20世紀(jì)80年代，隨著日本經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，日本企業(yè)紛紛到美國投資，引起了并購美國企業(yè)的熱潮。日本企業(yè)日益增強(qiáng)的影響力引起美國對自身經(jīng)濟(jì)安全的擔(dān)憂，導(dǎo)致美國通過立法等手段對外國投資的進(jìn)入設(shè)置國家安全壁壘。20年后的今天，紛至沓來的中國投資又引起美國各界的不安。同樣的問題和相似的背景，使中國企業(yè)有必要借鑒當(dāng)年日本企業(yè)打破美國投資安全壁壘的經(jīng)驗(yàn)。

一、日本企業(yè)遭遇的美國投資安全壁壘

20世紀(jì)80年代，日本企業(yè)并購美國企業(yè)的熱潮讓美國感受到國家安全受到威脅，于是，設(shè)置了針對外國投資的國家安全壁壘，并以相關(guān)法律的形式體現(xiàn)出來。1988年，參議員?？松透チ_里奧提出的制止外國投資對美國企業(yè)并購的法案，即《?？松チ_里奧修正案》，授權(quán)美國總統(tǒng)根據(jù)國家安全需要調(diào)查和制止外國對美國企業(yè)的并購，這項(xiàng)法案成為美國對外國投資設(shè)置國家安全壁壘的基礎(chǔ)。國家安全壁壘體現(xiàn)為執(zhí)行該法案過程中復(fù)雜而耗時(shí)的安全審查，這一方面通過審查將不符合安全規(guī)定的外國投資拒于國門之外；另一方面，通過復(fù)雜的審查程序迫使不堪重負(fù)的外國投資者主動(dòng)撤出并購。根據(jù)《?？松チ_里奧修正案》，該法案的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是美國外國投資委員會(huì)(簡稱CFIUS)，CFIUS對外資并購的國家安全審查分為申報(bào)、初審、調(diào)查和總統(tǒng)決定四個(gè)步驟。申報(bào)分為自愿申報(bào)和機(jī)構(gòu)通報(bào)兩種方式。自愿申報(bào)指并購交易一方或多方以書面形式向CFIUS提交并購的詳細(xì)情況。機(jī)構(gòu)通報(bào)指CFIUS的任何成員機(jī)構(gòu)根據(jù)可獲得的事實(shí)有理由相信該并購交易屬于《埃克森——弗羅里奧修正案》的調(diào)整范圍，且可能對國家安全產(chǎn)生不利影響，都可將這一交易報(bào)告給CFIUS。初審的主要內(nèi)容是：該交易是否造成外國企業(yè)對美國企業(yè)的控制；是否有足夠和恰當(dāng)?shù)臋?quán)力來保護(hù)國家安全。如果有任何一個(gè)或幾個(gè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為該并購交易可能損害美國的國家安全，則應(yīng)進(jìn)一步進(jìn)行為期45天的正式調(diào)查。在調(diào)查過程中，CFIUS會(huì)進(jìn)一步對該交易可能對國家安全產(chǎn)生的影響進(jìn)行審查，并向總統(tǒng)建議。CFIUS在確定外國并購對美國國家安全影響時(shí)主要考慮的因素有：國防需要的國內(nèi)生產(chǎn)；國內(nèi)產(chǎn)業(yè)滿足國防需求的能力；外國企業(yè)對美國國內(nèi)產(chǎn)業(yè)和商業(yè)活動(dòng)的控制及其對美國滿足國家安全需求能力的影響；交易對支持恐怖主義或擴(kuò)散導(dǎo)彈技術(shù)或生化武器的國家出售軍事物質(zhì)、設(shè)備、技術(shù)的潛在影響；交易對美國國家安全領(lǐng)域里的技術(shù)領(lǐng)先地位的潛在影響?？偨y(tǒng)在收到CFIUS的報(bào)告后，考慮并購涉及到的有關(guān)國家安全的各種因素后，在調(diào)查結(jié)束15天內(nèi)宣布決定?？偨y(tǒng)有權(quán)對屬于《埃克森——弗羅里奧修正案》調(diào)整范圍的并購交易做出暫?；蚪沟臎Q定。

二、日本企業(yè)打破美國投資安全壁壘的經(jīng)驗(yàn)

為應(yīng)對美國的國家安全壁壘，日本企業(yè)實(shí)施各種策略以突破美國的安全壁壘并被美國社會(huì)接納，日本企業(yè)的主要做法和經(jīng)驗(yàn)集中體現(xiàn)在三個(gè)方面。

(一)樹立良好的公共形象。首先，日本企業(yè)紛紛建立或擴(kuò)大駐華盛頓的代表機(jī)構(gòu)，營造更加積極的形象。日本企業(yè)通過與智庫、記者和前政府官員等第三方合作的方式塑造華盛頓對來自日本投資的主流意見。其次，日本企業(yè)為相關(guān)研究提供贊助和合作。從20世紀(jì)80年代中期起，華盛頓的各個(gè)智庫就開始舉辦有關(guān)日本投資的各種論壇，發(fā)表證明日本投資對美國經(jīng)濟(jì)有益的研究報(bào)告。日本企業(yè)頻頻向這些智庫的學(xué)術(shù)活動(dòng)提供資金贊助，或與這些學(xué)者在研究上進(jìn)行合作。

這本書里面提到了很多現(xiàn)代人的想法與行為，對此進(jìn)行了一些解析與建議，感覺受益匪淺。

比如，書里面提到的“心智模式”，每個(gè)人的心智模式都有自己的局限。以前以為雙贏總是對的，其實(shí)不然，這要看是在什么環(huán)境下。如果你想與對方有長遠(yuǎn)、持續(xù)的合作，這時(shí)毫無疑問是選擇雙贏win-win模式了；如果你想直接把對方擊敗，自己上位，那這個(gè)時(shí)候就要選擇我贏他輸win-lose了；如果你想以退為近，瞄準(zhǔn)更長遠(yuǎn)的利益，確認(rèn)這么做值得之后，那就要考慮我輸他贏lose-win了。所以得知外界環(huán)境不同，你要做出的選擇就不同，雙贏不一定總是對的，也沒有哪一種模式總是對的。呵呵！用高中的時(shí)候?qū)W到的哲學(xué)來講就是實(shí)事求是，與時(shí)俱進(jìn)，具體問題具體分析。

第二點(diǎn)談到“是金子總會(huì)發(fā)光”。很多人內(nèi)心可能都多多少少有這種想法，其實(shí)不是。大浪淘沙，“現(xiàn)在已經(jīng)不是三顧茅廬的時(shí)代，諸葛亮需要博客需要微博需要影響力”呵呵，這是作者的原話。如果你是金子這還不夠，你還要努力提高你的含金量，才會(huì)成為發(fā)光的金子。當(dāng)你被發(fā)掘出來，你要經(jīng)歷很痛苦的碾磨、沖刷、浸泡，要讓你身上的雜質(zhì)、不好的習(xí)慣、污點(diǎn)被熔掉。然后還要成型、打磨、拋光，最后才能成為有價(jià)值的發(fā)光的金子！

如果你已經(jīng)是金子，你要做的是找到自己發(fā)光的方法！

第三點(diǎn)講到了職業(yè)規(guī)劃的問題，“每個(gè)人都要給自己做長遠(yuǎn)的職業(yè)規(guī)劃，并且制定詳細(xì)的計(jì)劃”。書中對這觀點(diǎn)是不太贊同的，如果這樣，可能會(huì)使自己喪失很多機(jī)會(huì)。就企業(yè)的發(fā)展來講，一般建議制定最多3年的業(yè)務(wù)規(guī)劃。因?yàn)?0年后的職業(yè)不一定現(xiàn)在有，就像你現(xiàn)在就業(yè)的職位，20年前你可能從來沒聽說過。

對一生進(jìn)行充分規(guī)劃永遠(yuǎn)都是一個(gè)好想法，但一定要記得寫下來的時(shí)候要用鉛筆而且手邊還要有塊橡皮。

2002年10月31日，由中國教育報(bào)總編室和清華同方思科系統(tǒng)技術(shù)有限公司聯(lián)合舉辦的“ERM構(gòu)建信息化基礎(chǔ)”主題研討會(huì)在北京召開。

會(huì)上，清華同方思科系統(tǒng)技術(shù)有限公司總經(jīng)理孫旭強(qiáng)對ERM教育資源管理系統(tǒng)(EducationalResourcesManagement)理念進(jìn)行主題演講，教育界、企業(yè)界人士對我國教育信息化現(xiàn)狀和發(fā)展紛紛發(fā)表看法和意見。他們認(rèn)為，教育資源是教育信息化建設(shè)中的核心要素，而教育資源管理(ERM)從這一關(guān)鍵問題出發(fā)，通過對教育信息化建設(shè)的全面思考，提出相應(yīng)的解決方案，有助于我國教育信息化的發(fā)展進(jìn)程。

[背景]教育信息化“瓶頸”

“頭疼+委屈”……記者走訪過許多校長，他們談起教育資源庫的建設(shè)，就這樣形容自己的心情。

“我真是頭疼，”有位校長告訴記者:“我們投入了十萬、百萬元建起的校園網(wǎng)根本用不起來?！睘槭裁?可用的教育資源太少。“花幾萬塊錢買來的教育資源產(chǎn)品不大能解決實(shí)際問題?！?/p>

目前，已建立起的校園信息平臺(tái)，有相當(dāng)比例沒有充分發(fā)揮效益，根本原因就是缺乏切實(shí)可用的資源，缺乏教育資源管理的概念。

［提要］隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入持續(xù)增長，居民理財(cái)?shù)脑竿找鎻?qiáng)烈，居民財(cái)產(chǎn)性收入不斷增加；另一方面金融改革不斷深化，隨著打破剛性兌付政策的實(shí)施，居民投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)凸顯，如果沒有理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，可以影響金融秩序與穩(wěn)定發(fā)展。本文通過對江蘇地區(qū)居民理財(cái)情況的調(diào)查，對打破剛性兌付下居民理財(cái)?shù)那闆r進(jìn)行深入的剖析與研究，揭示居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，從居民、金融機(jī)構(gòu)、政府三維度提出風(fēng)險(xiǎn)防范的建議，以提高居民收入水平、促進(jìn)理財(cái)市場健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：打破剛性兌付；居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防范

2018年4月，由中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和國家外匯管理局聯(lián)合的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），明確規(guī)定打破剛性兌付，2020年延期一年執(zhí)行。國內(nèi)學(xué)者對剛性兌付的成因及其影響做了很多研究，認(rèn)為其嚴(yán)重破壞了金融市場的客觀規(guī)律，引發(fā)投資者不理性行為，對金融市場配置效率產(chǎn)生影響，加劇道德風(fēng)險(xiǎn)。資管新規(guī)出臺(tái)后，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)承諾保本保收益，希望以此來打破剛性兌付。此前，我國理財(cái)是在剛性兌付的背景下由金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保提供保本收益。居民理財(cái)思維固化，沒有考慮思考投資與風(fēng)險(xiǎn)并存，再加之沒有穩(wěn)健、健全的法律來規(guī)范居民理財(cái)，存在巨大法律風(fēng)險(xiǎn)。政府提出“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”作為三大攻堅(jiān)任務(wù)之一。因此，隨著我國金融體制改革的不斷深化，防范和化解居民理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)重要且刻不容緩。本文在對江蘇地區(qū)居民理財(cái)情況的調(diào)查基礎(chǔ)上分析居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的狀況，提示存在的風(fēng)險(xiǎn)，最后提出打破剛性兌付下居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范對策。

一、打破剛性兌付下居民理財(cái)現(xiàn)狀

（一）調(diào)查基本情況。在對相關(guān)文獻(xiàn)和政策深度解讀的基礎(chǔ)上，我們通過實(shí)際發(fā)放調(diào)查問卷來了解打破剛性兌付下居民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，主要從調(diào)查對象的基本情況、對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)、對理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和對打破剛性兌付的認(rèn)識(shí)四個(gè)方面進(jìn)行設(shè)置。本次調(diào)查，我們針對江蘇銀行南京支行、中國農(nóng)業(yè)銀行南通支行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等銀行，在各大行經(jīng)理和工作人員的配合下，我們共發(fā)放300份問卷，剔除72份無效問卷，收回有效問卷228份，有效率為76%。對受訪者的基本信息進(jìn)行簡單的描述性統(tǒng)計(jì)，結(jié)果如下：（1）在性別方面，男性占比46.05%，女性占比53.95%，男女比例相當(dāng)，數(shù)據(jù)受性別因素的影響較小。（2）在年齡方面，40歲以下的所占比重為76.32%，表明年輕人是當(dāng)今理財(cái)?shù)闹黧w。（3）在受教育程度方面，受到大學(xué)本科及以上教育的所占比例為65.79%，受過大專教育的為5.26%，受到高中教育的為9.21%，受到初中及以下教育的占比19.74%，表明理財(cái)涉及一些專業(yè)知識(shí)，受教育程度低的居民很難參與其中。（4）在家庭年收入方面，年收入水平在10萬～20萬元的人數(shù)最多，約占總受訪人數(shù)的36.84%，年收入水平在5萬～10萬元和20萬元以上的人數(shù)占比相當(dāng)，年收入水平在5萬元以下的比重最小。（5）在家庭所處地理位置方面，位于城市的占總調(diào)查人數(shù)的46.05%，位于鄉(xiāng)村的占比53.95%，城市與鄉(xiāng)村居民的比例約為1∶1。（二）居民理財(cái)情況。根據(jù)調(diào)查情況，從居民理財(cái)主要目的、居民選擇理財(cái)方式的考慮、居民對理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付的認(rèn)識(shí)情況、居民理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等四個(gè)方面對問卷進(jìn)行分析，情況如下：1、居民理財(cái)主要目的。我們在設(shè)計(jì)問卷時(shí)，考慮到居民理財(cái)往往存在多個(gè)目的的情況，設(shè)置了多個(gè)選項(xiàng)。統(tǒng)計(jì)表明，大部分居民理財(cái)?shù)闹饕康氖呛侠戆才攀杖?，占?7.11%，為了家庭保障的占比50%。居民理財(cái)主要是為了合理安排家庭剩余財(cái)產(chǎn)，并且居民更多的在醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)，以此保障家庭成員的健康和未來發(fā)展。2、居民選擇理財(cái)方式的考慮。理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品的不斷增加，一方面豐富了金融市場產(chǎn)品；另一方面也增加了居民投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，因此居民選擇何種理財(cái)方式需要謹(jǐn)慎考慮。被調(diào)查者反映在其選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首要考慮的是產(chǎn)品的收益及安全性的比例為72.37%；緊隨其后的是金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)，占比為57.89%；對理財(cái)產(chǎn)品的了解程度，占比為53.95%。看重產(chǎn)品服務(wù)的占比為23.68%，關(guān)注周圍人選擇的占比為17.11%，這兩點(diǎn)人們考慮的不多。表明居民在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，還是保持著低風(fēng)險(xiǎn)的原則，最先關(guān)注產(chǎn)品的收益性和安全性。金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和了解程度，對于那些依托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)娜巳菏种匾?，在缺乏足夠理?cái)知識(shí)時(shí)，選擇一個(gè)信譽(yù)度高的金融機(jī)構(gòu)，也不失為一種好的理財(cái)方式。就產(chǎn)品服務(wù)，跟從他人理財(cái)這塊，人們還是較為謹(jǐn)慎，不會(huì)因?yàn)榉?wù)到位而忽視理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際優(yōu)劣情況，也不會(huì)盲目地跟隨眾人進(jìn)行理財(cái)，這是很值得肯定的。3、居民對理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付的認(rèn)識(shí)情況。為了解居民對理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付的認(rèn)識(shí)情況，我們對被調(diào)查者認(rèn)為購買的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)多大程度給予賠償進(jìn)行調(diào)查。結(jié)果表明，89.94%的居民認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給予剛性兌付，2.21%的居民對金融機(jī)構(gòu)給予剛性兌付持反對意見，剩余被調(diào)查者認(rèn)為兩種結(jié)果均可以接受。從調(diào)查結(jié)果來看，居民對理財(cái)出現(xiàn)虧損是很反感的，相當(dāng)一部分人認(rèn)為理財(cái)虧損應(yīng)該由金融機(jī)構(gòu)給予賠償，但這是不符合當(dāng)前打破剛性兌付下理財(cái)?shù)膶?shí)際情況的。這說明大部分的居民并不了解剛性兌付，更是沒有去了解我國居民理財(cái)?shù)南嚓P(guān)政策，這種情況對于居民規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是不利的。4、居民理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。此次問卷的主要目的是了解居民理財(cái)時(shí)對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況，以及分析其對打破剛性兌付下理財(cái)?shù)目捶?。因此，居民理?cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是理財(cái)過程中必不可少的考慮因素。調(diào)查顯示，居民保守理財(cái)所占比例為18.37%；不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)，厭惡風(fēng)險(xiǎn)的占比78.89%。在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)基本沒有閱讀，直接在工作人員指引下簽名的人所占比重為87.32%；有4.68%的居民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)詳細(xì)閱讀產(chǎn)品合同；8%的人只閱讀利率、期限等基本要素。說明大部分居民理財(cái)時(shí)都沒有充分重視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示以及操作流程、買入賣出的手續(xù)費(fèi)等相關(guān)事宜。

二、打破剛性兌付下居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

編者按：本文主要從對農(nóng)村金融的重新界定；黑龍江省農(nóng)村金融需求分析；黑龍江省增加農(nóng)村金融供給的對策分析進(jìn)行論述。其中，主要包括：農(nóng)村金融的供給不足導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,政策建議是增加農(nóng)村金融供給、農(nóng)村金融往往被理解為服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的金融、隨著通訊、交通、水、電等基礎(chǔ)設(shè)施的改善,農(nóng)村和城市的邊界越來越模糊、農(nóng)民的資金融出需求供給渠道不暢、農(nóng)民的資金融入需求供給渠道單一、農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)需求與供給主體缺失、改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)、完善金融環(huán)境配套設(shè)施建設(shè)、培育廣大農(nóng)村的金融需求等，具體請?jiān)斠姟?/p>

摘要:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)低預(yù)期收益和高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)是農(nóng)村金融的需求者和供給者共同面臨的約束條件,基于二者理性的選擇,最終會(huì)形成一個(gè)低水平的需求與供給均衡。為了打破這種低水平的均衡,整體思路是降低和分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)業(yè)的預(yù)期收益。因此,從需求視角下提出的金融供給的對策更有針對性和現(xiàn)實(shí)性。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融;金融需求;金融供給

在農(nóng)村金融問題的探討上,大多數(shù)文章提及的關(guān)于農(nóng)村金融的供給狀況,是從供給量或農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分布與競爭方面來闡述的,結(jié)論大多是農(nóng)村金融的供給不足;有的是從農(nóng)村金融需求的調(diào)查入手,結(jié)論是農(nóng)村金融需求的滿足程度低。無論是從供給還是從需求入手,其最后合理的推論都是由于農(nóng)村金融的供給不足導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,政策建議是增加農(nóng)村金融供給。縱觀歷次農(nóng)村金融改革,基本上都是在這個(gè)思路指導(dǎo)下,試圖搭建起以商業(yè)金融、合作金融和政策性金融為供給主體的農(nóng)村金融供給平臺(tái)。但這種自上而下的農(nóng)村金融改革既忽略了農(nóng)村真實(shí)的金融需求,也忽略了金融機(jī)構(gòu)的供給意愿。

一、對農(nóng)村金融的重新界定

長期以來,絕大多數(shù)學(xué)者在思考、研究農(nóng)村問題時(shí),往往把農(nóng)村作為一個(gè)整體來看待,農(nóng)村金融往往被理解為服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的金融。但是,隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長,尤其是在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的背景下,對以簡單農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)為主要特征的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的沖擊,主要體現(xiàn)在:(1)隨著通訊、交通、水、電等基礎(chǔ)設(shè)施的改善,農(nóng)村和城市的邊界越來越模糊,傳統(tǒng)意義上的、相對封閉的“鄉(xiāng)村”正在消失,鄉(xiāng)村逐漸“集鎮(zhèn)化”;(2)農(nóng)民與市民逐漸融合。隨著戶籍制度的松動(dòng),農(nóng)村人口的流動(dòng)加劇,傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村家庭形態(tài)正在發(fā)生著根本的變化;(3)適度規(guī)?；c專業(yè)化生產(chǎn)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展方向。因此,在內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化的條件下,不能簡單地把農(nóng)村金融理解為農(nóng)民金融或鄉(xiāng)村金融。本文認(rèn)為,農(nóng)村金融問題既不是簡單的農(nóng)民金融問題,也不是簡單的鄉(xiāng)村金融問題,其實(shí)質(zhì)主要是農(nóng)業(yè)金融問題。農(nóng)業(yè)是農(nóng)村和農(nóng)民存在的基礎(chǔ),而農(nóng)民與農(nóng)村的變化又體現(xiàn)在對農(nóng)業(yè)的影響上,因此解決農(nóng)民與農(nóng)村問題的關(guān)鍵在農(nóng)業(yè),解決了農(nóng)業(yè)金融問題也即解決了農(nóng)村金融問題。

以上市公司為代表的大中型銀行，不僅是由我國社會(huì)主義所有制主體所主導(dǎo)的，而且主要是對大中型企業(yè)負(fù)責(zé)的，是為廣大儲(chǔ)戶服務(wù)的。由于這種經(jīng)營體制所限，使之不能對小微企業(yè)盡到如同對大中型企業(yè)那樣的責(zé)任。至此，出現(xiàn)了以溫州為代表的小微企業(yè)貸款難、社會(huì)資金民間拆借近乎失控的問題：資金鏈斷裂、老板出逃、高息攬儲(chǔ)泡沫破裂等，這直接導(dǎo)致了國家把溫州作為進(jìn)行金融綜合改革的試點(diǎn)，如：鼓勵(lì)發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行，以支持小微企業(yè)發(fā)展等等。這就是說，創(chuàng)建地方金融合作組織是對現(xiàn)有銀行體系的有力補(bǔ)充。這也才是“打破銀行壟斷”真正的實(shí)際含義和作用所在。

第一，“打破銀行壟斷”，并非打破現(xiàn)有銀行體系的營運(yùn)機(jī)制。其目的是“解決民營資本進(jìn)入金融”的有效辦法和途徑，找尋進(jìn)入的合法持續(xù)實(shí)現(xiàn)形式。一句話，解決建立為小微企業(yè)直接服務(wù)（特別是貸款）的金融合作機(jī)構(gòu)和組織問題。這不僅為民間、民營資本進(jìn)入金融提供合法、可控的通道，而且為整個(gè)金融秩序的穩(wěn)定發(fā)展提供廣泛的保障。

第二“，打破銀行壟斷”，實(shí)際是對現(xiàn)有銀行體系不能有效達(dá)到的領(lǐng)域的一種輔助和補(bǔ)充的作為，也是完善整個(gè)銀行體系的一種積極作為。其目的主要是解決民間資金的拆借由地下轉(zhuǎn)為地上，為打擊“一夜暴富”的非法集資建立有效的監(jiān)管機(jī)制。

第三，“打破銀行壟斷”，實(shí)際是把大中型銀行主要業(yè)務(wù)和小微金融機(jī)構(gòu)、組織或村鎮(zhèn)銀行（可借鑒孟加拉國的做法）主要業(yè)務(wù)作一個(gè)明確分工，對這種分工作某種必要界定。同時(shí)建立嚴(yán)格監(jiān)管體系，使它們之間的各自主營業(yè)務(wù)有一定的適當(dāng)限定（當(dāng)然，大中型銀行也能向小微企業(yè)貸款，但民間金融組織和村鎮(zhèn)銀行則不宜跨地區(qū)經(jīng)營），減少風(fēng)險(xiǎn)和相互干擾現(xiàn)象。

第四“，打破銀行壟斷”，特別需要注意的是，防止溫州曾出現(xiàn)的情況：有人從大中型銀行把款低息貸出，再到民間拆借市場高息將款借出。這不僅不是打破銀行壟斷，而且是對完善現(xiàn)有銀行體系和營運(yùn)機(jī)制的沖擊和破壞。而所有問題的解決中，這是最難監(jiān)管和不易控制的。第五“，打破銀行壟斷”，不僅要解決銀行體系自身的完善問題，還要注意解決和防止西方“神賜財(cái)富”的影響和腐蝕問題。說銀行業(yè)暴利，似根據(jù)不足。事實(shí)上，上市銀行毛利率只40~50%多，而高速公路上市公司13家的毛利率卻達(dá)61%，這本是公共事業(yè)利益范圍的經(jīng)營，但有的卻把盈利去投資房地產(chǎn)，這才是超合理收費(fèi)年限、超合理還貸年限的真正的壟斷經(jīng)營，而且是超經(jīng)營項(xiàng)目限制的。同時(shí)，高速公路上市公司的毛利率不僅超過銀行業(yè)，甚至超出房地產(chǎn)業(yè)（39%）和釀酒業(yè)。銀行收費(fèi)高，已經(jīng)下調(diào)；且金融衍生品在可控范圍。而高速公路和房地產(chǎn)、釀酒業(yè)的泡沫是顯而易見的。表面看都是實(shí)業(yè)，但其中超范圍經(jīng)營、無限擴(kuò)大無形資產(chǎn)、虛構(gòu)名牌，都是隱蔽的虛擬經(jīng)濟(jì)成份。這是最可怕的，因?yàn)楹蛯?shí)體經(jīng)濟(jì)攪和在一起，嚴(yán)格區(qū)別是很難的。

但隨著近期揭露的一些“神話故事”現(xiàn)象（如：廣西傳銷‘資本運(yùn)作’涉案千人過億元、天價(jià)旅游考察、某上市公司豪華裝修辦公室2.4億元、涂料市場立邦和多樂士賣假貨次貨、做月子水的三個(gè)‘神話’、汽車節(jié)油產(chǎn)品無實(shí)質(zhì)作用、美容去眼袋花錢不見效；工業(yè)松香給鴨脫毛、新型地溝油、酸奶里添加舊皮鞋為原料做的工業(yè)明膠，等等，等等），使銀行業(yè)也很難獨(dú)善其身，這說明“打破銀行壟斷”任重而道遠(yuǎn)?，F(xiàn)有銀行體系只能完善、補(bǔ)充和加強(qiáng)，而不是打破。

提要：農(nóng)民的命運(yùn)就是中華民族的命運(yùn)。和其他問題一樣，“三農(nóng)”問題的根本性的制約和障礙也是來自于現(xiàn)體制。必須進(jìn)行包括還權(quán)于民、重溯公共權(quán)力、改善農(nóng)村基本經(jīng)營制度、甚至改變生活方式等根本性的變革。這種變革不能只寄希望于社會(huì)上層的開明和勇氣，還必須從促進(jìn)民間健康力量的發(fā)展，促進(jìn)民間與政府互動(dòng)格局的形成。由于現(xiàn)體制本身是社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、文化總體結(jié)構(gòu)的綜合反應(yīng)，這種結(jié)構(gòu)的要害在于1）它使整個(gè)社會(huì)不可避免地惡性化，不論哪一個(gè)階層；2）它使包括黑社會(huì)在內(nèi)的各種惡性力量形成一個(gè)嚴(yán)密的利益體系，卻使民間力量無從發(fā)展和無從團(tuán)結(jié)。這對中華民族的發(fā)展是致命的，所以我的命題和問題是：和一切的一切相比，怎樣使中華民族健康和團(tuán)結(jié)起來，才是當(dāng)代中國人的最大挑戰(zhàn)。這才是時(shí)代的真問題。

任何真正關(guān)心三農(nóng)問題或關(guān)心中華民族命運(yùn)的朋友，都不會(huì)拒絕以下說法，那就是我們不論做任何事，都應(yīng)把問題分析清楚，認(rèn)清我們的處境，以便更有效地的選擇我們的行為，爭取達(dá)致較好的效果。

“農(nóng)民真苦，農(nóng)村真窮，農(nóng)業(yè)真危險(xiǎn)”，早就成為上至中央政府總理，下至平民學(xué)子們的普遍共識(shí)，有關(guān)的探討熱鬧非凡，但謀求緩解乃至根本改變“三農(nóng)”命運(yùn)的嘗試，至今收效甚微，空有許多對策，就是無從下手。為什么呢？我認(rèn)為其中一個(gè)重要的原因，就在于和三農(nóng)問題龐大的需要比起來，我們相應(yīng)的資源和力量極其有限，卻不怎么清楚如何有效運(yùn)用這些極其有限的力量。有時(shí)候，盲目的行動(dòng)比不行動(dòng)還糟糕。所以各方面關(guān)心三農(nóng)問題的朋友，有必要疏理一下頭緒，建立起碼共識(shí)，對針下藥，有的放矢。

我嘗試從三農(nóng)現(xiàn)狀、現(xiàn)有對策、現(xiàn)實(shí)途徑、我們的選擇等幾方面闡述一下自己的思考。個(gè)人的力量有是限的，希望大家一起努力。

現(xiàn)狀：一副破敗和矛盾尖銳的圖景

無論來自城市或農(nóng)村，絕大部份人都能感受到“三農(nóng)”問題的嚴(yán)重和危險(xiǎn)。但感覺不能代替理性的認(rèn)識(shí)。

在我們?yōu)閲鴥?nèi)的中小型企業(yè)提供咨詢顧問服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)共通性：銷售增長是中小企業(yè)最關(guān)心的事情，他們所采用的一切手段都是為了促進(jìn)銷售的直接增長。但是這些企業(yè)對銷售方式的運(yùn)用實(shí)在太簡單、太粗放，往往他們認(rèn)為是即時(shí)見效的方式，結(jié)果卻損害了銷售的持續(xù)性增長，最終形成了無法突破的銷售瓶頸，企業(yè)束手無策，陷入惡性循環(huán)的境地。

我們認(rèn)為，營銷管理是銷售工作的核心，只有建立良好的管理基礎(chǔ)，銷售才能獲得持續(xù)的增長。這里我們通過對中小企業(yè)的咨詢服務(wù)，根據(jù)一些有代表性的企業(yè)情況，模擬出本篇案例，通過對案例的描述來說明如何通過營銷管理來突破銷售上的瓶頸，希望本案例可以為廣大中小企業(yè)提供一點(diǎn)實(shí)際的操作思路。

一、某企業(yè)背景簡述

1、企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司，從國有體制轉(zhuǎn)制而來。

2、主營業(yè)務(wù)：食品、飲料。

3、年銷售額：8000萬元

摘要：20世紀(jì)80年代，日本企業(yè)赴美國投資遭遇美國的投資安全壁壘，但最終打破了壁壘。日本企業(yè)當(dāng)年的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

關(guān)鍵詞：外國投資；投資壁壘；國家安全

20世紀(jì)80年代，隨著日本經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，日本企業(yè)紛紛到美國投資，引起了并購美國企業(yè)的熱潮。日本企業(yè)日益增強(qiáng)的影響力引起美國對自身經(jīng)濟(jì)安全的擔(dān)憂，導(dǎo)致美國通過立法等手段對外國投資的進(jìn)入設(shè)置國家安全壁壘。20年后的今天，紛至沓來的中國投資又引起美國各界的不安。同樣的問題和相似的背景，使中國企業(yè)有必要借鑒當(dāng)年日本企業(yè)打破美國投資安全壁壘的經(jīng)驗(yàn)。

一、日本企業(yè)遭遇的美國投資安全壁壘

20世紀(jì)80年代，日本企業(yè)并購美國企業(yè)的熱潮讓美國感受到國家安全受到威脅，于是，設(shè)置了針對外國投資的國家安全壁壘，并以相關(guān)法律的形式體現(xiàn)出來。1988年，參議員?？松透チ_里奧提出的制止外國投資對美國企業(yè)并購的法案，即《?？松チ_里奧修正案》，授權(quán)美國總統(tǒng)根據(jù)國家安全需要調(diào)查和制止外國對美國企業(yè)的并購，這項(xiàng)法案成為美國對外國投資設(shè)置國家安全壁壘的基礎(chǔ)。國家安全壁壘體現(xiàn)為執(zhí)行該法案過程中復(fù)雜而耗時(shí)的安全審查，這一方面通過審查將不符合安全規(guī)定的外國投資拒于國門之外；另一方面，通過復(fù)雜的審查程序迫使不堪重負(fù)的外國投資者主動(dòng)撤出并購。根據(jù)《?？松チ_里奧修正案》，該法案的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是美國外國投資委員會(huì)(簡稱CFIUS)，CFIUS對外資并購的國家安全審查分為申報(bào)、初審、調(diào)查和總統(tǒng)決定四個(gè)步驟。申報(bào)分為自愿申報(bào)和機(jī)構(gòu)通報(bào)兩種方式。自愿申報(bào)指并購交易一方或多方以書面形式向CFIUS提交并購的詳細(xì)情況。機(jī)構(gòu)通報(bào)指CFIUS的任何成員機(jī)構(gòu)根據(jù)可獲得的事實(shí)有理由相信該并購交易屬于《?？松チ_里奧修正案》的調(diào)整范圍，且可能對國家安全產(chǎn)生不利影響，都可將這一交易報(bào)告給CFIUS。初審的主要內(nèi)容是：該交易是否造成外國企業(yè)對美國企業(yè)的控制；是否有足夠和恰當(dāng)?shù)臋?quán)力來保護(hù)國家安全。如果有任何一個(gè)或幾個(gè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為該并購交易可能損害美國的國家安全，則應(yīng)進(jìn)一步進(jìn)行為期45天的正式調(diào)查。在調(diào)查過程中，CFIUS會(huì)進(jìn)一步對該交易可能對國家安全產(chǎn)生的影響進(jìn)行審查，并向總統(tǒng)建議。CFIUS在確定外國并購對美國國家安全影響時(shí)主要考慮的因素有：國防需要的國內(nèi)生產(chǎn)；國內(nèi)產(chǎn)業(yè)滿足國防需求的能力；外國企業(yè)對美國國內(nèi)產(chǎn)業(yè)和商業(yè)活動(dòng)的控制及其對美國滿足國家安全需求能力的影響；交易對支持恐怖主義或擴(kuò)散導(dǎo)彈技術(shù)或生化武器的國家出售軍事物質(zhì)、設(shè)備、技術(shù)的潛在影響；交易對美國國家安全領(lǐng)域里的技術(shù)領(lǐng)先地位的潛在影響?？偨y(tǒng)在收到CFIUS的報(bào)告后，考慮并購涉及到的有關(guān)國家安全的各種因素后，在調(diào)查結(jié)束15天內(nèi)宣布決定?？偨y(tǒng)有權(quán)對屬于《?？松チ_里奧修正案》調(diào)整范圍的并購交易做出暫停或禁止的決定。

二、日本企業(yè)打破美國投資安全壁壘的經(jīng)驗(yàn)

這是一個(gè)陽光燦爛的日子，按照教學(xué)計(jì)劃，我們又該學(xué)習(xí)新的拼音字母了。

今天要學(xué)習(xí)的拼音字母是《aieiui》這一課。課堂上，我剛出示教學(xué)情境圖，有幾個(gè)學(xué)生已大聲發(fā)出“aieiui”的音，其余學(xué)生也跟著喊起來，而且聲音一個(gè)賽似一個(gè)響亮。此時(shí)，如果按教學(xué)常規(guī)進(jìn)行教學(xué)肯定是不行的。我靈機(jī)一動(dòng)，鼓勵(lì)學(xué)生說：“老師知道很多小朋友在學(xué)前班已經(jīng)學(xué)過這三個(gè)拼音，可是這幅圖還告訴我們一個(gè)有趣的故事呢！哪個(gè)小朋友最守紀(jì)律，老師就獎(jiǎng)勵(lì)他當(dāng)小老師講給其他小朋聽?！睂W(xué)生一聽說要給別人當(dāng)老師，迅速安靜下來。等學(xué)生都坐好了，我就指一名學(xué)生到講臺(tái)上看圖說話，并引出了“aieiui”這三個(gè)字母。我又指著這三個(gè)字母說：“今天老師還要請坐得最好、聲音最響、吐字最清楚的小朋友來教其他的小朋友呢！”學(xué)生更來勁了，坐得更端正了，一切都在有條不紊地進(jìn)行著。為了培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造性思維，在拼音教學(xué)中，我常常引導(dǎo)學(xué)生利用音節(jié)的四聲練習(xí)組詞并且鼓勵(lì)他們說出一句話。當(dāng)教到給“ai”(愛)組詞時(shí)，我想一年級(jí)的學(xué)生一定會(huì)說出“喜愛、愛護(hù)、愛勞動(dòng)、愛學(xué)習(xí)、愛媽媽、愛老師”之類的詞，再在此基礎(chǔ)上引導(dǎo)他們說出“誰愛勞動(dòng)、誰愛學(xué)習(xí)”之類的句子，從而達(dá)到新課程中的要求，即“在語文教學(xué)中要提高學(xué)生的品德修養(yǎng)和審美情趣”。誰知，就在這時(shí)，一個(gè)男孩子已站起來，大聲說到：“愛情”。他的話音剛落，其他學(xué)生已哄堂大笑，有的邊笑邊用手捂著嘴，偷眼望著我；有的同桌兩個(gè)孩子互相對視著笑，仿佛明白了什么似的；有的索性站起來，嘴里跟著喊：“噢，愛情！”還沒等我說話，另一個(gè)男孩子受到這種氣氛的感染，得意地大聲喊道：“老師，我能組四個(gè)詞：愛人、愛妻、親愛、相愛”。有幾個(gè)學(xué)生馬上跟著起哄到：“噢，他有愛人嘍！”全班學(xué)生又一次大笑起來。我連忙用手勢示意學(xué)生安靜。哪知課堂剛稍有平靜，一個(gè)女孩因受方言的影響，站起來組出了“ai（愛）百五”。這邊我剛否定了“ai（愛）百五”，那邊學(xué)生早已笑成了一團(tuán)。我拍了幾次手，終于使喧鬧的課堂安靜下來。如果在以前，我肯定會(huì)大發(fā)雷霆，然后以擾亂課堂為名，狠狠訓(xùn)斥一番這幾個(gè)學(xué)生。現(xiàn)在新課程要求課堂上要尊重學(xué)生，想一想，也不能說這幾個(gè)詞組錯(cuò)了，或者說學(xué)生的思想境界有問題。他們畢竟還小，受電視、社會(huì)、家長及各種傳播媒體的影響，對有些詞的理解還處于一知半解，否則課堂也不會(huì)出現(xiàn)這種哄鬧的局面。我輕聲對孩子們說道：“你們組的詞都沒錯(cuò)，它們里面還蘊(yùn)含著很深的含義呢！我們長大后會(huì)明白這些詞的真正意思?，F(xiàn)在請小朋友說說看，我們來到學(xué)校，應(yīng)該愛什么，在家里，應(yīng)該愛誰呢？”學(xué)生終于在我的引導(dǎo)下，說出了“愛護(hù)、愛勞動(dòng)、愛爸爸、愛老師”等詞，達(dá)到了預(yù)期的教學(xué)效果，也使孩子們加深了對“ai(愛)”這個(gè)詞的印象。

通過這堂打破教學(xué)常規(guī)的實(shí)踐，使我明白了在新的課程標(biāo)準(zhǔn)下，教師首先要“以人為本”，尊重學(xué)生，并根據(jù)一年級(jí)學(xué)生表現(xiàn)欲比較強(qiáng)烈的特點(diǎn)，把傳統(tǒng)拼音教學(xué)中的“聽老師讀”變?yōu)椤奥犕瑢W(xué)讀”，變教案為學(xué)案，使學(xué)生成為課堂學(xué)習(xí)的主體；其次，在深入鉆研教材的同時(shí)，教師還要發(fā)揮主導(dǎo)作用，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，進(jìn)行針對性的教學(xué)，這樣學(xué)生才能真正參與到學(xué)習(xí)過程中來，成為學(xué)習(xí)的主人，達(dá)到《語文課程標(biāo)準(zhǔn)》中所說“教師是課堂教學(xué)的促進(jìn)者、引導(dǎo)者和組織者。”。我想：只有這樣，在平時(shí)的教學(xué)中，我們才能更好地做到轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，提高學(xué)生的語文素養(yǎng)。