根據(jù)市農(nóng)業(yè)與林業(yè)局、市財政局、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司市分公司《關(guān)于開展水稻種植(制種)保險工作的通知》（農(nóng)林[]83號）通知精神，為落實黨中央、國務(wù)院、省委省政府、市委市政府的強農(nóng)惠農(nóng)政策，強化農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力，化解農(nóng)戶因災(zāi)害造成的損失，我區(qū)從年起開展水稻種植（制種）保險工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、年度水稻保險情況

年8月28日我局與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司市支公司簽訂了年度區(qū)水稻種植保險協(xié)議，保險期限為12個月，保險范圍為區(qū)范圍內(nèi)種植的全部水稻（年全區(qū)種植業(yè)生產(chǎn)指導(dǎo)性計劃（農(nóng)[]14號）任務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)確定投保數(shù)量，共計15200畝）；保費金額為每畝300元，保險費率4%，每畝保險費12元，保險費用已由市、區(qū)財政全額繳納，農(nóng)戶不用另外繳納；其他相應(yīng)保險責(zé)任及賠償標(biāo)準(zhǔn)見《年度區(qū)水稻種植保險協(xié)議》（附件一）。中國人保財險公司支公司負(fù)責(zé)水稻保險工作的承保、理賠及宣傳等具體工作。

二、工作要求

今年是我區(qū)開展水稻種植（制種）保險工作第一年，各鎮(zhèn)（街、場）要高度重視，精心組織，認(rèn)真謀劃，把水稻種植（制種）保險當(dāng)做一項為民辦實事的工作來抓；宣傳普及農(nóng)業(yè)保險知識，增強農(nóng)民的保險意識，把水稻種植(制種)保險工作落到實處。

1、鎮(zhèn)（街、場）、各行政村要指定專人負(fù)責(zé)，配合區(qū)、鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)部門、保險部門，組織當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶做好水稻保險理賠工作，負(fù)責(zé)理賠款和相關(guān)資料在鎮(zhèn)、村進行公示，杜絕發(fā)生弄虛作假行為發(fā)生。于9月5日前將負(fù)責(zé)保險工作的鎮(zhèn)、村聯(lián)系人、聯(lián)系電話上報區(qū)農(nóng)林水利局和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司市支公司。

為切實做好政策性水稻保險工作，根據(jù)上級有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實際，特制定如下實施方案。

一、隊伍建設(shè)和主要職責(zé)

市里成立政策性水稻保險專家組，由金培造、吳樹業(yè)等26位同志組成，市農(nóng)林局副局長金培造為組長，糧油首席專家吳樹業(yè)為副組長（詳見附件）。專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻保險相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助保險公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻保險工作。主要職責(zé)為，參與政策制定，負(fù)責(zé)政策性水稻保險相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助保險公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交部分保費和分發(fā)保單工作；協(xié)助保險公司對投保農(nóng)戶種植地點與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進行確定與核實；協(xié)助保險公司做好承保與理賠的公示工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

摘要:針對我市雜交水稻制種基地如何規(guī)避因自然災(zāi)害造成損失，市財保公司、農(nóng)業(yè)部門在啟動、宣傳和落實2015年江油市雜交水稻特色農(nóng)業(yè)保險工作開展以來，對該項工作中的情況、效果作了深入的調(diào)研，并提出相應(yīng)建議。

關(guān)鍵詞:雜交水稻;制種;保險;調(diào)查;建議

國務(wù)院《關(guān)于加快推進現(xiàn)代農(nóng)作物種業(yè)發(fā)展的意見》，要求建立政府支持，種子企業(yè)參與的商業(yè)化運作的種子生產(chǎn)風(fēng)險分散機制，對符合條件的農(nóng)作物種子生產(chǎn)開展保險試點。根據(jù)綿財建［2014］107號和江財建［2014］120號文件精神，確定中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司綿陽分公司為2015年雜交水稻制種特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)。截止2015年10月底，整個保險工作告一段落。為了今后不斷完善和順利開展雜交水稻制種保險工作，筆者就整個工作進程進行了調(diào)研，并就相關(guān)實踐進行思考分析，提出了相應(yīng)建議。

1雜交水稻制種生產(chǎn)保險的必要性

種業(yè)位于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)最上游，是國家戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，也是決定現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心要素。種子是具有再生產(chǎn)的“活”商品，其種子投入與收獲量或價值呈幾何級數(shù)增長，一般來講，種子與糧食作物為1∶500，種子與經(jīng)濟作物為1∶1000。但種業(yè)也是一個高風(fēng)險行業(yè)，種子生產(chǎn)受水、肥、氣、熱等自然因素的制約，由于育種方法的局限性，選育的品種不可能十全十美，也不可能有適應(yīng)各種生態(tài)環(huán)境的“全能”品種，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，不論是種子企業(yè)還是農(nóng)戶，其損失都極其巨大，甚至?xí)?dǎo)致絕收。

2保險方案的設(shè)計

一、隊伍建設(shè)和主要職責(zé)

參與政策制定，各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻平安工作。主要職責(zé)為。負(fù)責(zé)政策性水稻平安相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助平安公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交局部保費和分發(fā)保單工作；協(xié)助平安公司對投保農(nóng)戶種植地點與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進行確定與核實；協(xié)助平安公司做好承保與理賠的公示工作。

由金、吳等26位同志組成，市里成立政策性水稻平安專家組。市農(nóng)林局副局長金為組長，糧油首席專家吳為副組長（詳見附件）專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻平安相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助平安公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

以市農(nóng)業(yè)局和種糧大戶協(xié)會提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)，市種糧大戶協(xié)會會員中早稻種植面積0畝（含）以上的水稻種植大戶作為投保對象。對早稻種植面積小于0畝，或種植面積大于0畝，但非協(xié)會會員的一律不予承保。考慮到我市中、晚稻的實際風(fēng)險較小，農(nóng)戶投保積極性不高，因此延續(xù)上年的做法，不再開展中、晚稻的政策性保險工作。

一、隊伍建設(shè)和主要職責(zé)

參與政策制定，各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻平安工作。主要職責(zé)為。負(fù)責(zé)政策性水稻平安相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助平安公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交局部保費和分發(fā)保單工作；協(xié)助平安公司對投保農(nóng)戶種植地點與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進行確定與核實；協(xié)助平安公司做好承保與理賠的公示工作。

由金、吳等26位同志組成，市里成立政策性水稻平安專家組。市農(nóng)林局副局長金為組長，糧油首席專家吳為副組長（詳見附件）專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻平安相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助平安公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

以市農(nóng)業(yè)局和種糧大戶協(xié)會提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)，市種糧大戶協(xié)會會員中早稻種植面積50畝（含）以上的水稻種植大戶作為投保對象。對早稻種植面積小于50畝，或種植面積大于50畝，但非協(xié)會會員的一律不予承保。考慮到我市中、晚稻的實際風(fēng)險較小，農(nóng)戶投保積極性不高，因此延續(xù)上年的做法，不再開展中、晚稻的政策性保險工作。

水稻種植保險是繼種糧補貼之后，國家為了確保糧食安全生產(chǎn)和減輕農(nóng)民種糧風(fēng)險而出臺的一項新的惠農(nóng)政策。新建縣是江西省糧食主產(chǎn)區(qū)，也是全國產(chǎn)糧大縣，因此自2009年起被選為水稻種植保險的第一批試點縣，并在恒湖農(nóng)場、聯(lián)圩鄉(xiāng)、象山鎮(zhèn)率先試行。水稻種植保險主要依據(jù)“政府主導(dǎo)，財政支持，市場運作，自愿參保”的模式實行。水稻種植保險大部分保費由政府補貼，農(nóng)民自己需要繳納的保費很少，政府補貼和農(nóng)戶交納的保費除支付遇到自然災(zāi)害的賠償后，結(jié)余部分保險公司都會滾存以備大災(zāi)之年使用。

1推行水稻種植保險的意義

由于全球氣候變暖，有些地區(qū)發(fā)生極端氣候事件（干旱、洪澇、冰雹、高溫天氣等）的頻率與強度加劇，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著很多不可預(yù)料、人無法抗拒的風(fēng)險因素，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收入帶來嚴(yán)重影響。雖然在出現(xiàn)嚴(yán)重自然災(zāi)害后政府會給予救濟和補助，但往往非常有限，不能從根本上解決在受災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和生活，同時也給政府工作施加壓力和對地方財政帶來巨大負(fù)擔(dān)。通過試行水稻種植保險，農(nóng)民起到“花小錢，保平安”的作用，是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的最佳方案。農(nóng)民參加水稻種植保險后，可以減少災(zāi)害帶來的損失，相應(yīng)增加收入，可進一步保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入，比如低洼田想種一季晚稻，擔(dān)心被水浸掉又不敢種，參加保險后即使受災(zāi)了，也可得到一定賠償。有了水稻種植保險作后盾，農(nóng)民可以放心地增加農(nóng)業(yè)用工投入，擴大農(nóng)業(yè)用工再生產(chǎn)，從而提高農(nóng)民收入。參加水稻種植保險后，銀行更放心對農(nóng)業(yè)投資，在一定程度上解決農(nóng)民貸款難問題，進一步提高農(nóng)民貸款額度。

22010年水稻種植保險試行辦法

2.1保險范圍

在保險期間內(nèi)（本保險的保險期間從被保險的水稻秧苗插齊或者移栽成活后起，至水稻收獲期開始時終止，具體起止時間以保險單載明日期為準(zhǔn)），種植的水稻因遭受人力無法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)等直接造成的葉片毀壞、莖稈折斷、倒伏、根系枯萎或死亡，且植株損失率達到30%以上時，保險人依照在各生長期的保險金額以內(nèi)進行賠償。因種子質(zhì)量造成的損失、投保人及其家庭成員的故意行為，自行毀掉或放棄保險水稻或他人的故意破壞行為、收割后的損失和其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)省人民政府金融辦公室、省農(nóng)業(yè)廳、省財政廳、省保監(jiān)局、人保財險省分公司聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進一步做好年省政策性水稻保險工作的通知》號）文件要求，我縣被列入全省政策性水稻種植保險重點縣，為了貫徹執(zhí)行文件要求，調(diào)動廣大種植戶的積極性，促進我縣水稻種植持續(xù)健康發(fā)展、結(jié)合我縣實際,特制訂本實施方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)；以農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村和諧、農(nóng)民富裕為目標(biāo)，逐步構(gòu)建多層次保障，多渠道支持的促進農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機制和農(nóng)業(yè)保險框架。

二、基本原則

水稻種植保險遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、分步實施、協(xié)同推進”的原則。

政府推動是指各級政府通過保費補貼等調(diào)控手段，積極宣傳、推動和落實水稻種植保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護水稻種植戶的積極性，促進水稻生產(chǎn)。

2007年開始，財政部在內(nèi)蒙古等6個省份開展水稻等大宗農(nóng)作物政策性保險試點，但基于低保障、廣覆蓋的政策設(shè)計理念，水稻等種植業(yè)保險總體保障水平有限，保障金額基本以覆蓋農(nóng)作物的直接物化成本為主。僅僅覆蓋物化成本的作物產(chǎn)量保險無法滿足投保農(nóng)戶的風(fēng)險補償需求，這在很大程度上導(dǎo)致農(nóng)戶對政策性農(nóng)作物保險需求長期偏冷、偏低。伴隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的不斷涌現(xiàn)和成長，第三次全國農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)表明，規(guī)?；?、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式對高保額農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的需求更加強烈，如何更好地滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險保障需求是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展必須解決的重要命題。切實發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險保護支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要功能、加快提升農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障水平必然成為完善農(nóng)業(yè)保險政策體系的重要選項。2018年中央一號文件及隨后的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022）》中明確提出探索開展稻谷、小麥、玉米完全成本和收入保險試點的政策思路。財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會隨后提出了相關(guān)試點工作方案。2019年中央一號文件進一步對該政策作出了明確表述。2019年，作為國家首批水稻完全成本保險試點省份的湖北省，選擇在公安、棗陽、沙洋、黃梅4個產(chǎn)糧大縣（市）開展水稻完全成本保險試點，4個試點縣市水稻種植面積27.38萬hm2（其中規(guī)模經(jīng)營種植面積3.54hm2），農(nóng)戶投保面積19.65萬hm2，占試點區(qū)域水稻種植面積的71.78%。按照湖北省水稻成本統(tǒng)計數(shù)據(jù)，試點地區(qū)水稻完全成本保險每公頃投保費率6%，保額16500元，保費990元（農(nóng)戶承擔(dān)30%）。2019年，全省水稻完全成本保險試點縣市保費規(guī)模19457.02萬元，為15.07萬農(nóng)戶提供32.39億元的風(fēng)險保障，累計給予投保農(nóng)戶風(fēng)險補償2230.07萬元，簡單賠付率62.86%。在鄉(xiāng)村振興的大背景下，本研究結(jié)合湖北省開展水稻完全成本保險試點的情況，通過對試點縣市545個水稻種植農(nóng)戶的問卷調(diào)查，研究風(fēng)險保障水平對農(nóng)戶參保意愿的影響，從提高農(nóng)戶參保意愿這一保險產(chǎn)品與農(nóng)戶之間的關(guān)鍵聯(lián)系點入手，為促進水稻保險的高質(zhì)量發(fā)展提供政策參考。

1研究現(xiàn)狀

農(nóng)作物保險被認(rèn)為是支持農(nóng)民應(yīng)對生產(chǎn)風(fēng)險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制之一［1］。影響農(nóng)戶參保意愿的因素較多，國內(nèi)外學(xué)者從不同角度對此開展了不少研究。Wright等［2］對美國農(nóng)戶未參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險的原因分類歸納，并根據(jù)影響程度的重要性從主到次進行排序，發(fā)現(xiàn)影響最大的因素是聯(lián)邦農(nóng)作物保險保額太低，其他依次是保險保費太高、主體已通過自有措施分散風(fēng)險、主體有分散化經(jīng)營方式、主體已參加其他種類農(nóng)業(yè)保險。Monte［3］選取在越南北部地區(qū)從事荔枝生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行考察，發(fā)現(xiàn)其購買農(nóng)業(yè)保險的意愿受保險費率、保險保障水平、農(nóng)戶受教育年限、農(nóng)戶平均總收入等因素影響。Sidra等［4］認(rèn)為農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求取決于其對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知程度。William等［5］從基于天氣指數(shù)的農(nóng)作物保險投保情況來看，非洲參保率偏低的主要原因是保險計劃設(shè)計之初沒有讓農(nóng)戶參與進來。于洋等［6］以水稻保險為例，通過對遼寧省盤山縣部分水稻種植戶的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)不同的保障水平下相同的因素對農(nóng)戶參保意愿的影響會出現(xiàn)差異，但隨著保障水平的提高，水稻生產(chǎn)專業(yè)化程度等主要因素對參保意愿的影響仍然顯著為正。杜鵬［7］以湖北省5縣市342個農(nóng)戶為樣本進行問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)個人保費承擔(dān)水平會削弱農(nóng)戶的參保意愿，而保險保障程度高低、政府補貼多少等對提高農(nóng)戶參保意愿有積極的影響。王克等［8］基于對中國5省份574個農(nóng)戶數(shù)據(jù)回歸分析，指出政府補貼低的時候單獨提高保額會導(dǎo)致農(nóng)戶繳納保費增加，保額上升帶來的效用不足以彌補保費增加的效用損失，從而降低農(nóng)戶參保意愿。張虎等［9］對福建省龍巖市413個煙農(nóng)進行了調(diào)研，表明煙葉種植面積、風(fēng)險偏好對提高農(nóng)戶保險支付意愿有正向影響，而聶榮等［10］通過對遼寧省2015年部分農(nóng)戶隨機調(diào)查的研究發(fā)現(xiàn)，作物耕地面積對提高農(nóng)戶參保意愿有積極影響，但農(nóng)戶的風(fēng)險偏好對其參保意愿有負(fù)向影響。周堅等［11］從保障糧食安全的角度提出，如果農(nóng)業(yè)保險的保障水平不能有效補償投保農(nóng)戶的災(zāi)害損失，則農(nóng)業(yè)保險將無法真正發(fā)揮保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險管理功能。袁敏［12］基于遼寧省盤錦市盤山、大洼2縣10鄉(xiāng)400個水稻種植戶實地調(diào)査數(shù)據(jù)，使用Logit回歸模型進行實證分析，發(fā)現(xiàn)除了與前述研究相近的水稻種植面積、對水稻保險的認(rèn)知度外，政府是否給予相應(yīng)的保費補貼以及補貼比例的高低對農(nóng)戶參保意愿有明顯的正向影響。張啟文等［13］以黑龍江省5個區(qū)縣的800個農(nóng)戶作為調(diào)查對象，與張虎等［9］的研究結(jié)果相反，認(rèn)為受教育程度與農(nóng)戶的參保意愿不相關(guān)，而歷史上該地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的受災(zāi)頻率和損失大小對農(nóng)戶的參保意愿有顯著的正向影響。劉露等［14］以遼寧省玉米種植戶為例估算農(nóng)戶對完全成本保險的支付意愿，結(jié)果表明，維持當(dāng)前補貼水平不變，農(nóng)戶愿意為完全成本保險支付更多保費，同時受教育程度及過去的投保經(jīng)歷對農(nóng)民的支付意愿也有正向影響。程靜等［15］基于行為金融分析框架，構(gòu)造風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險管理、保險認(rèn)知、保險負(fù)擔(dān)、農(nóng)業(yè)情感五類行為變量，使用湖北省6縣市351個農(nóng)戶的調(diào)查數(shù)據(jù)，分析得出對農(nóng)戶參保意愿影響最大的因素是風(fēng)險管理，其他依次是風(fēng)險認(rèn)知、保險負(fù)擔(dān)、保險認(rèn)識和農(nóng)業(yè)情感。李猛等［16］從農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度，通過對湖北監(jiān)利等縣市329個農(nóng)戶的調(diào)查，聚焦政策性農(nóng)業(yè)保險在實際運行中呈現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性矛盾，提出農(nóng)作物的市場價格和規(guī)?；?jīng)營程度對農(nóng)戶的參保意愿影響較大。李琴英等［17］基于情景模擬的視角，實證分析了政策凸顯性和保費補貼對農(nóng)戶參保意愿的影響，結(jié)果表明，在政策凸顯性較高和有保費補貼的情況下，農(nóng)戶在認(rèn)識到政策性種植業(yè)保險保障功能的同時，會察覺和感知到在保險產(chǎn)品價格構(gòu)成中自己僅承擔(dān)較少的部分，為實現(xiàn)自身效用的最大化，農(nóng)戶會更愿意參保。綜上所述，學(xué)術(shù)界對影響農(nóng)戶參保意愿的主客觀因素進行了廣泛而深入的研究，取得了較豐碩的成果。但現(xiàn)有研究較少關(guān)注政策設(shè)計層面，即如何回應(yīng)農(nóng)戶對高保障農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品日益迫切的強烈需求?；诂F(xiàn)有研究的這一欠缺，本研究以水稻保險為切入點，在保險標(biāo)的、保險費率、理賠責(zé)任等主要產(chǎn)品條款大致不變的情況下，重點考察水稻基礎(chǔ)保險政策調(diào)整為水稻完全成本保險后，風(fēng)險保障水平的大幅提高對水稻種植戶參保意愿的影響，進而豐富現(xiàn)有研究，為政府部門進一步持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)和不斷完善農(nóng)業(yè)保險政策以及加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展提供些許有益的參考。

2數(shù)據(jù)來源和描述性統(tǒng)計

為了解試點縣市農(nóng)戶參與水稻完全成本保險的具體情況，考察影響農(nóng)戶參保意愿的主要因素（包括水稻完全成本保險的保額、保費等）。本研究對湖北省荊州市公安縣、沙洋縣和黃岡市黃梅縣以及襄陽市棗陽市的部分水稻種植戶進行了問卷調(diào)查。問卷調(diào)查的內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況（經(jīng)營類型、所在區(qū)域、實際年齡、最高學(xué)歷）；農(nóng)戶種植及參保情況（水稻保險產(chǎn)品選擇、種植面積、投保面積、每公頃水稻產(chǎn)量、受災(zāi)受損面積、獲得賠付金額）；農(nóng)戶對完全成本保險的看法（農(nóng)戶對保費高低的評價、對完全成本保險政策的了解程度、對保險經(jīng)辦公司提供服務(wù)的滿意程度）。本次調(diào)研共獲得問卷545份，其中，公安縣238份，棗陽市240份，沙洋縣44份，黃梅縣23份；其中，個體農(nóng)戶507份，家庭農(nóng)場10份，合作社26份，農(nóng)業(yè)企業(yè)2份。經(jīng)核查，部分農(nóng)戶2019年停止了水稻生產(chǎn)經(jīng)營，部分農(nóng)戶填寫的耕種面積異常，剔除上述情況后，最終使用494份有效問卷結(jié)果來進行分析。農(nóng)戶基本情況如表1所示。由表1可知，88.66%的農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時間在10年以上，而湖北省政策性水稻保險試點是從2008年開始的，也就意味著絕大多數(shù)受訪農(nóng)戶有參加或者了解水稻基礎(chǔ)保險的經(jīng)歷。29.96%的農(nóng)戶年齡在41~50歲，51歲以上的農(nóng)戶占63.56%。受教育程度方面，學(xué)歷在初中及以下的農(nóng)戶占68.83%，具有高中及中專學(xué)歷的農(nóng)戶僅占27.53%，這與當(dāng)前中國從事種植業(yè)的勞動力情況比較一致。2017年、2018年，在未開展水稻完全成本保險前，沒有參保的農(nóng)戶占比分別為27.94%、24.90%。2019年開展水稻完全成本保險后，沒有參保的農(nóng)戶同比下降至1.01%。77.33%的農(nóng)戶表示，完全成本險種的保障程度高，受災(zāi)后能夠彌補全部的生產(chǎn)成本，有利于恢復(fù)再生產(chǎn)，是他們選擇參保的最重要原因。由農(nóng)戶參保選擇情況（表2）可知，在考慮不選擇原因時，2.63%的農(nóng)戶表示不知道該險種，11.13%的農(nóng)戶表示保費偏高，15.79%的農(nóng)戶表示基礎(chǔ)險風(fēng)險保障程度足夠，11.74%的農(nóng)戶表示擔(dān)心保險公司賠付不到位。與水稻基礎(chǔ)險相比，完全成本保險條款規(guī)定農(nóng)戶自繳保費的比例由22.5%提高至30%，繳費額由97.5元/hm2提高到297元/hm2。關(guān)于自繳保費增加后農(nóng)戶對完全成本保險的看法，由農(nóng)戶對完全成本保險評價（表3）可知，55.47%的農(nóng)戶表示每公頃愿意承擔(dān)226~300元的保費額度，67.81%的農(nóng)戶對農(nóng)戶承擔(dān)費用比例看法表示合適。由于完全成本保險保障程度的提高，應(yīng)繳保費也相應(yīng)提高，完全覆蓋了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)收取農(nóng)戶保費的工作成本，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)對參保農(nóng)戶的上門服務(wù)也得到改善。對保險公司服務(wù)滿意程度方面，35.63%的農(nóng)戶表示滿意，49.19%的農(nóng)戶表示很滿意。問卷中同樣收集了農(nóng)戶水稻耕種面積、投保面積、每公頃產(chǎn)量、受災(zāi)面積、獲得賠付金額等具體數(shù)據(jù)。匯總農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶參保選擇情況、農(nóng)戶對完全成本保險的評價以及農(nóng)戶種植情況，各變量定義以及描述性統(tǒng)計見表4。由表4可知，相較于2018年，2019年農(nóng)戶每公頃保障額度平均增加約9680元，總保費繳納額平均增加約8370.75元，保費繳納增加額在農(nóng)戶之間差異較大，原因是不同農(nóng)戶的保險選擇可能發(fā)生變化，同時種植面積也可能發(fā)生變化，導(dǎo)致總保費繳納額發(fā)生變化。平均種植面積為2.264hm2，不同農(nóng)戶之間種植面積差異可能較大，在回歸過程中取其對數(shù)。平均每公頃產(chǎn)量為8406.9kg，不同農(nóng)戶間每公頃產(chǎn)量差異較小。平均受災(zāi)面積為0.053hm2，受災(zāi)比例為47.09%，實際每公頃賠付約6077.85元，大部分農(nóng)戶都存在一定程度的受災(zāi)情況。

3結(jié)果與分析

各鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府、街道辦事處：

根據(jù)區(qū)政府*文件精神和工作安排，農(nóng)業(yè)保險已進入承保工作階段，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、夯實工作基礎(chǔ)。

（一）大力宣傳農(nóng)業(yè)保險的重要意義、作用及去年的實際成效，大力宣傳農(nóng)業(yè)保險的政策。鼓勵符合條件的農(nóng)戶積極投保，提高參保率。要求水稻的參保率達到90%以上，蔬菜大棚、雞的參保率達到60%以上。

（二）調(diào)查并全面掌握農(nóng)戶投保意向和水稻、蔬菜大棚、雞三險種的規(guī)模情況，填報水稻、蔬菜大棚、雞三險種的投保調(diào)查表。

（三）鎮(zhèn)村二級要負(fù)責(zé)組織農(nóng)戶、協(xié)助人保財險余杭支公司做好各項承保工作。

糧食生產(chǎn)一直是社會高度關(guān)注的話題，提高糧食產(chǎn)量、保證糧食安全是國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展的根本保障。自2004年起，在全國不斷強化農(nóng)業(yè)投入、加大農(nóng)業(yè)補貼政策背景下，作為經(jīng)濟大省和人口第一大省的廣東省也對水稻種植實施了一系列補貼政策，以促進廣東水稻的生產(chǎn)。然而，從近幾年來的數(shù)據(jù)觀察，廣東省水稻生產(chǎn)卻一直呈現(xiàn)下降趨勢：一方面，在播種面積上，2010年廣東省水稻播種面積比2000年減少了46.26萬hm2（圖1），2007年水稻播種面積更是降至193.90萬hm2、是廣東省30年來水稻播種面積最少的一年；另一方面，從產(chǎn)量情況分析，廣東省水稻的單產(chǎn)與總產(chǎn)出現(xiàn)了增長停滯的現(xiàn)象，2005—2010年水稻單產(chǎn)增幅緩慢，總產(chǎn)量降幅明顯，2008年廣東省水稻總產(chǎn)量僅為1003.3萬t、比1998年減少685.23萬t、降幅近41%（表1）。為什么廣東省實施農(nóng)業(yè)補貼政策之后，水稻播種面積仍在減少？水稻產(chǎn)量不增反降？政府對農(nóng)民實施的補貼政策是否真正起到鼓勵農(nóng)民種植水稻的作用？農(nóng)民領(lǐng)到補貼之后是否真正投入到水稻種植中？對于這些問題我們深入農(nóng)村基層開展了調(diào)查分析。調(diào)研組分別走訪了江市徐聞縣龍?zhí)伶?zhèn)、韶關(guān)仁化縣丹霞鎮(zhèn)和樂昌市、梅州市梅縣和五華縣、廣州市花都區(qū)等地的農(nóng)戶，對水稻播種面積、種糧成本、單產(chǎn)、補貼數(shù)額等項目進行調(diào)查統(tǒng)計，同時對比往年相關(guān)數(shù)據(jù)，分析了各項政策對農(nóng)民種糧積極性的影響，針對出現(xiàn)的問題，結(jié)合農(nóng)村現(xiàn)狀提出了可行性建議。

1廣東省水稻種植及補貼情況

1.1水稻種植現(xiàn)狀

粵北韶關(guān)等地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一直以水稻為主，水稻種植面積占耕地總面積的72%以上；而在廣州花都等珠三角地區(qū)，農(nóng)民主要種植蔬菜等收益較高的經(jīng)濟作物，水稻種植面積占耕地總面積的比例相對較小，一般在45%~50%左右。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除個別地區(qū)外，水稻種植比例逐年縮小也是一個普遍現(xiàn)象。在粵西湛江徐聞縣調(diào)查的58戶農(nóng)民中水稻種植面積占耕地面積60%以下的有41戶，粵北韶關(guān)樂昌市調(diào)查的30戶農(nóng)民中有22戶水稻種植面積低于耕地面積的60%，而在2000年，兩地70%以上的耕地用于種植水稻（表2）。

1.2水稻種植補貼情況

在補貼種類方面，廣東省農(nóng)業(yè)補貼項目大體包括良種補貼、種糧直補、購買農(nóng)機具補貼、綜合直補等，但是大多數(shù)農(nóng)戶只能領(lǐng)到其中的1~2項補貼。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分農(nóng)民可以領(lǐng)到面積補貼和良種補貼，而農(nóng)機具補貼等有資格要求的項目領(lǐng)取的人數(shù)甚少、在農(nóng)民中的適應(yīng)范圍小。在補貼數(shù)額上，各個地區(qū)因地制宜，略有不同，每667m2大多在100~130元之間，其中徐聞縣和花都區(qū)補貼較高、分別為122.5和117.0元，五華縣最低、平均為106元（表2）。