摘要：通過分析我國高校體育場館對外開放的現(xiàn)狀和體育保險，為我國高校體育場館引入體育保險提供堅實的基礎(chǔ)，探討了高校體育場館對外開放存在的主要問題，并對高校體育場館引入體育保險的必要性分析及可行性分析，針對高校體育場館引入體育保險的不足給出理論建議。

關(guān)鍵詞：高校體育場館對外開放體育保險

1引言

2016年10月25日,中國共產(chǎn)黨中央委員會和國務(wù)院了《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》（以下簡稱《綱要》),指出，健康是促進人全面發(fā)展的必然要求，是經(jīng)濟社會發(fā)展的基礎(chǔ)條件，是民族昌盛和國家富強的重要標(biāo)志，也是廣大人民群眾的共同追求。[3]“大綱”的頒布和實施，將中國“全民健身”推向了一個新的高潮，不僅把健康問題提高到國家層面進行討論，而且對提高我國國民體質(zhì)、推動我國體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了新的驅(qū)動力。體育保險和體育場館都是體育產(chǎn)業(yè)重要的組成部分，而且在“大綱”不斷推行的過程皆扮演了十分重要的角色。目前，越來越多的高校體育場館正在逐步對外開放，體育場館的運動人數(shù)也在逐步增加，可是在參與體育運動增多的同時又伴隨著受傷風(fēng)險的增加，所以，高校體育場館開放過程中的安全問題也日益突出。如果引入有針對性的體育保險，就可以有效地改善高校體育場館在開放過程中出現(xiàn)的問題，不僅可以降低高校的財政支出，緩解在高校體育場館中受傷問題的糾紛和矛盾，而且可以減輕體育鍛煉者的受傷焦慮，以期能為我國高校體育場館的合理運營和體育保險的蓬勃發(fā)展帶來新的思路，高校體育場館和體育保險能更好地為《綱要》服務(wù)，為“全民健身”服務(wù)。

2研究方法

2.1文獻資料法。針對本研究的需要，通過圖書館大量閱讀和搜索相關(guān)學(xué)術(shù)論文，學(xué)術(shù)期刊，體育類專著；同時借助現(xiàn)達的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，吸取相關(guān)專家學(xué)者對體育場館、體育保險的觀點和建議，并查閱關(guān)于高校體育場館對外開放的有關(guān)文件。2.2數(shù)理統(tǒng)計法。對高校體育場館和體育保險的相關(guān)數(shù)據(jù)進行梳理，并在本研究中進行展示，做進一步直觀地剖析其特征。

論文關(guān)鍵詞:學(xué)校體育傷害事故賠償糾紛體育保險

論文摘要:采用文獻資料法、問卷調(diào)查法、專家訪談法、數(shù)理統(tǒng)計法和案例分析法對學(xué)校體育傷害事故賠償與學(xué)寸茹體育保險救濟問題進行研究，分析后認為，體育保險將是解決學(xué)校體育傷害事故賠償糾紛的有效途徑。但是我國體育法制建設(shè)的滯后直接影響到體育保險市場的健康發(fā)展，而保險公司缺乏開發(fā)體育市場的專業(yè)人才也是導(dǎo)致我國體育保險發(fā)展速度緩慢的主要原因。

據(jù)中央電視臺《今日說法》欄目的報道，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛、司法官司的案例中，體育意外傷害事故占到了第3,4位。學(xué)校體育傷害事故糾紛，從形式上看表現(xiàn)在學(xué)校侵權(quán)責(zé)任認定上，實質(zhì)是損害賠償。目前，世界絕大多數(shù)國家學(xué)生人身傷害事故責(zé)任承擔(dān)遵循的是過錯責(zé)任原則，實行的是侵權(quán)責(zé)任賠償制度。但是，認定責(zé)任，無論是在理論上還是在實踐中都舉步維艱。因此必須尋求新的解決途徑，將保險制度引人其中，從而將注意的焦點由追究事故責(zé)任主體轉(zhuǎn)向責(zé)任承擔(dān)的方式上。本文通過學(xué)校體育主體(教師和學(xué)生)的幾個易發(fā)、常見的典型案例來研究學(xué)校體育保險救濟對解決學(xué)校體育傷害事故損害賠償糾紛問題的重要性。

1對學(xué)校體育教師的保障

在所有的學(xué)校課程中，體育課無疑是危險系數(shù)最高的一門必修課程。體育教師作為體育教學(xué)課的教授者和組織者，在上課、訓(xùn)練期間承擔(dān)著巨大的精神壓力。出現(xiàn)傷害事故后經(jīng)濟、事業(yè)受損在所難免。究竟學(xué)校是否會為教職工的行為承擔(dān)責(zé)任，則需要根據(jù)行政職務(wù)關(guān)系(民事或勞動關(guān)系)以及行為的性質(zhì)進行具體分析。

案例1:青海省徨源縣法院近日審理了一起因?qū)W生上體育課時，由教師糾正做操動作不當(dāng)造成學(xué)生身體傷害的損害賠償案。2001年3月13日上午，張某在學(xué)校上體育課時在教師吳某的指導(dǎo)下做彎腰動作，吳某認為張某的動作不規(guī)范，便在糾正動作時，用力壓張某頸部兩下，造成張某“腰椎生理曲度存在L5S1間盤變形”。張某住院治療47天共花去醫(yī)療費、交通費等費用13899.56元，并給張某的精神及生活造成一定影響。因此，張某將大華學(xué)區(qū)和吳某推上被告席。

論文摘要：面對體育領(lǐng)域?qū)w育保險的迫切要求，體育保險業(yè)作為體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)的重要分支，我國的體育保險業(yè)正在努力與國際體育保險業(yè)接軌。通過文獻資料法、數(shù)理統(tǒng)計法、訪談法，對我國和發(fā)達國家的體育保險業(yè)的體育政策、法規(guī)進行比較研究，以期為我國體育保險業(yè)的發(fā)展提供可行性建議。

論文關(guān)鍵詞：體育保險政策法規(guī)對策分析

一、何謂體育保險

體育保險，是指體育保險人收取一定的保險費并且承擔(dān)相應(yīng)的體育風(fēng)險的一種保險制度。體育保險不僅具有保險的一般功能特征，還有其獨有的特征：一是體育運動本身具有較強的親和力，喜愛運動、參與運動的人員眾多，而且覆蓋面廣；二是體育保險多以一年或幾年的短險為主，涉及壽險、財產(chǎn)險、再保險。不同的運動項目涉及不同的險項、險種設(shè)計、費率厘定，和運動項目的特點結(jié)合緊密；三是體育領(lǐng)域廣泛存在大量風(fēng)險，且風(fēng)險的發(fā)生未及性強，因此對保險這種分攤風(fēng)險損失的工具需求量極大。

體育保險作為與體育產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性極強的體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)，為體育事業(yè)的健康發(fā)展提供了必不可少的支持，并且有助于規(guī)避體育運動本身存在的自然風(fēng)險，起到防范訓(xùn)練和比賽風(fēng)險、安定運動員生活、保障中國體育產(chǎn)業(yè)和體育事業(yè)蓬勃發(fā)展的作用。2008年在北京舉辦的第29屆奧運會，2800億的投資計劃所形成的巨大保險市場引來了國內(nèi)外保險公司的激烈競爭，也為我國的體育保險產(chǎn)業(yè)帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)和機遇。所以，對體育保險法律制度的研究已成為一個亟待解決的課題。

二、國外體育保險的發(fā)展概況

[摘要]我國體育產(chǎn)業(yè)市場化進程的加快，給我國的體育保險帶來了無限商機，而目前我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐。體育保險作為保險領(lǐng)域重要的一部分，在西方發(fā)達國家的發(fā)展日臻完善，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。本文通過介紹我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀特點，從需求和供給的角度分析了我國體育保險目前發(fā)展比較落后的原因，在借鑒體育保險比較發(fā)達的西方國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了發(fā)展我國體育保險的對策。

[關(guān)鍵詞]體育保險；體育產(chǎn)業(yè)；體育運動；競技體育

體育保險，作為保險領(lǐng)域的一個重要組成部分，已經(jīng)有一百多年的發(fā)展歷史了，在西方發(fā)達國家得到了充分的發(fā)展，已成為體育制度的重要組成部分，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。而在我國，體育保險剛剛起步。盡管近些年來，在眾多的體育賽事中，不乏保險公司的身影，但多為帶有贊助性質(zhì)的宣傳方式，不屬于真正的商業(yè)體育保險。

體育保險，專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動，其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財產(chǎn)險、責(zé)任險、再保險等。僅從需求方面看，可大致分為兩類：一是運動員保險，指為運動員提供的適合專項體育項目及其訓(xùn)練情況的保險，主要是運動員傷殘保險；二是體育產(chǎn)業(yè)保險，主要為體育賽事參加者的安全保險和體育設(shè)施裝備及體育場館保險。從實際經(jīng)營操作來看，主要有體育賽事保險和體育運動保險。

我國作為體育大國的地位愈來愈突出，每年舉行的體育賽事越來越多，全國各地納人國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場；從事體育運動的人也與日俱增，有近3億多人次參與體育鍛煉，而各級別的專業(yè)運動員達8萬多人。另外，令人矚目的2008年北京奧運會，將產(chǎn)生保額近3000億元。這一切將給我國的保險業(yè)帶來無限商機。但我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育事業(yè)發(fā)展的步伐，因此亟需發(fā)展我國的體育保險。

一、我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀

[摘要]我國體育產(chǎn)業(yè)市場化進程的加快，給我國的體育保險帶來了無限商機，而目前我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐。體育保險作為保險領(lǐng)域重要的一部分，在西方發(fā)達國家的發(fā)展日臻完善，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。本文通過介紹我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀特點，從需求和供給的角度分析了我國體育保險目前發(fā)展比較落后的原因，在借鑒體育保險比較發(fā)達的西方國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了發(fā)展我國體育保險的對策。

[關(guān)鍵詞]體育保險；體育產(chǎn)業(yè)；體育運動；競技體育

體育保險，作為保險領(lǐng)域的一個重要組成部分，已經(jīng)有一百多年的發(fā)展歷史了，在西方發(fā)達國家得到了充分的發(fā)展，已成為體育制度的重要組成部分，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。而在我國，體育保險剛剛起步。盡管近些年來，在眾多的體育賽事中，不乏保險公司的身影，但多為帶有贊助性質(zhì)的宣傳方式，不屬于真正的商業(yè)體育保險。

體育保險，專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動，其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財產(chǎn)險、責(zé)任險、再保險等。僅從需求方面看，可大致分為兩類：一是運動員保險，指為運動員提供的適合專項體育項目及其訓(xùn)練情況的保險，主要是運動員傷殘保險；二是體育產(chǎn)業(yè)保險，主要為體育賽事參加者的安全保險和體育設(shè)施裝備及體育場館保險。從實際經(jīng)營操作來看，主要有體育賽事保險和體育運動保險。

我國作為體育大國的地位愈來愈突出，每年舉行的體育賽事越來越多，全國各地納人國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場；從事體育運動的人也與日俱增，有近3億多人次參與體育鍛煉，而各級別的專業(yè)運動員達8萬多人。另外，令人矚目的2008年北京奧運會，將產(chǎn)生保額近3000億元。這一切將給我國的保險業(yè)帶來無限商機。但我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育事業(yè)發(fā)展的步伐，因此亟需發(fā)展我國的體育保險。

一、我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀

中國保監(jiān)會主席吳定富在7月15日召開的保監(jiān)會半年工作會議上呼吁，希望各保險公司加快開發(fā)體育保險目前國內(nèi)看似紅火的體育保險市場，如F1、亞洲杯足球賽和奧運會，其實都是帶有贊助性質(zhì)的宣傳方式，保險公司并沒有根據(jù)具體情況為其量身定做相關(guān)體育保險產(chǎn)品。

若要在2008年奧運保險大戰(zhàn)中分一杯羹，與國際上的競爭對手相比較而言，國內(nèi)的保險公司必須在經(jīng)驗、技術(shù)、人才和立法等方面下功夫。

作為體育大國的中國，承辦的體育賽事越來越多，規(guī)模也越辦越大。與之不符的是，我國體育保險的發(fā)展卻遠遠滯后于中國體育的發(fā)展腳步。開發(fā)體育保險的聲音，7月15日又從保監(jiān)會的半年工作會議上傳來。中國保監(jiān)會主席吳定富呼吁，希望各保險公司加快開發(fā)體育保險。

體育保險第一次受到國人關(guān)注，大概是在桑蘭1998年美國友好運動會上摔傷之后。友好運動會為她提供的1000萬美元的高額醫(yī)療保險，不僅使她得到了最好的治療，而且也讓我們第一次目睹了體育保險的作用。

隨后，上至國家體育總局，下至平民百姓，無不把目光聚焦于體育保險。然而，發(fā)展體育保險的呼聲高唱數(shù)年，其發(fā)展卻仍舉步維艱。在國際體育保險日漸覆蓋競技體育、學(xué)校體育和群眾體育的同時，我國體育保險卻仍徘徊在運動員意外傷害和死亡險種上，其他的責(zé)任險和財產(chǎn)險基本上是一片空白。

面對如此現(xiàn)狀，國內(nèi)體育高層人士大聲疾呼：抓住2008年北京奧運會契機，把奧運會體育保險產(chǎn)品開發(fā)作為一個切入點，全面推動體育保險的發(fā)展。

[摘要]一個完整的體育保險市場由保險人、被保險人、保險中介(人、經(jīng)紀人、公估人)三部分構(gòu)成?，F(xiàn)代體育保險業(yè)越來越離不開保險中介，而中介組織中體育保險經(jīng)紀人是其最主要的組成部分，體育保險經(jīng)紀人的不誠信行為逐漸成為人們關(guān)注的焦點。文章從這一角度出發(fā)，探討在體育保險業(yè)的發(fā)展中不容忽視的誠信問題。

[關(guān)鍵詞]體育保險經(jīng)紀人誠信成因措施

體育保險經(jīng)紀人在我國是一個較新的職業(yè)。工作職責(zé)是受被保險人的委托，代表被保險人選擇保險人并代為與保險人接洽辦理保險合同事宜。體育保險經(jīng)紀人從被保險人的利益考慮出發(fā)，為被保險人設(shè)計保險，提供咨詢和代辦保險手續(xù)等其他服務(wù)。隨著社會進步和體育事業(yè)發(fā)展，尤其是體育的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化運作模式的推廣，體育保險經(jīng)紀人已成為體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可缺少的內(nèi)容。而體育經(jīng)紀人誠信問題是促進體育保險業(yè)的主要因素，也日益成為社會和體育保險業(yè)界關(guān)注的焦點。目前體育經(jīng)紀人誠信缺失已成為制約我國保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素，成為體育保險業(yè)必須面對的嚴峻問題。

一、體育保險經(jīng)紀人“誠信”缺失的成因

1.專業(yè)人才缺乏，人員素質(zhì)低

在國外，體育保險經(jīng)紀服務(wù)范圍廣泛，既有市場調(diào)查、承攬業(yè)務(wù)等簡單服務(wù)，又有風(fēng)險管理咨詢、保險方案設(shè)計等附加價值高的服務(wù)，因此對從業(yè)人員的要求較高。發(fā)達國家根據(jù)各自保險市場的要求設(shè)置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經(jīng)紀人具有相應(yīng)素質(zhì)。此外，還有比較完善的培訓(xùn)體制，除了保險監(jiān)管當(dāng)局自己開辦學(xué)院進行培訓(xùn)外，還借助各類自律機構(gòu)、專門院校和保險、法律等方面的專家培養(yǎng)高級人才。但中國目前的體育保險經(jīng)紀公司，因為發(fā)展歷史很短，幾乎是在沒有任何操練和演習(xí)的狀態(tài)下進入體育保險市場的，毫無經(jīng)驗可言。人才缺乏、門檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到體育保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。人才匱乏已成為我國體育保險經(jīng)紀人發(fā)展的瓶頸。

摘要:本文采用文獻資料法、訪談法、統(tǒng)計分析法等對8所2100名學(xué)生的參加體育保險狀況和影響影響因素進行了詳細的分析，研究結(jié)果表明:(1)體育大學(xué)生參加體育保險率為65．1%，34．73%的學(xué)生未參加體育保險，且女生、年級較低的、公辦生參加體育保險率相對來說略高;(2)家庭經(jīng)濟狀況、身體健康狀態(tài)、衛(wèi)生服務(wù)需求和使用情況等多個因素對學(xué)生的參加體育保險率都有重要影響。結(jié)論和建議:當(dāng)前體育大學(xué)生參加體育保險率還比較低，需要不斷完善醫(yī)保制度，提升醫(yī)療服務(wù)水平，構(gòu)建多層次的醫(yī)療保險體系。

關(guān)鍵詞:大學(xué)生;體育醫(yī)療保險;現(xiàn)狀;影響因素;分析

隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，社會保障水平的不斷提升，我國的醫(yī)療保險制度也獲得了長遠發(fā)展，覆蓋范圍逐漸延伸、責(zé)任范圍深入拓寬、管理和服務(wù)的社會化程度明顯提升。而體育大學(xué)生作為特殊的群體規(guī)模日益壯大，其身體健康狀態(tài)不僅關(guān)系著日常學(xué)習(xí)、生活，更是關(guān)系著未來的職業(yè)生涯，也因此被納入了國家醫(yī)療保險的整體規(guī)劃之中。

一、研究對象和研究方法

1．研究對象

本文研究對象是普通高等學(xué)校中接受高等體育教育的全日制本、?？坪脱芯可?，首先通過樣本估計總體的方法，采用整群隨機抽取法在高校中抽取部分高校，而后采用分層隨機抽取方法在抽取的院校中依照學(xué)校、年級、性別等分層抽取2300名在校體育大學(xué)生作為研究對象，發(fā)放預(yù)先制定好的《體育大學(xué)生醫(yī)療保險參加體育保險現(xiàn)狀調(diào)查表》。

摘要]我國體育產(chǎn)業(yè)市場化進程的加快，給我國的體育保險帶來了無限商機，而目前我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐。體育保險作為保險領(lǐng)域重要的一部分，在西方發(fā)達國家的發(fā)展日臻完善，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。本文通過介紹我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀特點，從需求和供給的角度分析了我國體育保險目前發(fā)展比較落后的原因，在借鑒體育保險比較發(fā)達的西方國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了發(fā)展我國體育保險的對策。

[關(guān)鍵詞]體育保險；體育產(chǎn)業(yè)；體育運動；競技體育

體育保險，作為保險領(lǐng)域的一個重要組成部分，已經(jīng)有一百多年的發(fā)展歷史了，在西方發(fā)達國家得到了充分的發(fā)展，已成為體育制度的重要組成部分，在全民的體育活動和體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，發(fā)揮著重要的作用。而在我國，體育保險剛剛起步。盡管近些年來，在眾多的體育賽事中，不乏保險公司的身影，但多為帶有贊助性質(zhì)的宣傳方式，不屬于真正的商業(yè)體育保險。

體育保險，專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動，其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財產(chǎn)險、責(zé)任險、再保險等。僅從需求方面看，可大致分為兩類：一是運動員保險，指為運動員提供的適合專項體育項目及其訓(xùn)練情況的保險，主要是運動員傷殘保險；二是體育產(chǎn)業(yè)保險，主要為體育賽事參加者的安全保險和體育設(shè)施裝備及體育場館保險。從實際經(jīng)營操作來看，主要有體育賽事保險和體育運動保險。

我國作為體育大國的地位愈來愈突出，每年舉行的體育賽事越來越多，全國各地納人國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場；從事體育運動的人也與日俱增，有近3億多人次參與體育鍛煉，而各級別的專業(yè)運動員達8萬多人。另外，令人矚目的2008年北京奧運會，將產(chǎn)生保額近3000億元。這一切將給我國的保險業(yè)帶來無限商機。但我國體育保險的發(fā)展遠遠落后于體育事業(yè)發(fā)展的步伐，因此亟需發(fā)展我國的體育保險。

一、我國體育保險發(fā)展的歷程及其現(xiàn)狀

摘要：面對體育領(lǐng)域?qū)w育保險的迫切要求，體育保險業(yè)作為體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)的重要分支，我國的體育保險業(yè)正在努力與國際體育保險業(yè)接軌。通過文獻資料法、數(shù)理統(tǒng)計法、訪談法，對我國和發(fā)達國家的體育保險業(yè)的體育政策、法規(guī)進行比較研究，以期為我國體育保險業(yè)的發(fā)展提供可行性建議。

關(guān)鍵詞：體育保險政策法規(guī)對策分析

一、何謂體育保險

體育保險，是指體育保險人收取一定的保險費并且承擔(dān)相應(yīng)的體育風(fēng)險的一種保險制度。體育保險不僅具有保險的一般功能特征，還有其獨有的特征：一是體育運動本身具有較強的親和力，喜愛運動、參與運動的人員眾多，而且覆蓋面廣；二是體育保險多以一年或幾年的短險為主，涉及壽險、財產(chǎn)險、再保險。不同的運動項目涉及不同的險項、險種設(shè)計、費率厘定，和運動項目的特點結(jié)合緊密；三是體育領(lǐng)域廣泛存在大量風(fēng)險，且風(fēng)險的發(fā)生未及性強，因此對保險這種分攤風(fēng)險損失的工具需求量極大。

體育保險作為與體育產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性極強的體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)，為體育事業(yè)的健康發(fā)展提供了必不可少的支持，并且有助于規(guī)避體育運動本身存在的自然風(fēng)險，起到防范訓(xùn)練和比賽風(fēng)險、安定運動員生活、保障中國體育產(chǎn)業(yè)和體育事業(yè)蓬勃發(fā)展的作用。2008年在北京舉辦的第29屆奧運會，2800億的投資計劃所形成的巨大保險市場引來了國內(nèi)外保險公司的激烈競爭，也為我國的體育保險產(chǎn)業(yè)帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)和機遇。所以，對體育保險法律制度的研究已成為一個亟待解決的課題。

二、國外體育保險的發(fā)展概況