資渠道、降低銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作成本等方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，由于目前甘肅還未建立起統(tǒng)一、高效的中小微企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，平臺(tái)也能有效解決企業(yè)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，豐富監(jiān)管手段。因此，要大力推廣普及平臺(tái)成果優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合相關(guān)部門、銀行機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)深入了解學(xué)習(xí)掌握區(qū)塊鏈知識(shí)及平臺(tái)功能，創(chuàng)造大量供應(yīng)鏈金融用戶，產(chǎn)生區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的市場(chǎng)規(guī)模化效應(yīng)。四是主動(dòng)下沉金融服務(wù)，加強(qiáng)金融科技專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)金融科技潮流，積極打造金融科技銀行優(yōu)勢(shì)，立足業(yè)務(wù)市場(chǎng)開展金融科技布局。轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y交易中的被動(dòng)姿態(tài)，抓住核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵角色，加強(qiáng)與企業(yè)的溝通與合作，以市場(chǎng)需求為主導(dǎo)，共同探索搭建適合區(qū)塊鏈應(yīng)用的落地場(chǎng)景。重視科技人才儲(chǔ)備，培養(yǎng)“區(qū)塊鏈+金融”供應(yīng)鏈管理人才，加強(qiáng)人才發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導(dǎo)，鼓勵(lì)銀行、企業(yè)與省內(nèi)高校、科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)等聯(lián)合培養(yǎng)供應(yīng)鏈領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，推動(dòng)高校供應(yīng)鏈、區(qū)塊鏈管理專業(yè)與學(xué)科建設(shè)。五是全方位戰(zhàn)略布局，構(gòu)建完善的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。當(dāng)前，區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融的生態(tài)體系建設(shè)需要全方位的布局，除了要設(shè)計(jì)合理的激勵(lì)機(jī)制吸引參與方之外，還需完善金融監(jiān)管與法規(guī)，將區(qū)塊鏈技術(shù)納入合適的監(jiān)管框架，探索制定區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用的監(jiān)督機(jī)制和認(rèn)證體系。實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)配套建設(shè)，提供政策吸引技術(shù)服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織加入，鼓勵(lì)行業(yè)龍頭企業(yè)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)等各參與方利用自身優(yōu)勢(shì)來(lái)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

作者：肖智敏