導(dǎo)語：央行金融監(jiān)管方式論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管是目前我國中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的主要方式，兩者相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，共同構(gòu)成了中央銀行實(shí)施有效監(jiān)管的主要手段。但作為一名基層銀行從業(yè)者，筆者認(rèn)為央行的金融監(jiān)管工作仍有必要進(jìn)一步完善。

——完善現(xiàn)場檢查技術(shù)操作規(guī)程?，F(xiàn)場檢查是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的監(jiān)管業(yè)務(wù)，建議人民銀行制定一套切合中國銀行業(yè)實(shí)際情況，標(biāo)準(zhǔn)化、實(shí)用化的《金融業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查操作規(guī)程》。《規(guī)程》應(yīng)對(duì)檢查準(zhǔn)備工作、檢查實(shí)施工作、檢查總結(jié)及其處理等現(xiàn)場檢查的各個(gè)環(huán)節(jié)和全過程進(jìn)行全面規(guī)范，使監(jiān)管人員開展現(xiàn)場檢查工作能夠有章可循，照章辦事。其次，鑒于人民銀行現(xiàn)有監(jiān)管人員中很多原先并未從事過稽核工作，對(duì)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容、程序和方法技術(shù)不熟悉，建議組織編寫專門的高質(zhì)量的現(xiàn)場檢查教材或手冊(cè)。

——加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管執(zhí)法工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，成立央行執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在具有行政處罰和行政復(fù)議職能的各級(jí)人民銀行相應(yīng)成立了行政處罰委員會(huì)和行政復(fù)議委員會(huì)等非常設(shè)機(jī)構(gòu)，功能相對(duì)單一?？梢栽诖嘶A(chǔ)上成立一個(gè)央行執(zhí)法委員會(huì)。該機(jī)構(gòu)可作為人民銀行的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，不占人員和機(jī)構(gòu)編制。該委員會(huì)按照監(jiān)管工作“一盤棋”的思路運(yùn)作，職能涵蓋對(duì)監(jiān)管工作的全面部署和統(tǒng)一安排、監(jiān)管實(shí)施、案件會(huì)審、行政處罰、行政復(fù)議和組織培訓(xùn)。每年年初各監(jiān)管部門將全年監(jiān)管工作計(jì)劃報(bào)送委員會(huì)，委員會(huì)召開各監(jiān)管部門參加的協(xié)商會(huì)議，據(jù)此對(duì)全年監(jiān)管工作進(jìn)行綜合安排，制定該分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃。在對(duì)外開展檢查時(shí)，由執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)一個(gè)口子對(duì)外，統(tǒng)一配置和調(diào)度檢查人員，杜絕以往的“各自為政、各路出擊”的現(xiàn)象

——增強(qiáng)現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管工作的計(jì)劃性。在目前的管理體系下，現(xiàn)場檢查工作計(jì)劃由大區(qū)行確定比較合適，總行對(duì)一些共性的、突出的、亟待了解的問題，在年底前作為次年的檢查計(jì)劃下達(dá)給大區(qū)行，大區(qū)行在此基礎(chǔ)上再根據(jù)轄區(qū)的實(shí)際情況，及時(shí)確定本轄區(qū)次年的現(xiàn)場檢查工作計(jì)劃，然后由執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一下達(dá)給各中心支行。中心支行再將檢查計(jì)劃進(jìn)行系統(tǒng)安排，使時(shí)間安排、人員調(diào)配和檢查內(nèi)容都做到協(xié)調(diào)一致，避免重復(fù)檢查、重復(fù)處罰和檢查碰車等現(xiàn)象。同時(shí)，對(duì)于非現(xiàn)場監(jiān)管工作，年初可根據(jù)不同時(shí)期的監(jiān)管重點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整報(bào)表的格式、內(nèi)容與報(bào)送方式。對(duì)需經(jīng)各級(jí)人行審核批準(zhǔn)的事項(xiàng)，在不同時(shí)期的側(cè)重點(diǎn)也可有所不同，但是其調(diào)整應(yīng)是自上而下有計(jì)劃實(shí)施的。

——設(shè)立預(yù)警指標(biāo)，建立報(bào)告和詢問制度。針對(duì)目前金融服務(wù)和金融統(tǒng)計(jì)工作與金融監(jiān)管工作銜接不夠的狀況，可以在存款、貸款、利率、支付結(jié)算、信用證業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)方面設(shè)置若干個(gè)預(yù)警指標(biāo)，由金融服務(wù)與金融統(tǒng)計(jì)部門監(jiān)控。這些部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)監(jiān)管對(duì)象某些業(yè)務(wù)即將或已經(jīng)達(dá)到預(yù)警指標(biāo)，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門或指定的執(zhí)法機(jī)構(gòu)通報(bào)，執(zhí)法機(jī)構(gòu)收到報(bào)告后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行客觀分析，如有可疑因素則應(yīng)開展現(xiàn)場檢查，以防患于未然。同時(shí)監(jiān)管部門也應(yīng)定期向服務(wù)部門、統(tǒng)計(jì)部門主動(dòng)詢問相關(guān)情況，搜集監(jiān)管信息，提高監(jiān)管工作的前瞻性。

——構(gòu)造監(jiān)管信息平臺(tái)，形成職能部門的大監(jiān)管體系。目前，金融監(jiān)管信息散布于人民銀行各個(gè)職能部門之間，應(yīng)盡快把部門間的信息數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，以集中反映金融監(jiān)管信息和監(jiān)管工作計(jì)劃及開展情況，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息資源共享。