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一、辦理集資詐騙案件中遇到的困難和亟待解決的問題

(一)實踐中，對于如何認定“向社會公眾募集資金”，存在分歧。比如被害人達到多少人才能認定為“社會公眾”。有人認為，被害人達到3人以上就可以認定為社會公眾，理由是，我國刑法中多以“3”這個數(shù)字作為認定多次、多人的標準，比如多次盜竊、多次搶劫等等，司法解釋均以“3次”作為認定的標準。筆者認為，如果僅以被害人數(shù)多少來認定社會公眾，未免以偏概全?！斑@種認定方式忽視了對行為人主觀意圖的考察，沒有考慮行為人的主觀意圖是向特定的對象募集資金，還是向社會公眾公開募集，往往把對特定的眾多人募集當作公開募集，而把具有公開性募集的故意，卻因為募集的人數(shù)較少而當作是特定對象募集。對社會公眾的認定，沒有從主觀的意圖、行為的對象、行為方式上全面去考慮，會導致對問題的定性不準確”。具體辦案中，對不特定對象應從兩方面理解:

(1)被害者人數(shù)必須達到3人以上，這是量方面的要求;且被害人與行為人之間在吸收資金之前一般是沒有聯(lián)系的，通過他人介紹或媒介才建立起關(guān)系，這是質(zhì)的方面要求。實踐中，如果僅向親朋好友集資的，不成立本罪。但是，在被害人中偶爾包括少數(shù)親朋好友的，不影響本罪的成立，因為集資詐騙往往是通過熟人口口相傳，集資也是先從親朋好友中開始發(fā)展擴散的。

(2)“集資對象是否特定的判斷，既要考察行為人主觀上是否僅向特定對象吸收資金，又要考察其客觀上所實施的行為是否可控。如果行為人對集資行為的輻射面事先不加以限制，事中不作控制，或者在蔓延至社會后聽之任之，不設法加以阻止，應當認定為向社會不特定對象吸收資金?！?/p>

(二)對于主觀故意的認定在實踐中，對于認定犯罪嫌疑人主觀上是否具有“非法占有目的”，存在很大爭議。如果僅憑集資款沒有及時歸還就推定行為人以非法占有為目的，而不分析行為人未歸還集資款的原因，有客觀歸罪之嫌;或者在犯罪嫌疑人沒有供述情況下，辦案人員根據(jù)自己的推定來判斷是否具有以非法占有為目的，而對推定的理解是因人而異的，這必然導致個案認定的不統(tǒng)一。如何認定“非法占有目的”，司法實踐中主要采用兩種方法.

(1)借助于行為人的供述直接證明。如朱某某集資詐騙案中，朱某某供述自己在被他人欺騙投資失敗負債100余萬元左右開始，即開始編造種種理由向多人借款，為了支付高額利息就拼命拆東墻補西墻，但利息與本金窟窿還是越來越大，在完全喪失償還能力的情況下仍購買兩輛寶馬轎車和高檔商品房來掩蓋空賬的事實。

(2)通過推定的方法來證明。所謂推定，指依照法律或某種規(guī)定，基于某一確定事實，而推知或確定某一不明事實的存在;已知、確定的事實為基礎事實，未知、需予推定的事實為推定事實。我們知道，“非法占有目的”是行為人的主觀心理狀態(tài)，但主觀是見之于客觀的東西。行為人的主觀心理是可以通過外化的客觀行為表現(xiàn)出來，據(jù)此，可以通過分析行為人的客觀行為，來推定行為人主觀上是否具有非法占有目的［4］?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋［2010］18號)第四條規(guī)定了，可以認定為“以非法占有為目的”幾種情形:

二、辦理非法集資類犯罪案件的對策和建議

我國一直屢禁不絕的集資詐騙事件，實際上暴露了我國金融監(jiān)管體制的缺陷。在目前多頭監(jiān)管的情況下，沒有任何部門對集資詐騙行為實行最為有效的監(jiān)管［5］。一旦集資詐騙案件爆發(fā)出來，往往都已經(jīng)給被害人造成了無法挽回的經(jīng)濟損失，而且極容易影響當?shù)亟鹑诎踩蜕鐣€(wěn)定。筆者從辦案實際出發(fā)，提出以下措施，以期有效的防范集資詐騙案件的發(fā)生，提升打擊犯罪的力度，積極妥善解決被害人的訴求，維護社會穩(wěn)定。

(一)在政府部門及金融機構(gòu)的主導下，對民間融資進行疏導、管理，預防集資詐騙案件出現(xiàn)建議政府部門改進監(jiān)管方式，實施民間融資的登記制。登記制是解決借款人與融資人之間信息不對稱的一種方式，解決了信息不對稱的問題，也就能有效解決集資詐騙問題［6］。試想，如果借款人能有效及時的了解融資人的債務情況，那集資詐騙者的“皇帝的新衣”再華麗也無法蒙蔽借款人的眼睛。政府與金融機構(gòu)則可以出臺一些規(guī)定，在保障儲戶個人隱私的同時，對一些資金交易頻繁并且不合常理的賬戶進行跟蹤，發(fā)現(xiàn)資金去向明顯可疑時應及時介入，對集資詐騙案件應盡量“打早打小”，避免給人民群眾造成更大的損失。對典當行、投資公司等，金融監(jiān)管機構(gòu)應當規(guī)定，只能以公司名義選擇開設一個銀行開戶，不能在多家銀行開戶，既能有效的監(jiān)管資金的流向，也能預防案發(fā)后行為人提取資金逃跑。

(二)充分履行檢察職能，進一步加大打擊力度檢察機關(guān)應當切實履行打擊犯罪的職責，強化法律監(jiān)督職能，進一步加大對集資詐騙犯罪的打擊力度。一是要加強提前介入偵查、引導取證工作，盡可能在偵查環(huán)節(jié)解決好案件的定性、證據(jù)的收集和固定等問題，為起訴、審判工作打下良好基礎。二是要貫徹寬嚴相濟的刑事政策，提升辦案的綜合社會效果。對于那些主觀惡性深、罪行嚴重、社會危害性較大的案件，應當依法從嚴處理，有效震懾犯罪分子，真正起到處置一個、打擊一批、教育一片的效果。同時，對于情節(jié)較輕、社會危害性較小的犯罪，要區(qū)別對待，當寬則寬，力求實現(xiàn)法律效果和社會效果的有機統(tǒng)一。三是要充分發(fā)揮檢察建議的作用，對辦案過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應進行深入分析，提出切實可行建議和對策，幫助和督促相關(guān)部門完善管理制度，堵塞漏洞，預防集資詐騙犯罪的發(fā)生。

(三)完善法律規(guī)定，著力解決辦案中遇到的難點問題對于司法實踐中集資詐騙案件存在的問題，細化法律規(guī)定，進一步明確“非法占有主觀故意”、“社會公眾”概念等認定標準，為執(zhí)法辦案提供可操作性的依據(jù)。對于案件的證據(jù)形式要求、證據(jù)認定標準等問題，可通過規(guī)范性文件形式予以明確，確保證據(jù)取證到位，提高辦案的準確性、針對性。(四)進一步完善案件處置工作機制，維護人民群眾的合法權(quán)益集資詐騙案件影響面廣，危害嚴重，處理稍有不慎就會引發(fā)群體性事件等嚴重后果。因此，在準確適用法律處理案件的前提下，積極做好社會矛盾的化解，認真聽取被害人的訴求，建立公檢法協(xié)商機制，盡力追贓，最大限度挽回人民群眾的損失，維護社會的和諧穩(wěn)定，真正做到案結(jié)事了。

作者：吳能將單位：浙江省臺州市人民檢察院