導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇銀信合作，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

根據(jù)監(jiān)管層對(duì)銀信產(chǎn)品的監(jiān)管新規(guī),銀行表外信貸納入表內(nèi)管理并計(jì)提撥備將對(duì)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響。業(yè)內(nèi)人士指出,按照截至6月末表外信貸總規(guī)模2萬(wàn)億元粗略計(jì)算,上市銀行需為此計(jì)提撥備約168億元,將導(dǎo)致上市銀行今年總體凈利潤(rùn)減少約126億元。

應(yīng)時(shí)而生

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的分類,銀信合作業(yè)務(wù)主要包括銀信理財(cái)合作和銀信其他合作兩大類。銀信理財(cái)合作,是指銀行將理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下的資金交付信托,由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。銀信其他合作主要包括:銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)、信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃、信托公司可以與銀行簽訂信托資金收付協(xié)議、銀行為信托資金開立信托財(cái)產(chǎn)專戶、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)股權(quán)等。目前,市場(chǎng)上所提及的銀信合作主要是指銀信理財(cái)合作。

銀信合作的興起與分業(yè)經(jīng)營(yíng)和鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融政策密不可分,它是銀行與信托公司在發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)的前提下,在理財(cái)、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域開展的廣泛合作。銀行業(yè)雖然有中間業(yè)務(wù)的職能和盈利要求,但業(yè)務(wù)范圍、操作方式等受到限制。信托業(yè)雖有廣闊的經(jīng)營(yíng)空間,但信托資金募集卻受到一定限制,如:不能通過(guò)公共媒體宣傳、委托合同不超過(guò)200份、單筆委托資金不低于5萬(wàn)元等。銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作,不僅可以增加銀行的非利差業(yè)務(wù)收入、擴(kuò)大信托公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、開辟新的投資渠道,而且可以為企業(yè)提供新的融資渠道。

從投資方向上看,銀信理財(cái)產(chǎn)品主要投資于金融市場(chǎng)、工商企業(yè)、房地產(chǎn)市場(chǎng)和基礎(chǔ)設(shè)施等。從投資方式上看,銀信理財(cái)產(chǎn)品主要包括信貸資產(chǎn)類、信托貸款類、組合投資類、債券和票據(jù)類、權(quán)益性投資類和證券投資類等。據(jù)中國(guó)人民大學(xué)信托與基金研究所的《中國(guó)信托業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示:2009年在銀信合作中,信貸資產(chǎn)占比37.58%,信托貸款占比31.58%。這兩項(xiàng)信貸類銀信產(chǎn)品的比重將近七成,顯示出信貸產(chǎn)品是銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的主力品種。

銀信合作業(yè)務(wù)自2006年推出至今,為市場(chǎng)提供收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品同時(shí),也為企業(yè)提供了新的融資渠道。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2010年6月28日,銀行理財(cái)產(chǎn)品平均到期收益率為2.8%,其中信貸類理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率為3.4%,均高于2.25%的一年期定期存款利率,產(chǎn)品得到投資者的普遍歡迎。2009年末,已披露的銀信產(chǎn)品規(guī)模合計(jì)為8788.84億元,若以信貸類占比69.16%的比例估算,企業(yè)依靠銀信合作模式融資約6152.19億元,在一定程度上解決了企業(yè)資金緊缺的問(wèn)題。

逐漸變味

2009年下半年,受國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響,部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資變得較為困難。特別是部分?jǐn)U張過(guò)快的房地產(chǎn)企業(yè)資金顯得捉襟見肘,其資金鏈的強(qiáng)度和融資能力都受到嚴(yán)重考驗(yàn),依靠銀行貸款生存的房地產(chǎn)企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí),商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下也希望能夠挽留這些大客戶。于是,在嚴(yán)控信貸投向的政策下,銀行便通過(guò)發(fā)行銀信合作產(chǎn)品,給企業(yè)客戶做“表外貸款”業(yè)務(wù),以擴(kuò)大貸款額度,規(guī)避存貸比約束,實(shí)現(xiàn)信貸“出表”。在此種模式下,銀信合作已逐漸演變成商業(yè)銀行為部分貸款受限行業(yè)提供變相貸款的便捷通道。

銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,卻無(wú)需承擔(dān)貸款違約風(fēng)險(xiǎn),主要的風(fēng)險(xiǎn)落在了理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者身上,信貸類理財(cái)產(chǎn)品的最終風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是由市場(chǎng)投資者來(lái)承擔(dān)。隨著銀信合作產(chǎn)品的發(fā)行量的增多,市場(chǎng)積聚的潛在風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大,加劇了監(jiān)管層對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)的擔(dān)憂。作為貸款替代產(chǎn)品,銀信產(chǎn)品發(fā)行過(guò)多,打亂了監(jiān)管層的信貸調(diào)控節(jié)奏,這不僅不利于監(jiān)管部門對(duì)銀行貸款的監(jiān)控,同時(shí)也削弱了貨幣的宏觀調(diào)控力度。

2009年下半年以來(lái),銀信合作理財(cái)產(chǎn)品迅速擴(kuò)張。2009年9月末,銀信合作理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模還不到6000億元,而2010年上半年單月新增規(guī)模最高時(shí)就已超過(guò)5000億元,直接沖擊整體信貸規(guī)模。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2010年第二季度,信托類理財(cái)產(chǎn)品占銀行理財(cái)產(chǎn)品總發(fā)行量的63.7%,環(huán)比增長(zhǎng)38.6%。普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示,2009年全年僅有181款房地產(chǎn)投資信托,規(guī)模為327億元,而2010年上半年,新成立的房地產(chǎn)信托接近140款,成立規(guī)模超過(guò)350億元,在350億規(guī)模中近三分之一的規(guī)模是通過(guò)銀信合作的渠道發(fā)行的。銀行通過(guò)表外渠道變相放貸愈演愈烈,窗口指導(dǎo)成為監(jiān)管層的必然選擇。2010年7月2日,各家信托公司收到銀監(jiān)會(huì)的電話通知,5日起全面叫停騰挪信貸額度為目的的銀信合作業(yè)務(wù)。

叫停之后

監(jiān)管層雖然此次暫停了與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)接的銀信合作產(chǎn)品,但并沒(méi)有要求全面清理過(guò)去已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的2萬(wàn)億元的信貸規(guī)模?？梢娿y信產(chǎn)品叫停只是暫時(shí)措施,監(jiān)管意圖重點(diǎn)為規(guī)范資產(chǎn)表外化現(xiàn)象,即打擊信貸類銀信合作理財(cái)產(chǎn)品。市場(chǎng)預(yù)計(jì)在監(jiān)管層摸底結(jié)束后,非信貸類銀信合作理財(cái)產(chǎn)品將再次放行,但同時(shí)信貸類理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒓{入表內(nèi)監(jiān)管,并提取風(fēng)險(xiǎn)撥備。優(yōu)質(zhì)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下,依舊可以期待通過(guò)調(diào)整后的銀信合作業(yè)務(wù)融資。

對(duì)于受到政策調(diào)控集中的房地產(chǎn)企業(yè),或可嘗試通過(guò)房地產(chǎn)投資信托基金(Real Estate Investment Trusts, 簡(jiǎn)稱REITs)的方式進(jìn)行融資。在我國(guó)雖然還不存在真正意義上的REITs,但目前信托投資公司發(fā)行的房地產(chǎn)投資信托計(jì)劃可以看作是REITs的雛形。房地產(chǎn)投資信托計(jì)劃是指受托人遵循信托的基本原則,通過(guò)設(shè)立信托的方式,發(fā)行信托基金收益憑證,集合運(yùn)用信托計(jì)劃資金,投資于各種房地產(chǎn)資產(chǎn),信托計(jì)劃投資者通過(guò)持有房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)獲得收益的一種模式。據(jù)悉,內(nèi)地第一單REITs即將上市,天津或?qū)蔚妙^籌,試水廉租房,這無(wú)疑為下一步REITs的擴(kuò)大發(fā)行鋪平道路。

而其他信貸受限行業(yè),則應(yīng)關(guān)注我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向,優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù),提升自身的投資價(jià)值。節(jié)能減排、自主創(chuàng)新和科技支撐型企業(yè),或可得到政策更多扶持和信貸監(jiān)管的寬限,其融資環(huán)境也可在信貸市場(chǎng)的洗牌后得到進(jìn)一步的改善。

篇2

據(jù)Wind資訊,6月份,銀信合作產(chǎn)品發(fā)行量占理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總量的24.42%。而根據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2010年第二季度,信托類產(chǎn)品占銀行理財(cái)產(chǎn)品總發(fā)行量的63.7%,環(huán)比增長(zhǎng)38.6%。

然而,自7月2日起監(jiān)管層一聲令下,備受個(gè)人投資者追捧的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品被淪為“禁地”。未來(lái)投資者該何去何從?

7月2日,相關(guān)信托公司收到中國(guó)銀監(jiān)局及地方銀監(jiān)局口頭通知,暫停一切與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)接的銀信合作產(chǎn)品。一時(shí)間,銀信合作在業(yè)內(nèi)便風(fēng)聲鶴唳。

對(duì)于銀信合作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注最初始自去年四季度。當(dāng)時(shí),國(guó)家已經(jīng)開始出臺(tái)政策對(duì)信貸的增速進(jìn)行控制,各家銀行也因?yàn)橘Y本充足率不足逐步放緩了放貸的節(jié)奏。但是,各種資金卻依舊通過(guò)信托這個(gè)靈活的平臺(tái)流向了各個(gè)產(chǎn)業(yè),其中信貸類銀信合作的數(shù)量更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式地增長(zhǎng)。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示,去年11月當(dāng)月新發(fā)的530款銀信合作理財(cái)產(chǎn)品中,信貸類就有425款,占據(jù)了80.19%。更為嚴(yán)重的是,11月銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模達(dá)到了1600億,超過(guò)當(dāng)月新增貸款總額的一半。

監(jiān)管部門察覺(jué)到了此類業(yè)務(wù)的異常動(dòng)態(tài),下發(fā)通知明確要求,信托公司不得將銀行理財(cái)對(duì)接的信托資金用于發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)。

2010年初,銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù),禁止銀行為規(guī)避信貸規(guī)模調(diào)控或資本充足率監(jiān)管要求而蓄意轉(zhuǎn)讓自身信貸資產(chǎn),并且對(duì)信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的信息披露過(guò)程提出了更為嚴(yán)格的要求。

信托類產(chǎn)品被叫停,最直接的可能將影響到銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體收益。

據(jù)了解,信托類產(chǎn)品1年期的實(shí)際收益率通常在4%以上,是銀行1年期定期存款利率的近兩倍,銀行的其他固定收益型產(chǎn)品,不論是投資于債券還是票據(jù),實(shí)際年收益率均低于4%。

此外,由于銀信合作叫停,掛鉤信托資產(chǎn)的此類理財(cái)產(chǎn)品也將受此影響,收益率可能降低。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì),二季度,信托類產(chǎn)品占銀行理財(cái)產(chǎn)品總發(fā)行量的63.7%,環(huán)比增長(zhǎng)38.6%。有分析師表示,從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看,如果銀信合作業(yè)務(wù)叫停,銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量將會(huì)縮減六成。

“如果信托項(xiàng)目沒(méi)有了,資產(chǎn)池?zé)o法配置此類資產(chǎn),而信托項(xiàng)目是收益率較高的一部分,因此最終收益率將受到影響。加上這些產(chǎn)品,目前銷售的50%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品將受到影響?！便y行人士表示。

“投資生財(cái)又少了一條渠道啊。”近日不少網(wǎng)友紛紛感嘆道 , 信托類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng),且收益普遍高達(dá)4%,“炒了那么多年的股,年化收益在4%以下的理財(cái)產(chǎn)品,根本吸引不了我。”

的確,信托類產(chǎn)品被叫停后,投資者的選擇空間確實(shí)小了不少。未來(lái)投資者該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品?

理財(cái)師建議,求“穩(wěn)”的投資者下半年不妨選擇債券類產(chǎn)品,要“靈”投資者則可選擇短期或超短期產(chǎn)品。而偏股票或基金的理財(cái)產(chǎn)品,一是現(xiàn)在股票市場(chǎng)走勢(shì)不明,且風(fēng)險(xiǎn)較高,不建議購(gòu)買。

對(duì)于希望長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的投資者,理財(cái)師建議可以考慮債券類的理財(cái)產(chǎn)品,該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低,收益穩(wěn)定,在投資市場(chǎng)普遍走弱的情況下,可作為資金的“避風(fēng)港”。

篇3

[關(guān)鍵詞]銀信合作業(yè)務(wù)；影響；存在問(wèn)題；發(fā)展建議

[中圖分類號(hào)]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2012）44-0035-02

1 銀信合作業(yè)務(wù)概述

1.1 銀信合作業(yè)務(wù)的含義

“銀信合作業(yè)務(wù)”中的“銀”即銀行，“信”即信托公司。作為信托業(yè)務(wù)的一種特殊形式，銀信合作業(yè)務(wù)可以分為兩類：第一類指銀信理財(cái)合作，2008年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《銀行與信托公司合作指引》中將銀信理財(cái)合作定義為“銀行將理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為”。第二類指包括信貸資產(chǎn)的證券化在內(nèi)的銀信其他的合作業(yè)務(wù)。廣義的銀信合作業(yè)務(wù)包括以上兩類，指的是銀信雙方合作開展的各種業(yè)務(wù)形式。狹義的銀信合作業(yè)務(wù)指第一類銀信合作業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)是當(dāng)前我國(guó)銀信合作業(yè)務(wù)的主要形式，它不但克服了信托產(chǎn)品單獨(dú)募集資金門檻高、規(guī)模小的缺點(diǎn)，也解決了銀行理財(cái)資金運(yùn)用的難題。

1.2 銀信合作業(yè)務(wù)產(chǎn)生發(fā)展原因分析

首先，銀信雙方擁有合作的條件和意愿。雙方各有業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，合作有利于自身比較優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。銀行業(yè)具備廣泛的客戶基礎(chǔ)，極大規(guī)模的資金量，但是資金運(yùn)用渠道卻較狹窄。比如，我國(guó)的《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)”。而信托業(yè)的資金運(yùn)用渠道十分廣泛，但其籌資渠道受到很多限制，單獨(dú)募集資金的門檻較高，理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。與銀行開展合作，信托公司可以利用商業(yè)銀行的客戶資源優(yōu)勢(shì)與營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，不僅可以實(shí)現(xiàn)大規(guī)模銷售，而且銷售成本低，能夠更有效地開展業(yè)務(wù)。銀行利用信托公司廣泛的投資渠道、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立管理制度等方面的優(yōu)勢(shì)，可以增加自身中間業(yè)務(wù)收入，更重要的是能夠優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)。其次，銀信合作業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也是居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求快速增長(zhǎng)的體現(xiàn)。我國(guó)居民的收入伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展明顯增加，居民的理財(cái)觀念也逐漸加強(qiáng)。由于國(guó)內(nèi)的投資渠道有限，金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較高，而且大部分投資者缺少投資方面的經(jīng)驗(yàn)，因此，不少居民通過(guò)購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)投資獲利的目的，以此帶動(dòng)了銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展。

2 銀信合作業(yè)務(wù)資金運(yùn)用的主要方式及其缺失分析

2.1 銀信合作業(yè)務(wù)資金運(yùn)用的主要方式

根據(jù)資金運(yùn)用方式，可將銀信合作業(yè)務(wù)劃分為信托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、證券投資、權(quán)益投資、外幣投資、票據(jù)投資、債券投資和組合投資共8個(gè)類別。其中，2010年7月之前，融資類銀信合作產(chǎn)品（以信托貸款和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓為主）在規(guī)模上占據(jù)了大部分比例。從2010年7月銀監(jiān)會(huì)口頭上叫停銀信合作業(yè)務(wù)開始，組合投資類產(chǎn)品成為了銀信合作業(yè)務(wù)的主流。組合投資類的銀信合作業(yè)務(wù)中，銀行發(fā)行組合類理財(cái)產(chǎn)品，投資組合除包含信貸資產(chǎn)外還包括票據(jù)、債券和股票等，能夠規(guī)避融資類銀信合作單一信托計(jì)劃的定義。組合投資類產(chǎn)品之所以能夠在 2010 年下半年取代信貸類產(chǎn)品成為銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的主流，原因在于該類產(chǎn)品多樣化的資金運(yùn)用方式可以將信貸方面的投資包含在內(nèi)，規(guī)避了對(duì)融資類理財(cái)產(chǎn)品的比例限制。

2.2 銀信合作業(yè)務(wù)在發(fā)展中存在的問(wèn)題

第一，信息披露的欠缺。銀信合作理財(cái)資金的投資結(jié)構(gòu)不合理，運(yùn)用到信貸方面的資金一直處于高位。投資方式過(guò)于集中不利于金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的分散，會(huì)加大合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；信貸類的銀信合作使銀行能夠規(guī)避信貸方面的限制，不利于其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，也影響了央行的信貸調(diào)控政策，該類合作產(chǎn)品比例過(guò)大，會(huì)影響整體的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。因此2010年8月12日銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求銀信合作業(yè)務(wù)余額中，融資類業(yè)務(wù)余額占比不得高于30%，使得融資類業(yè)務(wù)比例開始下降，但是商業(yè)銀行依然會(huì)采取其他方式如組合投資的途徑來(lái)規(guī)避監(jiān)管。很多銀信合作理財(cái)產(chǎn)品并不披露與其合作的信托公司，2012年1～4月發(fā)行銀信合作產(chǎn)品2793個(gè)，透露參與信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量有785個(gè)，占比28.11%。而且銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的投向也模糊不清，銀信合作的監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)之后，由于限制了融資類銀信理財(cái)產(chǎn)品的比例，使得融資類產(chǎn)品被隱藏在組合投資類產(chǎn)品之中，而且不公布具體的投資比例。

第二，金融市場(chǎng)的監(jiān)管模式不完善。首先，我國(guó)金融行業(yè)的市場(chǎng)約束力量還比較弱，不但加大了政府的監(jiān)管成本，而且無(wú)法使金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效反映。在銀信合作業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，從2008年12月到2011年1月連續(xù)下發(fā)了數(shù)十個(gè)關(guān)于銀信合作業(yè)務(wù)的規(guī)范文件，但是針對(duì)一項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致其他業(yè)務(wù)創(chuàng)新，監(jiān)管又要規(guī)范新業(yè)務(wù)，使監(jiān)管方疲于應(yīng)付。比如針對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的規(guī)范文件導(dǎo)致信托貸款類銀信合作業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，針對(duì)信貸類銀信合作業(yè)務(wù)的規(guī)范使組合投資類產(chǎn)品成為主流。其次，分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式可能導(dǎo)致監(jiān)管的真空。目前銀行和信托業(yè)都處在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，對(duì)于銀信合作的監(jiān)管可以由銀監(jiān)會(huì)單獨(dú)監(jiān)管。但是隨著不斷地金融創(chuàng)新，銀信合作中融入證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和基金等，目前的監(jiān)管體制就可能會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管的真空，如果這些監(jiān)管的問(wèn)題無(wú)法得到解決，未來(lái)跨行業(yè)金融產(chǎn)品的發(fā)展將會(huì)成為一種隱憂。

3 對(duì)我國(guó)銀信合作業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的建議

3.1 加強(qiáng)信息披露

銀行和信托公司應(yīng)該自覺(jué)加強(qiáng)銀信合作產(chǎn)品的信息披露。信息不對(duì)稱的存在不僅會(huì)損害投資者利益，也隱含著較大的風(fēng)險(xiǎn)。增加產(chǎn)品的透明度，使投資者可以更多地了解銀信合作產(chǎn)品進(jìn)而作出理性的投資決策，避免發(fā)生理財(cái)糾紛；另外，可以消除其中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，促使銀信合作理財(cái)市場(chǎng)的健康運(yùn)行。因此，對(duì)銀信合作實(shí)行嚴(yán)格的信息披露制度是完全必要的。

除了銀信合作雙方自身在信息披露上的努力，銀監(jiān)會(huì)也可以出臺(tái)規(guī)定強(qiáng)制推進(jìn)信息披露，包括信息披露的范圍、頻率、方式，以及信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制等諸多方面。當(dāng)然也可以由第三方制定銀信產(chǎn)品的資料模板，銀行應(yīng)該按照模板進(jìn)行信息披露，如果某些銀行不完全進(jìn)行披露，投資者可以放棄投資該產(chǎn)品，以此迫使銀行披露產(chǎn)品信息。

3.2 豐富銀信合作產(chǎn)品

完善銀信合作業(yè)務(wù)的投資方式和結(jié)構(gòu)，豐富銀信合作產(chǎn)品。應(yīng)該明確銀信合作業(yè)務(wù)事實(shí)上是在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度環(huán)境下，銀信雙方合作提供的金融服務(wù)平臺(tái)，絕不僅僅局限為某些具體的理財(cái)產(chǎn)品。在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面，信托公司要充分發(fā)揮其投資方式的靈活性和投資領(lǐng)域的廣闊性，不能拘泥在投放于單一的某個(gè)市場(chǎng)，單一的投資模式。目前銀信產(chǎn)品大多為低層次的融資類理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)法體現(xiàn)資產(chǎn)管理的優(yōu)勢(shì)，因此無(wú)法形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

銀信合作應(yīng)該為發(fā)展轉(zhuǎn)變到真正的資產(chǎn)管理模式而努力，細(xì)分不同客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)而提供有針對(duì)性的服務(wù)。發(fā)揮商業(yè)銀行在資源與信用方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶制定個(gè)性化的信托業(yè)務(wù)。例如，專門的財(cái)產(chǎn)捐贈(zèng)信托、父母養(yǎng)老信托等業(yè)務(wù)，使銀信合作理財(cái)產(chǎn)品在多樣性、靈活性等方面形成特色，滿足不同客戶的需求。

3.3 監(jiān)管部門與市場(chǎng)的共同發(fā)揮作用

監(jiān)管不光要依靠政府部門的監(jiān)管，也需要市場(chǎng)約束機(jī)制作為補(bǔ)充，例如，借鑒債券市場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)，設(shè)立獨(dú)立的第三方分析和評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，便可以在彌補(bǔ)政府監(jiān)管漏洞以及消除信息不對(duì)稱上起到重要作用。從銀信合作業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中我們看到，官方的監(jiān)管明顯滯后于金融創(chuàng)新，通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)約束有助于提高金融監(jiān)管對(duì)于金融創(chuàng)新的敏感度。

對(duì)監(jiān)管部門來(lái)說(shuō)，要制定統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制以加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的集中監(jiān)管。我國(guó)當(dāng)前施行的是“一行三會(huì)”的監(jiān)管模式，不是比較完善和成熟的體制。但是隨著不斷地金融創(chuàng)新，銀信合作業(yè)務(wù)復(fù)雜化，分業(yè)監(jiān)管的漏洞就會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)。因此，在加強(qiáng)金融監(jiān)管的同時(shí)，我們還需要加快統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集中金融監(jiān)管。監(jiān)管的另一種方式是設(shè)法將金融產(chǎn)品直接納入監(jiān)管，這是展現(xiàn)市場(chǎng)活力，加強(qiáng)市場(chǎng)約束作用的最好方式，可以彌補(bǔ)分業(yè)監(jiān)管中可能存在的監(jiān)管漏洞。對(duì)金融產(chǎn)品的監(jiān)管要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制方面，對(duì)于任何金融市場(chǎng)的交易主體來(lái)說(shuō)，只要它推出的產(chǎn)品滿足監(jiān)管的要求，就可以自由地在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易。

3.4 對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)合理堵與疏

監(jiān)管方需要密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，引導(dǎo)銀信合作健康發(fā)展。從西方金融發(fā)展的過(guò)程中我們得出經(jīng)驗(yàn)，利率管制等宏觀環(huán)境常常是引發(fā)金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿?。在銀信合作中，銀行因其資源優(yōu)勢(shì)而處于核心地位，一旦對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)厲的限制，銀行就可能會(huì)通過(guò)其他途徑來(lái)規(guī)避監(jiān)管，以達(dá)到融通表外資金的目的。如果對(duì)其監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)厲，銀行可能會(huì)采取措施將交易結(jié)構(gòu)做的無(wú)限復(fù)雜，以更加隱蔽的方式達(dá)到規(guī)避監(jiān)管的目的。銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙方的博弈過(guò)程會(huì)使銀行嘗試越來(lái)越復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高的產(chǎn)品，反復(fù)進(jìn)行的博弈會(huì)產(chǎn)生大量的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，交易結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜以至于監(jiān)管方很難對(duì)其進(jìn)行控制，此結(jié)果顯然不是各方希望看到的。

“堵”的同時(shí)還要“疏”，因?yàn)殂y行的確有調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的需要，將銀信合作業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)，銀行可能會(huì)采取其他方式實(shí)現(xiàn)表外資金的融通。放開信貸資產(chǎn)證券化可以成為一種較好的應(yīng)對(duì)方法，很多銀行的高層人員（包括工商銀行的行長(zhǎng)楊凱生）都支持信貸資產(chǎn)證券化的實(shí)行。如此就可以使商業(yè)銀行的需求從正規(guī)的渠道得到滿足，避免創(chuàng)新導(dǎo)致的銀信合作產(chǎn)品復(fù)雜化及金融風(fēng)險(xiǎn)的增大。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳珊.銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)范研究[J].中國(guó)投資，2011（5）.

篇4

【關(guān)鍵詞】銀信合作私人銀行業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新

1 國(guó)內(nèi)私人業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和困境

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)居民財(cái)富不斷積累,個(gè)人金融資產(chǎn)也持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)組織的數(shù)據(jù),2000年我國(guó)有6%的居民可支配收入超過(guò)3000美元,到2006年這個(gè)數(shù)字將會(huì)增長(zhǎng)到40%;另外,波士頓咨詢公司的研究報(bào)告聲稱,我國(guó)0.1%的家庭擁有總投資凈資產(chǎn)的27%,中國(guó)的富裕家庭擁有6120億美元的投資資產(chǎn)。

在這種形勢(shì)下,2005年9月27日,美國(guó)國(guó)際集團(tuán)旗下專門從事私人業(yè)務(wù)的瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè),成為首家進(jìn)入中國(guó)的國(guó)際私人銀行。2007年3月28日,中國(guó)銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業(yè),外資銀行在私人銀行領(lǐng)域一統(tǒng)天下的局面就此被打破。

私人銀行業(yè)務(wù)完全以個(gè)人客戶需求為中心,而個(gè)人財(cái)物需求的基本屬性決定了其業(yè)務(wù)具有服務(wù)內(nèi)容廣泛性、個(gè)性化、私密性等特點(diǎn),稱得上紛繁復(fù)雜。然而,由于我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)還處于剛起步階段,它們難以提供有效的及時(shí)地服務(wù),難以滿足國(guó)內(nèi)巨大的財(cái)富管理需求。

我國(guó)目前私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢、滯后,主要表現(xiàn)為財(cái)富管理理念單一和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制不足。在我國(guó),居民擁有財(cái)富的水平雖然有了很大的改善,但尚未達(dá)到普遍富裕的程度,如何快速積累財(cái)富仍是大多數(shù)人關(guān)注的重點(diǎn),而銀行通過(guò)自身提供的產(chǎn)品所傳達(dá)的理財(cái)觀念也迎合了這種需求,沒(méi)有關(guān)注于財(cái)富管理的其他內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制方面,受分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式的制約,我國(guó)商業(yè)銀行目前只能提供銀行類金融服務(wù),不能涉足其它金融分支行業(yè),因而產(chǎn)品創(chuàng)新能力顯得不足;目前而言,各銀行雖然建立的專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)或部門,但所提供的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、信貸和少數(shù)中間業(yè)務(wù)外,各類代銷產(chǎn)品事實(shí)上是銀行理財(cái)服務(wù)的主體產(chǎn)品;但是,不論是自有產(chǎn)品或者代銷產(chǎn)品,它們都具有標(biāo)準(zhǔn)化或格式化的特點(diǎn),這與私人銀行業(yè)務(wù)所強(qiáng)調(diào)的個(gè)性化要求相去較遠(yuǎn)。這就要求銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面做出重大轉(zhuǎn)變。

2 我國(guó)信托業(yè)的現(xiàn)狀和金融創(chuàng)新中信托的優(yōu)勢(shì)

隨著我國(guó)信托業(yè)第五次清理整頓的結(jié)束以及信托“一法兩規(guī)”的頒布實(shí)施,信托行業(yè)發(fā)展基本平穩(wěn),業(yè)務(wù)創(chuàng)新有序進(jìn)行。但是它的發(fā)展還面臨以下主要問(wèn)題。

首先,信托投資公司的投資和理財(cái)能力,需要市場(chǎng)的檢驗(yàn)和肯定;其次,信托投資公司的分支機(jī)構(gòu)與跨區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),還需要從政策層面疏導(dǎo),建立有彈性的以市場(chǎng)為導(dǎo)向的管理制度;最后是集合資金信托計(jì)劃的200份限制;同一信托計(jì)劃200份合同的限制,極大地制約了信托創(chuàng)新能力的展現(xiàn),也限制了信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)規(guī)模化的發(fā)展。

但是,信托業(yè)面臨的這種困境,可以通過(guò)自己在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢(shì)以及與銀行聯(lián)手合作,實(shí)現(xiàn)行業(yè)的重大發(fā)展。信托業(yè)在金融創(chuàng)新中的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

在現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)管理制度的“三駕馬車”中,信托制度與制度、公司制度相比而言,更具靈活性和適用性,尤其在金融創(chuàng)新方面。首先,信托制度本身在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面,就具有創(chuàng)新要求;信托是以財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移位前提,這使信托法律關(guān)系比委托關(guān)系等形式更具有穩(wěn)定性和持久性,由于信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的獨(dú)特制度安排,使信托財(cái)產(chǎn)能夠獨(dú)立于委托人、受托人、受益人以及它的債權(quán)人,保證了信托財(cái)產(chǎn)在封閉的安全環(huán)境內(nèi)不受干預(yù)的被靈活運(yùn)用,從而能夠最大限度地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的流轉(zhuǎn)和增值。

其次,信托通過(guò)創(chuàng)造不同的投資組合,能夠?qū)谫Y和股權(quán)融資等的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái),活躍貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。金融市場(chǎng)中,信托的一個(gè)主要功能就是聚集小額資金,形成具有一定規(guī)模的資金集合,在這個(gè)過(guò)程中,即可以滿足投資者的需求,又可以給資金需求者以支持。信托可以發(fā)揮專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì),在與銀行合作時(shí),提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品。

最后,信托制度可以彌補(bǔ)我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中中長(zhǎng)期資金來(lái)源不足的同時(shí),也給私人銀行業(yè)務(wù)的客戶提供了中長(zhǎng)的具有投資價(jià)值的項(xiàng)目;一方面,銀行中長(zhǎng)期融資功能不足,另一方面,私人銀行的客戶具有高額的凈財(cái)富,他們能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),投資于有相對(duì)較長(zhǎng)周期的產(chǎn)品。

3 銀信合作的可行性分析與合作現(xiàn)狀

2008年12月23日,銀監(jiān)會(huì)了《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知,這是適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展之舉。這是因?yàn)?銀信合作具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)因素,不僅僅是因?yàn)殂y信已經(jīng)展開了合作。

首先從業(yè)務(wù)內(nèi)容上,銀行和信托具有很大的關(guān)聯(lián)性,按照有關(guān)規(guī)定,信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍包括資金信托業(yè)務(wù)、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù),以及其他中介業(yè)務(wù)和自有資金投融資業(yè)務(wù);這種廣泛的業(yè)務(wù)范圍,可以與銀行開展聯(lián)合貸款、直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款、委托資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù),為客戶提供多元化的融資渠道,改善客戶融資結(jié)構(gòu)。

同時(shí)銀行和信托業(yè)務(wù)手段具有互補(bǔ)性。目前,我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的金融體制,在這種體制下,信托公司是目前唯一能夠橫跨三大市場(chǎng)(資本、貨幣、產(chǎn)業(yè)市場(chǎng))進(jìn)行直接投融資的金融機(jī)構(gòu),故其業(yè)務(wù)靈活多樣,具有獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì),但是其行業(yè)規(guī)模小,客戶少,聲譽(yù)有待于樹立。與此同時(shí),商業(yè)銀行具有強(qiáng)大的業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢(shì)、良好的信譽(yù)、廣泛的客戶資源,但是在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和模式上受到政策的限制。兩家合作,可以發(fā)揮彼此的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)共同的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行和信托公司的合作,從2005年以來(lái)不斷加強(qiáng),合作方式主要包括產(chǎn)品代銷、托管、擔(dān)保和信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)回購(gòu)等,按合作模式基本上可以分為四類。其中股權(quán)投資模式,主要是信托公司和商業(yè)銀行之間進(jìn)行股權(quán)投資,比如天津信托發(fā)行規(guī)模為5億元的集合信托計(jì)劃,持有渤海銀行10%的股權(quán),2007年6月交通銀行投資12.2億元持有湖北國(guó)投85%的股權(quán),成為1993年后首家入股信托公司的商業(yè)銀行。

這種合作過(guò)程是逐步深入的,從淺層次的渠道合作、產(chǎn)品合作轉(zhuǎn)向深層次的戰(zhàn)略合作、資本合作,它與我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)密切相關(guān)。

4 銀信合作推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

考察國(guó)外成熟的私人銀行財(cái)富管理模式,我們可以發(fā)現(xiàn),信托一直是被廣泛使用的重要的財(cái)富管理工具。美國(guó)哈佛大學(xué)教授robert h.sitkoff根據(jù)銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn),今年來(lái)美國(guó)處于信托管理之下的財(cái)產(chǎn)總值一直在10,000億美元以上,而平均賬戶規(guī)模達(dá)到100萬(wàn)美元。信托能夠在私人銀行業(yè)務(wù)中起到如此眾多的作用,完全依賴于信托財(cái)富管理架構(gòu)形成的特殊作用機(jī)制。

私人銀行業(yè)務(wù)的信托產(chǎn)品體系大致可以有下面三大類,第一類是財(cái)產(chǎn)保護(hù)類的信托產(chǎn)品,這類產(chǎn)品主要是避免財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。第二類是財(cái)富積累信托財(cái)品。信托通過(guò)專門的投資方案設(shè)計(jì)可以滿足私人銀行客戶的個(gè)性化需求,比如建立私募股權(quán)投資信托、私募證券投資信托,產(chǎn)業(yè)投資基金等。第三類是財(cái)產(chǎn)傳承類信托產(chǎn)品,財(cái)產(chǎn)傳承是每個(gè)富裕人士所面臨的問(wèn)題,平穩(wěn)、有效的傳承是他們所期望的。

5 結(jié)論

在現(xiàn)有的金融制度框架下,商業(yè)銀行和信托機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng),是獨(dú)立的市場(chǎng)主體,銀信雙方在合作中為了能夠充分發(fā)揮彼此優(yōu)勢(shì),贏得更大的合作效益,應(yīng)該在利益分配機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、行為約束機(jī)制和市場(chǎng)退出機(jī)制方面,重新對(duì)自己扮演的角色進(jìn)行設(shè)計(jì),對(duì)自己的功能進(jìn)行定位。如果有良好的合作機(jī)制,有豐富的財(cái)富管理產(chǎn)品,商業(yè)銀行和信托業(yè)一定會(huì)在私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)取得各自的收益。

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篇5

昨天，光大銀行個(gè)人理財(cái)新產(chǎn)品新聞會(huì)暨“儲(chǔ)壽保”業(yè)務(wù)推介會(huì)在德寶飯店舉行。

會(huì)上推出了“儲(chǔ)壽?！钡纫幌盗行滦蜆I(yè)務(wù)，這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的特色服務(wù)。

據(jù)了解，“儲(chǔ)壽?！倍ㄆ趦?chǔ)蓄業(yè)務(wù)，是把儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)捆綁在一起進(jìn)行營(yíng)銷的銀行業(yè)務(wù)。儲(chǔ)戶只需在光大銀行存入1000元一年期定期存款，即可以將15.84元的利息作為保費(fèi)，獲得12800元的人身意外險(xiǎn)和1000元的醫(yī)療保障險(xiǎn)?！皟?chǔ)壽?！睒I(yè)務(wù)的中心思想是“儲(chǔ)蓄兼保險(xiǎn)、利息作保費(fèi)”，客戶不需額外付款，只需在陽(yáng)光卡里存入一定金額，便可將一年以后享受的利息換作當(dāng)期享受的人身保障。此外，光大還一并推出了為租用CDMA手機(jī)客戶保證金、航旅通以及保單質(zhì)押貸款等新業(yè)務(wù)。即日起，個(gè)人儲(chǔ)戶可以到光大銀行西直門支行的金融超市辦理業(yè)務(wù)。

“儲(chǔ)壽?！便y行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，為廣大客戶提供了極大的方便?？蛻粼阢y行辦理存款的同時(shí)就可輕松投保，而且還可以從存入款項(xiàng)的次日凌晨起享受保險(xiǎn)，是具有很強(qiáng)的吸引力的投資理財(cái)方式，為廣大客戶提供了個(gè)人投資理財(cái)?shù)男氯ハ颉９獯筱y行總行營(yíng)業(yè)部在與中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在前期業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向更深層推進(jìn)，推出這一創(chuàng)新產(chǎn)品。這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)，得到了總行的大力支持和人民銀行的認(rèn)同并得到獨(dú)家批復(fù)。

文章來(lái)源：北京現(xiàn)代商報(bào)

篇6

一、工作進(jìn)程與質(zhì)效：

年，按照總行統(tǒng)一部署，結(jié)合我行實(shí)際情況，信息核查工作與相比，做出重大調(diào)整：

1、信息核查比例由起初的10%抽查提升為100%全部核查；

2、核查范圍包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；

3、電話核查結(jié)果作為落實(shí)放款前提之一，未信息核查的業(yè)務(wù)不得放款；

4、信息核查流程與結(jié)果反饋進(jìn)一步規(guī)范；

5、定期匯總分析，提示以通報(bào)全轄。

1、工作數(shù)量

年全年本地區(qū)信息核查貸款完成總計(jì)19856筆，其中個(gè)人住房貸款14270筆（含一手房7021筆、二手房7249筆），個(gè)人汽車消費(fèi)貸款5586筆。初次核查存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)共計(jì)166筆，檢查有誤率為0.836%，發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)已逐一及時(shí)地向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或客戶經(jīng)理提示進(jìn)行核驗(yàn)反饋，并要求通過(guò)notes反饋結(jié)果，留存《信息核查情況反饋表》，在經(jīng)經(jīng)辦行再次確認(rèn)無(wú)重大虛假、異常情況下方可放款。

2、工作質(zhì)效

個(gè)人貸款客戶信息核查制度作為零售貸款集中審批運(yùn)作模式下的重要配套制度之一，在保證客戶申請(qǐng)信息的真實(shí)性和防范虛假貸款及貸款詐騙方面發(fā)揮著重要作用。經(jīng)過(guò)近三年時(shí)間的試行摸索，總行將舊版的核查工作流程進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，簡(jiǎn)化核查步驟，提高核查比例，強(qiáng)調(diào)核查制度的執(zhí)行落實(shí)和監(jiān)控反饋。在明確工作任務(wù)之后，我適時(shí)地提高了工作效率，進(jìn)一步精細(xì)化信息核查流程，積極配合盡職、審批和放款人員做好零售各環(huán)節(jié)工作，有效地保證所核查貸款的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

3、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)

年，我深刻領(lǐng)會(huì)行長(zhǎng)各個(gè)季度工作講話精神，積極參與關(guān)于金融危機(jī)下的新零售貸款政策變革的討論，認(rèn)真學(xué)經(jīng)理室提出的“四點(diǎn)體會(huì)十個(gè)要求”，不斷更新知識(shí)，在反思中取得進(jìn)步。作為一名青年黨員，我積極響應(yīng)省行黨委號(hào)召，結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真參與了“學(xué)習(xí)貫徹十七屆四中全會(huì)精神”的活動(dòng)。在心得體會(huì)中，把學(xué)習(xí)貫徹十七屆四中全會(huì)精神同我行開展“鍛造五種作風(fēng)、強(qiáng)化五種意識(shí)和樹立發(fā)展四觀”教育活動(dòng)相結(jié)合；同貫徹落實(shí)我行“-2012年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃”相結(jié)合；將個(gè)人目標(biāo)統(tǒng)一到為實(shí)現(xiàn)我行“百年歷史、百億利潤(rùn)”“建設(shè)系統(tǒng)內(nèi)一流分行”的戰(zhàn)略目標(biāo)上。我所在的團(tuán)隊(duì)經(jīng)常利用工作間歇組織各種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng)，我行各項(xiàng)政策以及與業(yè)務(wù)相關(guān)的金融、法律知識(shí)，由團(tuán)隊(duì)主管及有所專長(zhǎng)的同事主講，部門內(nèi)部刊物《每周一學(xué)》、《信息周報(bào)》都是我們的必修課；另外，今年我以優(yōu)異的成績(jī)通過(guò)了行內(nèi)組織的資金業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理任職資格考試，并利用半年的業(yè)余時(shí)間參加了afp金融理財(cái)師的培訓(xùn)，并于11月份順利通過(guò)認(rèn)證資格考試，為日后更好地為客戶服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)上述各種方式的學(xué)習(xí)，大大提高了自身的素質(zhì)，不僅利于做好本職工作，更通過(guò)學(xué)習(xí)我認(rèn)識(shí)到了自己在知識(shí)方面的缺陷，督促我繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)不斷完善。

4、內(nèi)部滿意度

年，我基本完成了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，與消費(fèi)信貸中心各團(tuán)隊(duì)密切協(xié)作、積極配合，并協(xié)助中心秘書做好系統(tǒng)各項(xiàng)維護(hù)工作和零售評(píng)審會(huì)會(huì)前準(zhǔn)備及會(huì)后簽報(bào)統(tǒng)計(jì)工作。我還擔(dān)負(fù)起日常團(tuán)隊(duì)交通費(fèi)報(bào)銷等后勤工作，努力做好團(tuán)隊(duì)管理的“勤務(wù)兵”。同時(shí)，作為個(gè)人金融部團(tuán)支部副書記，我組織部?jī)?nèi)廣大青年團(tuán)員，積極配合省行團(tuán)委協(xié)同本部黨委，開展了問(wèn)卷調(diào)查、全員讀書、五四周年慶祝、“建設(shè)系統(tǒng)內(nèi)一流分行”研討、紅色之旅沂蒙行、“建國(guó)大業(yè)”觀后感征文等一系列活動(dòng)。

二、工作中存在的問(wèn)題和不足

年是我入行以來(lái)的第三個(gè)年頭，我非常珍惜在個(gè)人金融部工作的機(jī)會(huì)，因?yàn)閭€(gè)金部站在市場(chǎng)的前沿，每天都能在第一時(shí)間掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。雖然現(xiàn)在日常工作已經(jīng)上手，但自身還存在很多問(wèn)題。

1.工作不夠細(xì)致，質(zhì)量與效率沒(méi)有達(dá)到良好的統(tǒng)一

年年初，信息核查工作從10%抽查提升到100%全面核查，業(yè)務(wù)量急劇猛增，并整個(gè)年度逐月遞增，在工作量上明顯感覺(jué)吃不消，特別當(dāng)幾項(xiàng)任務(wù)同時(shí)需要完成的時(shí)候，因?yàn)檫^(guò)于追求速度從而忽略了質(zhì)量，很多小細(xì)節(jié)上都有所欠缺，與同為信息核查員的同事在責(zé)任心和工作態(tài)度上都有一定差距。

2.缺乏一線經(jīng)驗(yàn)，在各方面的溝通上缺乏技巧性。

從入行起，我就一直從事信息核查工作，很多東西還都停留在理論基礎(chǔ)上，缺乏一線工作的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。在與客戶交流聯(lián)系中，不能及時(shí)正確地回答客戶所提出的各種與貸款相關(guān)的問(wèn)題；由于對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)政策了解不夠全面，理解得不夠透徹，造成在與經(jīng)辦行協(xié)調(diào)溝通中，明顯和盡職、審批人員的在業(yè)務(wù)把握上存在一定差距，不能做到良好的換位思考，經(jīng)常過(guò)于直接，缺乏技巧性。

三、年的工作思路及部門發(fā)展建議

1.加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，完善溝通技巧。

“得客戶者得天下”，客戶是銀行賴以生存和發(fā)展的基石。加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，是我行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重中之重。要從以產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)變到以客戶為中心，這是對(duì)傳統(tǒng)觀念和流程的一次革命。怎樣做到以客戶為中心呢？我認(rèn)為就是“急客戶所急，想客戶所想”。積極與客戶做到良好的溝通，就能實(shí)現(xiàn)維護(hù)客戶、拓展客戶的目標(biāo)，在信息核查崗位上更是如此。客戶選擇在銀行貸款，當(dāng)貸款進(jìn)入審批流程，信息核查就成為銀行與客戶溝通的第一座橋梁。良好的溝通技巧，能拉近銀行與客戶的距離，增添客戶對(duì)銀行的信任，更好地與銀行配合以完善貸款信息，提高審批及放款的效率，讓客戶對(duì)銀行的服務(wù)更加滿意，從而形成一種良性循環(huán)。年被喻為我行戰(zhàn)略意義上的“個(gè)金年”，是我行轉(zhuǎn)型時(shí)期的關(guān)鍵之年。而我所在的信息核查崗位并將應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)，我們會(huì)積極申請(qǐng)?jiān)鎏礓浺綦娫拋?lái)作為完善工作質(zhì)量的一把利器，更好地為零售貸款集中審批而保駕護(hù)航。

2.推進(jìn)貫徹輪崗制度

篇7

【關(guān)鍵詞】新課改 教師合作 影響因素

【中圖分類號(hào)】 G 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】0450-9889（2013）12C-0104-02

新課改日益深入，教師們正積極地指導(dǎo)學(xué)生開展合作學(xué)習(xí)。可是，作為合作學(xué)習(xí)指導(dǎo)者的教師們之間的合作卻常常被人們忽視。而合作作為新課改下促進(jìn)教師專業(yè)發(fā)展的重要方式卻日益受到人們的重視。教師合作是教師們以發(fā)展、改進(jìn)自身的專業(yè)理論和教育實(shí)踐水平為共同目標(biāo)，在自愿、平等的基礎(chǔ)之上，通過(guò)交流、互動(dòng)進(jìn)行知識(shí)分享，共同尋求解決方法與途徑的一種教師團(tuán)體內(nèi)的活動(dòng)；有自愿、平等、互動(dòng)、知識(shí)分享等主要內(nèi)涵。當(dāng)前的教師合作已暴露出教師對(duì)合作的目的認(rèn)識(shí)不清，合作顯得盲目、無(wú)效；教師被動(dòng)合作，教師合作形式化；部分教師對(duì)合作的必要性缺乏認(rèn)識(shí)，忽視合作的作用等問(wèn)題。因此，研究影響教師合作的因素，探討增進(jìn)教師合作的途徑具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、影響教師合作的因素

（一）合作方式因素

教師合作是可以通過(guò)多種方式實(shí)現(xiàn)的，這些方式往往就影響著教師對(duì)合作的積極性和有效性。

1.正式合作。正式合作，顧名思義是指一系列制度化的、有組織的合作。例如一系列的日程會(huì)議、集體討論或是“師徒制”一類的合作。這樣的合作通過(guò)統(tǒng)一規(guī)定將要做什么以及和誰(shuí)一起做等方面要求的議程，傳承自下而上的創(chuàng)新。這樣的合作往往建立了明確的目標(biāo)，顯示出很高的合作效率，也有利于合作的有序進(jìn)行，在合作建立之初，這樣的安排可以為教師開展合作提供契機(jī)，為教師找到一個(gè)合作的支點(diǎn)。

2.非正式合作。非正式合作是相對(duì)于正式合作而言的，是一種十分有益和必要的合作方式。非正式合作可以使教師們?cè)谝粋€(gè)輕松、自在的環(huán)境中，依據(jù)自己的意愿開展合作。非正式合作體現(xiàn)出的是一種自然的合作文化，它建立在合作者自發(fā)、自主的基礎(chǔ)之上，教師們自愿分擔(dān)合作中的任務(wù)和工作，他們自覺(jué)地成為合作的主人。這種非正式的合作具有其獨(dú)特的魅力，在這樣的合作中，教師很容易感受到一種輕松、和諧的工作氛圍，主觀的意愿、自身的需要刺激他們主動(dòng)尋求合作，他們更容易投入個(gè)人的情感，流露出自己真實(shí)的想法，在獲得合作的成果時(shí)也能夠感受到更多的喜悅和成功感。哈格里夫斯認(rèn)為教師文化最理想的境界就是教師間的自然合作，非正式合作正體現(xiàn)這樣的合作文化。另外，非正式也能夠有效緩解正式合作所帶來(lái)的壓力。

（二）學(xué)校管理因素

學(xué)校管理主要體現(xiàn)為學(xué)校內(nèi)在合作體制，合作體制是學(xué)校文化的重要組成部分。一般有以下三方面：

1.合作時(shí)間。時(shí)間是有效合作的一項(xiàng)重要保障。教師職業(yè)的工作時(shí)間相對(duì)固定，而在這相對(duì)固定的時(shí)間內(nèi)，教師又有著繁重的工作量。繁重的工作往往使教師焦頭爛額，自顧不暇，很少能夠真正有時(shí)間與其他教師交流、互助?？梢娫谶@樣的前提下產(chǎn)生自然合作是十分困難的，教師的合作需要學(xué)校管理因素的推動(dòng)。當(dāng)學(xué)校可以真正提供機(jī)會(huì)與時(shí)間，教師的合作也會(huì)得到巨大的保障與支持。

2.合作平臺(tái)。學(xué)校作為一個(gè)學(xué)習(xí)型組織，它可以為教師的合作提供重要的支持。平臺(tái)是教師合作的基礎(chǔ)，它可能成為推動(dòng)教師合作走向常態(tài)化的橋梁。支持性的平臺(tái)可以幫助教師們組建起合作的組織，提供教師一個(gè)合作的機(jī)會(huì)。然而，真正建立起來(lái)并且可以有效支持、推動(dòng)教師合作的平臺(tái)并不多，也就影響了教師合作的積極性。

3.合作評(píng)價(jià)。教師評(píng)價(jià)是學(xué)校管理的一部分，與所有的評(píng)價(jià)一樣，教師評(píng)價(jià)對(duì)于教師有著強(qiáng)烈的導(dǎo)向功能。傳統(tǒng)的教師評(píng)價(jià)體制著重于教師的教學(xué)能力，學(xué)生的成績(jī)?nèi)绾纬蔀榱嗽u(píng)價(jià)教師的決定性因素，因此教師間競(jìng)爭(zhēng)激烈，很難走到一起進(jìn)行合作。將有關(guān)于教師合作的評(píng)價(jià)列入學(xué)校教師評(píng)價(jià)之中，會(huì)極大提高教師組織、參與、投入合作的熱情與積極性，延長(zhǎng)了合作的持續(xù)時(shí)間，使得合作更進(jìn)一步、更深入地展開。

（三）教師自身因素

作為合作的主體，教師無(wú)疑對(duì)合作有著全方位的影響。

1.教師職業(yè)的封閉性。教書一直被稱為一種“孤獨(dú)的職業(yè)”，正是這樣的孤獨(dú)和封閉給教師造成了局限，限制了教師們吸收新的思想、交流有益的經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論對(duì)新課程改革或是教師合作都造成了極大的阻礙。

2.教師自身對(duì)合作的認(rèn)識(shí)。美國(guó)學(xué)者史密斯?洛倫指出：“教師合作有三個(gè)基礎(chǔ)：一是堅(jiān)信合作是教師在一起工作的理想方式，這樣才能將時(shí)間和精力投入合作中，使合作成功并有好的收效。二是教師們認(rèn)為：這是一種結(jié)束經(jīng)常有的孤獨(dú)感的機(jī)會(huì)，教師能在每學(xué)期以飽滿的熱情與合作者討論工作，交換觀點(diǎn)和資料，完善課程結(jié)果。三是教師們應(yīng)相信彼此之間可以給予并獲得支持。”可以看出教師本身如何看待合作對(duì)于教師的合作有著基礎(chǔ)性的影響。當(dāng)教師真正認(rèn)識(shí)到合作的意義，自發(fā)地愿意去接受合作，相信合作，尋求合作，形成合作意識(shí)，這樣才能使教師間的合作事半功倍。

3.教師對(duì)合作中矛盾的認(rèn)識(shí)。人與人之間的交流難免出現(xiàn)矛盾，教師間的合作也是這樣。教師們應(yīng)相信，合作中的矛盾與沖突也能夠摩擦出新的火花。百家爭(zhēng)鳴往往才是思想最為發(fā)展、昌盛的時(shí)期。正確認(rèn)識(shí)到這種矛盾所蘊(yùn)含的意義，能夠以一種兼容并包的思想來(lái)接納、處理那些“不同的聲音”，才可以真正地投入到合作中去，才可以真正發(fā)揮合作的力量。

二、促進(jìn)教師合作的途徑

要改善教師合作的現(xiàn)狀，優(yōu)化教師合作的效能，需要多方面的努力。根據(jù)前面對(duì)影響教師合作的因素的分析，筆者認(rèn)為教師合作可以從以下幾方面努力。

（一）提高教師對(duì)合作的認(rèn)識(shí)，形成合作意識(shí)

合作的阻力往往來(lái)自于教師，但是合作的動(dòng)力也是來(lái)自教師。教師是合作的主體，提高他們對(duì)教師合作的認(rèn)識(shí)是促成合作的基礎(chǔ)，只要教師們真正認(rèn)識(shí)到了合作的價(jià)值和必要性，就能進(jìn)入主動(dòng)的狀態(tài)。

首先，教師應(yīng)該增強(qiáng)自我反思的意識(shí)，積極思考自己在日常教學(xué)活動(dòng)中的行為和出現(xiàn)了的問(wèn)題，深入挖掘和激活自身對(duì)合作的需求，從而認(rèn)識(shí)到有許多問(wèn)題是個(gè)人無(wú)法獨(dú)立解決的，需要依靠合作的力量。此時(shí)教師開始意識(shí)到合作的必要性，對(duì)他人的觀點(diǎn)和資源產(chǎn)生渴求，主動(dòng)尋求合作。

其次，合作在于交流與分享，而非單方面的坐享其成。所以，教師還應(yīng)該加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)與思考，不斷充實(shí)自我，提升自己的各方面能力，使自己擁有更多的能與其他老師交流和分享的合作資本。當(dāng)擁有這些合作的資本時(shí)，自然而然也將激發(fā)出與其他教師合作的需求，而逐漸形成積極的合作氛圍。

（二）改善學(xué)校組織文化，營(yíng)造合作氛圍

要營(yíng)造出自然、和諧的合作氛圍，我們首先需要的是一種網(wǎng)絡(luò)化的組織。這種組織的“核心思想是以事為中心，只要有利于事情完成，可以越過(guò)組織層次……在網(wǎng)絡(luò)化組織，職責(zé)并不要求太明確，應(yīng)留有一定的彈性，而把握這種彈性的原則就是把事情做好，令學(xué)生、家長(zhǎng)滿意”。這樣的組織文化可以提倡一種合作、平等和共享的價(jià)值觀。而要建立這樣的價(jià)值觀，教師們則需要能夠建立起共同的目標(biāo)和愿景。學(xué)校的共同的目標(biāo)和愿景應(yīng)強(qiáng)調(diào)學(xué)生與教師高質(zhì)量的學(xué)習(xí)，教師間的學(xué)習(xí)與合作。這樣的共同目標(biāo)和愿景是指引合作者共同奮斗的強(qiáng)而有力的激勵(lì)和支柱，更能推動(dòng)合作團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，有利于推動(dòng)自然、深入的合作，使學(xué)校成為一個(gè)學(xué)習(xí)型的共同體。

在合作中，學(xué)校應(yīng)努力建立起關(guān)懷的、相互信賴的、有共同目標(biāo)的教師關(guān)系，增加教師間的討論和交流，為教師們創(chuàng)設(shè)一種相互尊重、合作的氛圍，將合作的精神滲透到每一天的日常教學(xué)中去，以促進(jìn)教師進(jìn)行更為積極、有效的合作。并且，在一個(gè)過(guò)程中，學(xué)校還應(yīng)鼓勵(lì)教師們提出不同的觀點(diǎn)，積極引導(dǎo)教師進(jìn)行交流、合作，而不是一味避免教師間觀點(diǎn)的沖突，單純地追求和諧一致的觀點(diǎn)。多元化的思想才能成就真正有效的合作，才能促進(jìn)教師的教育理論與實(shí)踐能力的提高。

（三）搭建合作平臺(tái)，促進(jìn)教師參與合作

教育主管部門和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該要充分認(rèn)識(shí)到教師合作的價(jià)值，充分支持和推動(dòng)教師合作，為教師合作搭建平臺(tái)，為教師的合作創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

首先，在教師合作尚未形成一種風(fēng)氣時(shí)，教育主管部門與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)主動(dòng)為專業(yè)搭建平臺(tái)，為教師參與合作創(chuàng)造契機(jī)。在校內(nèi)，領(lǐng)導(dǎo)們可以率先為教師們作出示范，并帶動(dòng)教師參與其中，力促教師們體驗(yàn)到合作的價(jià)值，激發(fā)教師參與合作的熱情。在校外，區(qū)域教育主管部門可以充分利用其行政職能，建立多樣化的正式的合作組織，鼓勵(lì)教師們?cè)谶@些合作組織內(nèi)互通有無(wú)，共享資源，培養(yǎng)教師的合作意識(shí)。

其次，當(dāng)合作的氛圍開始逐漸形成時(shí)，學(xué)校和教育主管部門更應(yīng)該為教師合作設(shè)計(jì)、搭建支持性的平臺(tái)。學(xué)?？梢源龠M(jìn)建設(shè)教育教學(xué)的資源分享，例如增加訂閱、開辦各類教師雜志，為教師提供一個(gè)交流觀點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)。

另外，現(xiàn)在科技的發(fā)展也為教師合作平臺(tái)的建設(shè)提供了有力的支持。學(xué)校和教育主管部門可以充分利用網(wǎng)絡(luò)的力量，比如開發(fā)教育論壇網(wǎng)站、教學(xué)討論群、教師博客等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，來(lái)鼓勵(lì)教師們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)展示自己的教育觀、教學(xué)觀和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，為教師的合作提供更為寬廣的舞臺(tái)。

（四）提供便利條件，積極促進(jìn)非正式合作

非正式合作是一種非常有益和必要的合作方式，并且由于其常常出于教師的自主意愿而更有實(shí)際意義。美國(guó)的學(xué)者認(rèn)為，中國(guó)教師由于有共同的辦公場(chǎng)所，所以有相對(duì)于美國(guó)教師而言更多的合作機(jī)會(huì)?？梢姄碛械墓餐臻g和共同時(shí)間是十分有利于促成教師合作的。學(xué)?？梢栽谶@些方面為教師提供便利條件，例如開放教師的辦公空間，為同學(xué)科的教師提供共同的辦公空間。而這其中，有些可以是如茶水間、休息室一樣的自由、輕松的空間，使教師不會(huì)感到是行政的、拘謹(jǐn)?shù)?，從而使教師可以在輕松自在的環(huán)境下進(jìn)行交流、合作。

除了提供自由的空間外，學(xué)校還應(yīng)盡量減少一些教師的事務(wù)性工作，使教師獲得更多的自由時(shí)間。充足的時(shí)間是教師進(jìn)行非正式合作的基礎(chǔ)與保證，有了這些更多的自由時(shí)間，教師們可以更好地進(jìn)行反思、交流、合作。

另外，學(xué)校還可以相對(duì)模糊一些教師的工作邊界，使教師們的工作擁有更多的交集，為教師們創(chuàng)造出可以共同完成的工作，為教師間的合作提供潛在的機(jī)會(huì)。

“學(xué)會(huì)合作”是對(duì)每一個(gè)人的要求，更是對(duì)每一個(gè)教師的要求。作為教師，積極地參與到合作中，表達(dá)自己的想法，傾聽他人的聲音，對(duì)自我的發(fā)展有著重大的意義；作為學(xué)校，積極地促成教師間的合作，促進(jìn)教師合作氛圍的形成，學(xué)校的教育實(shí)踐將得到有效的提升。

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篇8

【關(guān)鍵詞】國(guó)際合作教學(xué)；核心因素；價(jià)值提升

來(lái)自權(quán)威部門的統(tǒng)計(jì)，截至2015年底，教育部共批準(zhǔn)設(shè)立2376個(gè)中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目，參與舉辦的高校590所，在校生規(guī)模55萬(wàn)人，高等教育階段畢業(yè)生超過(guò)150萬(wàn)。其中有寧波諾丁漢大學(xué)、西交利物浦大學(xué)、上海紐約大學(xué)、溫州肯恩大學(xué)、昆山杜克大學(xué)等中外合作辦學(xué)獨(dú)立機(jī)構(gòu)有9個(gè)。在將國(guó)外著名高?！耙M(jìn)來(lái)”的同時(shí)，本土高校也開始了“走出去”的步伐。

由此，我們看到中國(guó)教育的宏觀環(huán)境非常支持大學(xué)國(guó)際化，并且在2016年以前，已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)了大學(xué)國(guó)際化。大學(xué)國(guó)際化是辦學(xué)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益雙收的大好事情。它既可以引入優(yōu)質(zhì)的國(guó)外高等教育資源，解決國(guó)內(nèi)高中畢業(yè)生上名校的難題，亦可以引進(jìn)世界高水平的教師、學(xué)生、課程和管理制度。

大學(xué)國(guó)際化的表現(xiàn)形式，首要的便是中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)。一邊用最低的成本實(shí)現(xiàn)中西合并教學(xué)，一邊提高了中國(guó)畢業(yè)生上名校的可能性。

由此可見，中國(guó)教育領(lǐng)域的宏觀環(huán)境提供了國(guó)際合作項(xiàng)目一個(gè)非常好的機(jī)會(huì)，它不再是民辦私人企業(yè)，不再是學(xué)生無(wú)可奈何的備用選擇，反之，它順應(yīng)了歷史的潮流，幫助實(shí)現(xiàn)了教育的改革。

中國(guó)的教育管理部門已經(jīng)發(fā)放越來(lái)越多的通行證讓大學(xué)和高校創(chuàng)辦國(guó)際合作項(xiàng)目，僅從微觀環(huán)境來(lái)看，我們可以把這些機(jī)構(gòu)的核心因素分為：院校負(fù)責(zé)人、師資力量、課程設(shè)置和硬件設(shè)施。其中任何一個(gè)因素的不完善都會(huì)導(dǎo)致這個(gè)機(jī)構(gòu)的失敗，而這里的失敗是指該機(jī)構(gòu)是否可以發(fā)揮其價(jià)值。

例如：成功讓學(xué)生與國(guó)外院校接洽。它看似非常表面，也許它會(huì)被定義為順利把學(xué)生送出國(guó)。然而，僅僅做到表面一點(diǎn)，那么院校與普通留學(xué)申請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)毫無(wú)兩樣。遵循教育改革對(duì)這些機(jī)構(gòu)的期許，那么這些院校就必須從前面提到的四個(gè)核心去完善整個(gè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

第一，院校負(fù)責(zé)人。這個(gè)具有決定權(quán)的人選一定要兼具教師的經(jīng)歷和管理層的素質(zhì)水平，它可以保證這個(gè)角色能處理課堂教學(xué)的問(wèn)題，也可以處理整個(gè)機(jī)構(gòu)流程的實(shí)施，缺一不可。

第二，師資力量。許多院校都實(shí)行引用外教來(lái)加強(qiáng)學(xué)生對(duì)國(guó)際化教學(xué)的認(rèn)知，然而，我的受教育經(jīng)歷告訴我，這些外教并非都是專業(yè)教師，如果不是以教知識(shí)為目的，那么我建議這些非專業(yè)的外教最好只存在于外語(yǔ)口語(yǔ)練習(xí)的課堂。以藝術(shù)院校為例，這些機(jī)構(gòu)會(huì)從大學(xué)聘用老師任課，這其中不缺乏經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)一流的教師，在手工技術(shù)上無(wú)可挑剔，他們可以提供給學(xué)生最好的技術(shù)向?qū)В@是非常積極的一面。不幸的是，在學(xué)生的眼界與思維這一堂課，也是銜接國(guó)外教育方式最重要的一堂，這些機(jī)構(gòu)往往沒(méi)有做出最正確的決定或者監(jiān)督的作用。

我曾經(jīng)在中國(guó)某高校的國(guó)際項(xiàng)目里有過(guò)三年服裝設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)經(jīng)歷，最重要的一堂課，設(shè)計(jì)，個(gè)人而言，以失敗告終。包括我在內(nèi)的所有學(xué)生都期待這是一堂與眾不同的課，也許它會(huì)刺激到我們大腦里從未開放的一個(gè)領(lǐng)域。然而，這堂課混雜了繪畫，設(shè)計(jì)，服裝史，藝術(shù)欣賞等等讓人摸不著頭腦的內(nèi)容。試想在短短一學(xué)期里，把這么寬廣的內(nèi)容放在一堂課上，實(shí)在有些牽強(qiáng)。

第三，課程設(shè)置。作為一個(gè)大膽的建議，我認(rèn)為國(guó)際項(xiàng)目應(yīng)該從語(yǔ)言，專業(yè)，國(guó)外環(huán)境學(xué)習(xí)來(lái)劃分。語(yǔ)言當(dāng)然包括寫作，聽力，口語(yǔ)，閱讀等等，目的一是達(dá)到國(guó)際語(yǔ)言考試錄取標(biāo)準(zhǔn)，二是保證學(xué)生在出國(guó)之后可以順利適應(yīng)不同語(yǔ)言的學(xué)習(xí)和生活。專業(yè)是非常需要細(xì)分的一項(xiàng)課程，比如前面的例子，即使是同一個(gè)老師，如果把繪畫，歷史等內(nèi)容單獨(dú)設(shè)置為一個(gè)課堂并且有理有據(jù)的去安排內(nèi)容，效率明顯會(huì)提高。手工技術(shù)的掌握加上思維思考的變化一定會(huì)造就一個(gè)高素質(zhì)的藝術(shù)類學(xué)生。

第四，硬件設(shè)施。作為藝術(shù)類院校，硬件設(shè)施是絕不可忽略的一項(xiàng)，每個(gè)機(jī)構(gòu)里最起碼保證要有一個(gè)專業(yè)工具的銷售點(diǎn)，足夠?qū)W生完成作業(yè)的專業(yè)桌椅，數(shù)量充足的工作臺(tái)（珠寶設(shè)計(jì)的切割臺(tái)，服裝設(shè)計(jì)的縫紉機(jī)和人臺(tái)等等），這樣才可以保證學(xué)生的課業(yè)不會(huì)被不必要的因素影響。

結(jié)合宏觀與微觀的環(huán)境條件，我們可以看到師資是非常敏感的一個(gè)環(huán)節(jié)。無(wú)論是反饋教育改革的結(jié)果，還是培養(yǎng)真正的優(yōu)質(zhì)留學(xué)生，教師這個(gè)角色都太敏感。

這里，我們從主觀和客觀的因素來(lái)探討。

首先，滿足主觀因素的國(guó)際項(xiàng)目教師，首先他們要具備更開闊的視野和更靈活的教育觀，責(zé)任永遠(yuǎn)走在第一位，不可以把出國(guó)率放在第一位而忽略教育的實(shí)質(zhì)。而這一點(diǎn)，一方面需要機(jī)構(gòu)在聘用時(shí)有一個(gè)專業(yè)的考量，并且在任課期間細(xì)心的詢問(wèn)學(xué)生的意見反饋。

客觀因素來(lái)說(shuō)，我個(gè)人贊同機(jī)構(gòu)首先考慮有留洋經(jīng)歷的教師，除了純手工的課程，所有其他的課堂如果希望學(xué)生能更好的得到國(guó)際化教育，那么有著留洋經(jīng)歷的教師便可以把經(jīng)驗(yàn)更好的綜合在教學(xué)上，這其中，與語(yǔ)言水平無(wú)關(guān)，而更多的專注于對(duì)學(xué)生思維的引導(dǎo)，更迅速的培養(yǎng)學(xué)生的主觀能動(dòng)性，也便于學(xué)生出國(guó)后對(duì)新環(huán)境的適應(yīng)能力。

回歸到教育學(xué)的原始理論，教育的發(fā)展被分為五個(gè)階段：萌芽階段，存在于亞里士多德的《政治學(xué)》，以及中國(guó)戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的《論語(yǔ)》韓愈的《師說(shuō)》等等；1623年，弗蘭西斯?培根發(fā)表《論科學(xué)的價(jià)值和發(fā)展》，首次把教育學(xué)作為一門獨(dú)立的科學(xué)，從其他科學(xué)中分離出來(lái)。這個(gè)階段成為成立階段，發(fā)展與17到18世紀(jì)；第三，科學(xué)教育學(xué)階段，18世紀(jì)末，教育學(xué)以哲學(xué)、心理學(xué)、倫理學(xué)為基礎(chǔ)，形成初步理論，并作為一門獨(dú)立學(xué)科出現(xiàn)在大學(xué)講臺(tái)上。同時(shí)期，許多學(xué)者都以著作的形式把教育學(xué)作為一個(gè)可發(fā)展的獨(dú)立科學(xué)；接著就是現(xiàn)代的多元發(fā)展階段和教育學(xué)的拓展和分化階段。前三個(gè)階段宣示了教育學(xué)的形成，后兩個(gè)階段見證了教育學(xué)的被需要和被改變。

如今的中國(guó)雖然發(fā)展迅速，但要在教育領(lǐng)域取得完全性的變革，還要很長(zhǎng)的時(shí)間，伴隨它的便是中國(guó)的國(guó)情、人口、地域分化等等。不可否認(rèn)的是，教育學(xué)的發(fā)展理論告訴我們，教育需要與時(shí)俱進(jìn)，改革創(chuàng)新，它與時(shí)代的變化相互影響，相互成就。再一次，我們完全可以相信從宏觀和微觀環(huán)境所得出的關(guān)于中國(guó)對(duì)外合作項(xiàng)目的建議和期許。

篇9

關(guān)鍵詞：播音主持；融媒體；發(fā)展情況；創(chuàng)新方法

隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷的發(fā)展，各種媒體逐漸地融合起來(lái)，電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體的信息已經(jīng)沒(méi)有清晰的界限，在網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的過(guò)程中，也為媒體語(yǔ)言帶來(lái)全新的活力，同時(shí)也使其面對(duì)全新的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中新媒體有著很大的發(fā)展空間，傳統(tǒng)媒體與新媒體的融合使得播音主持形式和內(nèi)容更加豐富。同時(shí)，繁雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境也為后期播音主持語(yǔ)言是否朝著規(guī)范化方向發(fā)展帶來(lái)更多的挑戰(zhàn)。

融媒體時(shí)代的含義

報(bào)紙、廣播、雜志、電視等多種媒體之間既有互補(bǔ)之處，也有共同點(diǎn)。融媒體的出現(xiàn)，能夠充分融合這些媒介載體，并且在內(nèi)容、宣傳、營(yíng)銷、人力等多個(gè)方面做好全面的整合工作，確保資源共享，保證內(nèi)容更加多元化，宣傳途徑更加豐富，這樣也能打造利益共同體。融媒體在發(fā)展過(guò)程中將優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)作為全新的融合手段，將融媒體和傳統(tǒng)媒體相互融合起來(lái)，達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短的目的。此時(shí)也能將單一媒體競(jìng)爭(zhēng)力，逐漸轉(zhuǎn)變成多種媒體所具備的共同優(yōu)勢(shì)，這樣才能發(fā)揮其最大的作用與價(jià)值。融媒體整合了廣播、雜志、報(bào)紙等多種媒介形式，隨后將其與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互結(jié)合起來(lái)，這樣才能全面提升其所具備的影響力、功能以及價(jià)值。隨著融媒體時(shí)代的到來(lái)，傳統(tǒng)播音主持教學(xué)過(guò)程中所采用的一些陳舊的教學(xué)模式和教學(xué)理念開始被時(shí)代淘汰，并且在實(shí)踐過(guò)程中顯得十分乏力。在這時(shí)就要求播音專業(yè)主持從業(yè)教師，對(duì)于自己的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備進(jìn)行豐富，提高自身的專業(yè)技能，這樣才能更好地適應(yīng)新時(shí)代到來(lái)所提出的要求，保證融媒體最大的價(jià)值得到發(fā)揮。

融媒體時(shí)代之下播音主持所具備的特征

我們需要了解在融媒體環(huán)境之下，媒體格局發(fā)生了極大的變化。這主要是因?yàn)樾畔鞑グl(fā)生翻天覆地的變化，也使得播音主持方式發(fā)生變化，并且呈現(xiàn)出全新的氣象。在融媒體環(huán)境之下，信息傳播的接收者、傳播者、者也發(fā)生了極大的變化，因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)媒體當(dāng)中，信息的傳播者和者都是以電視、廣播、報(bào)紙為主，接收者則是以受眾為主，而受眾主要是以被動(dòng)接收信息為主，他們?cè)诜答伾虾瓦x擇性上存在交叉的特點(diǎn)。隨著融媒體時(shí)代的到來(lái)，信息傳播范圍逐漸擴(kuò)大，每個(gè)受眾都能成為信息當(dāng)中的者，而傳播者也并不局限于原本的傳統(tǒng)媒體。隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，也擴(kuò)大了信息傳播的范圍，使得互聯(lián)網(wǎng)大背景下使用軟件的人們成為其中的傳播者。雖然接收者仍是受眾，但是因?yàn)槭鼙姺秶饾u擴(kuò)大，因此受眾也成為信息傳播最主要的接收者。除此之外，受眾在反饋上和選擇上也有待于加強(qiáng)。受眾可以從自己的喜好出發(fā)，選擇多方面的信息，隨后利用互聯(lián)網(wǎng)完成信息反饋，幫助媒體從業(yè)者快速對(duì)標(biāo)受眾所需要的信息，由此可以幫助受眾盡可能及時(shí)地接收自己感興趣的內(nèi)容，這也是與傳統(tǒng)媒體最大的區(qū)別。

融媒體環(huán)境之下播音主持發(fā)展所具備的意義

篇10

企業(yè)的發(fā)展，無(wú)論是生產(chǎn)企業(yè)還是經(jīng)銷商流通企業(yè)，從宏觀上來(lái)說(shuō)，主要取決于兩點(diǎn)，一是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，一是企業(yè)的比較競(jìng)爭(zhēng)力。所謂核心競(jìng)爭(zhēng)力就是推動(dòng)你企業(yè)發(fā)展的根本性的決定性的優(yōu)勢(shì)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)是你企業(yè)獨(dú)有的，其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)法復(fù)制或即使復(fù)制了也不能像你這樣做得好的一種力量，如娃哈哈的渠道，可口可樂(lè)的品牌。而比較競(jìng)爭(zhēng)力則是兵戎相見時(shí)，你能在本場(chǎng)較量戰(zhàn)勝對(duì)方的優(yōu)勢(shì)，如八路軍、解放軍的夜戰(zhàn)能力和長(zhǎng)途奔襲能力。因此，一個(gè)企業(yè)，要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，不但要有自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而且還要有短兵相接時(shí)的比較競(jìng)爭(zhēng)力。如果大家都談不上核心競(jìng)爭(zhēng)力，也突出不了比較競(jìng)爭(zhēng)力，即企業(yè)同質(zhì)化老板同質(zhì)化，那么大家的處境也就只有一種結(jié)局——做不強(qiáng)也做不大——就和車間里的普工一樣，技能同質(zhì)化心態(tài)同質(zhì)化決定了他們的薪酬也趨于同等化。

那么，老板同質(zhì)具體表現(xiàn)在哪些方面呢？

一、腦子同質(zhì)化

定位決定地位，思路決定出路，老板同質(zhì)化的首要表現(xiàn)在于老板們的腦子同質(zhì)化，即做不大的原因，在于大家的思維模式和決策習(xí)慣同質(zhì)化，如肩上扛著品牌大旗心里打著小算盤，以及樂(lè)于小打小鬧，希望以小的投入來(lái)獲得較大的回報(bào)，從沒(méi)想過(guò)以大的投入來(lái)?yè)Q取更大的回報(bào)——不知大家有沒(méi)想過(guò)，當(dāng)我們?yōu)槟承┐笃放频暮教鞝I(yíng)銷、借勢(shì)營(yíng)銷所帶來(lái)的巨大效益而傾倒的時(shí)候，千萬(wàn)別忘了，他們?cè)谇腥朦c(diǎn)上的選擇，以及在制造和傳播這一亮點(diǎn)上所花的代價(jià)又有多少企業(yè)敢這樣大手筆操作？難道其它的企業(yè)沒(méi)這樣想過(guò)嗎，我相信大多數(shù)的企業(yè)都想過(guò)，但僵化的思維模式和決策習(xí)慣最終會(huì)迫使他們放棄這種操作手法，因?yàn)榇蠹也涣?xí)慣這樣大手筆操作。

曾看到一位記者到各建材市場(chǎng)專訪的文章，問(wèn)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)銷商哪個(gè)品牌賣得好，大家都說(shuō)是XX品牌，原因是這個(gè)品牌在當(dāng)?shù)氐膹V告做得多，我們這里的老百姓只認(rèn)廣告。而到另一個(gè)市場(chǎng)問(wèn)這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，當(dāng)?shù)氐慕?jīng)銷商回答：“以前我家還賣得不錯(cuò)，最近新開了一個(gè)某某品牌，廠里支持很大，又是大做廣告，又是大搞活動(dòng)，生意基本上都被他搶去了，不像我們，廠里一點(diǎn)支持也沒(méi)有”。

“不像我們，廠里一點(diǎn)支持也沒(méi)有”，所以我也不去投入，這是大多數(shù)老板的想法，但這是被別人搶走客戶的理由嗎？明明知道競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的廣告做得多就賣得好，為什么自己不投廣告呢？明明看見別人搞活動(dòng)賣了不少貨，為什么自己不掏錢搞活動(dòng)呢？投廣告搞活動(dòng)是需要花錢，但多次廣告及活動(dòng)后產(chǎn)生的效益會(huì)讓你賺得更多，既然你能賺錢，還非得等廠里支持才做嗎？

重裝修，輕營(yíng)銷輕廣告，是陶瓷行業(yè)多數(shù)老板的通病，讓他們投入百來(lái)萬(wàn)做門店裝修，很多人都敢，但你讓他投入幾十萬(wàn)做廣告或投入萬(wàn)把塊錢提升員工技能，相信很多人不樂(lè)意，這就是思維模式與決策習(xí)慣留下的烙印。所以，明知道別人那樣操作可以賺錢，但自己不敢率先投入或在短時(shí)間內(nèi)跟進(jìn)投入，等到別人做得紅紅火火的時(shí)候，自己被逼得差不多了，才開始模仿，但這時(shí)候機(jī)會(huì)成本已經(jīng)產(chǎn)生，消費(fèi)者的購(gòu)買觸動(dòng)點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，同樣的藥物在高度免疫的人群上其作用會(huì)大大減弱。親愛的老板們，你見過(guò)不用投入就能做得很大很強(qiáng)的企業(yè)嗎？如果沒(méi)有，那你為什么還在這樣做呢？

二、心態(tài)同質(zhì)化

立竿見影、刀下見菜，是大多數(shù)老板的想法，當(dāng)然這也沒(méi)有錯(cuò)，因?yàn)榻鉀Q目前的生存問(wèn)題是第一位的。但是，生存問(wèn)題屬于戰(zhàn)術(shù)問(wèn)題，而發(fā)展問(wèn)題屬于戰(zhàn)略問(wèn)題，解決生存問(wèn)題必須刀下見菜，但要搞定發(fā)展問(wèn)題則需要細(xì)水長(zhǎng)流最后水到渠成。

心態(tài)的問(wèn)題，首先表現(xiàn)在品牌打造及傳播上，很多老板都有短視心態(tài)，以為整一個(gè)亮點(diǎn)馬上就能換回巨大的效益，于是一個(gè)活動(dòng)搞下去或一期廣告投下去看到?jīng)]什么效果就馬上停止。其實(shí)這種想法并不正確，因?yàn)槠放茖?duì)于企業(yè)而言是一個(gè)長(zhǎng)期工程和系統(tǒng)工程，既要有獨(dú)特的個(gè)性，又需要系統(tǒng)的提煉及提升；對(duì)于客戶而言，品牌又是一種認(rèn)知識(shí)別和體驗(yàn)識(shí)別，他們需要你能記住你的特別理由，因此也就需要你在訴求點(diǎn)上要堅(jiān)持深入。筆者接手雙能的時(shí)候，在廣告訴求上打營(yíng)銷牌，一些員工覺(jué)得很奇怪，但現(xiàn)在很多經(jīng)銷商的來(lái)電來(lái)訪，都說(shuō)雙能的營(yíng)銷搞得不錯(cuò)，甚至于在鄭博會(huì)上，一個(gè)在新疆做生意的河南老板跟業(yè)務(wù)員談的時(shí)候都說(shuō)：“你們雙能我知道，就是搞那個(gè)槍錢促銷搞得很成功那個(gè)嘛”，而這一訴求點(diǎn)，雙能堅(jiān)持了半年的時(shí)間。堅(jiān)持半年的結(jié)果就是從開始靠會(huì)議營(yíng)銷到區(qū)域市場(chǎng)拉客戶，變成上個(gè)月四個(gè)到廠里來(lái)洽談合作的經(jīng)銷商與雙能成功合作，至于要求寄資料過(guò)去的則更是與日俱增，堅(jiān)持就是勝利在雙能身上得到了充分的驗(yàn)證。

其次，在造勢(shì)投入上，很多老板的心態(tài)也有問(wèn)題，企業(yè)搞生產(chǎn)投入能想通將成本分?jǐn)偟胶脦啄?，?jīng)銷商搞裝修也能想到將成本分?jǐn)偟胶脦啄?，但在營(yíng)銷造勢(shì)上大部分的老板都喜歡算單筆賬，要求投入結(jié)束后的當(dāng)天一定要帶來(lái)超值的回報(bào)。多于是很多人都不敢在大的營(yíng)銷造勢(shì)方面下功夫，最后企業(yè)給別人的感覺(jué)越來(lái)越差，經(jīng)銷商感受不到企業(yè)發(fā)展的希望，當(dāng)然也就只能一邊將就著做著一邊尋找替代品牌，而消費(fèi)者看不到這個(gè)品牌的價(jià)值，也只好敬而遠(yuǎn)之買你的貨，最終陷入惡性循環(huán)。

當(dāng)然，還是有一些有勇有謀之士在這種同質(zhì)化的心態(tài)當(dāng)中看到了成功的機(jī)會(huì)，如山西東吉物貿(mào)做太陽(yáng)能配件的老總王東杰，在公司當(dāng)年贏利30萬(wàn)的情況下，花出十多萬(wàn)請(qǐng)下游優(yōu)秀的分銷商到三亞旅游，白花花的純利潤(rùn)扔下去肯定在兩三個(gè)月內(nèi)無(wú)法賺回來(lái)的，但就是這一招，讓他的下游網(wǎng)絡(luò)迅猛的增加，東吉物貿(mào)經(jīng)過(guò)經(jīng)銷商們的口碑傳播，很快以山西第一太陽(yáng)能配件商的形象出現(xiàn)在大家的腦海里。兩年后的今天，東吉物貿(mào)的年銷量已經(jīng)做到了兩千萬(wàn)。營(yíng)銷造勢(shì)，舍得孩子才能套得到狼！

三、資源同質(zhì)化

曾有人說(shuō)過(guò)這樣一句話：在中國(guó)，資源第一位，機(jī)遇第二位，能力第三位，學(xué)歷第四位，不少老板比別人做得成功，就在于他所擁有的社會(huì)資源為他創(chuàng)造了部分條件。很多老板個(gè)人業(yè)務(wù)能力不錯(cuò)，但為什么還是做不大呢？原因就在于他沒(méi)有能促使他做大的社會(huì)資源，而且也沒(méi)有有計(jì)劃的去建立這些可用的社會(huì)資源，單打獨(dú)斗當(dāng)然也就孤掌難鳴。

說(shuō)到社會(huì)資源，很多人都會(huì)想到領(lǐng)導(dǎo)支持這個(gè)詞語(yǔ)，其實(shí)這并不全面，向領(lǐng)導(dǎo)、向職能部門傳遞企業(yè)的正面信息，獲得政策范圍內(nèi)的支持，這只屬于整合營(yíng)銷傳播的一個(gè)方面。除了官方資源以外，能幫你快迅解決一定融資困難的親友資源，能為你迅速帶來(lái)人才的人力推介資源，能為你出謀劃策充當(dāng)參謀的智力資源、信息資源等等，這些資源也會(huì)對(duì)你的發(fā)展壯大起著重要的作用。筆者在西安做陶瓷時(shí)，就被太白盛世家居廣場(chǎng)聘為首席運(yùn)營(yíng)顧問(wèn)，為家居商場(chǎng)的招商和運(yùn)營(yíng)出謀劃策，同時(shí)做顧問(wèn)的還有其它行業(yè)的幾位專家，在大家的共同努力下，太白盛世家居廣場(chǎng)項(xiàng)目的各項(xiàng)工作非常順利，外腦智力資源的力量在此得到了充分的體現(xiàn)。想想看，那些做得成功的大企業(yè)，又有多少企業(yè)沒(méi)有外腦沒(méi)有顧問(wèn)呢？不是說(shuō)人有四腦，自腦、內(nèi)腦、電腦、外腦嗎，你用了幾個(gè)腦？

四、團(tuán)隊(duì)管理及員工素質(zhì)同質(zhì)化

一個(gè)好漢三個(gè)幫，如果沒(méi)有一批能征善戰(zhàn)的下屬為你沖鋒陷陣，老板再厲害，也難以成事。畢竟一頭獅子帶領(lǐng)一群羊可以打敗由一只羊帶領(lǐng)的一群獅子，只不過(guò)是一個(gè)假想的故事。因?yàn)檠蛉褐荒軒Щ匾话巡?，而獅群不但能帶回一把草還能帶回一堆肉。但遺憾的是，當(dāng)那些做得比較成功的企業(yè)用一頭獅子帶領(lǐng)一群狼的團(tuán)隊(duì)在戰(zhàn)斗的時(shí)候，很多企業(yè)特別是經(jīng)銷商企業(yè)還在為招人用人的問(wèn)題而頭痛不已。

優(yōu)秀的人招不來(lái)，有出息的人留不住，剩下的看誰(shuí)誰(shuí)不順眼，為什么會(huì)這樣呢？

其實(shí)，對(duì)于團(tuán)隊(duì)管理來(lái)說(shuō)，也照樣適用核心競(jìng)爭(zhēng)力和比較競(jìng)爭(zhēng)力理論，員工愿不愿加盟公司、能加盟多久，與薪酬福利、團(tuán)隊(duì)氛圍、學(xué)習(xí)提升、辦事機(jī)制、成就感、歸屬感、生活現(xiàn)狀等各種因素緊密相連。而大多數(shù)的企業(yè)，薪酬福利都差不多，同時(shí)老板只看重行政管理與業(yè)績(jī)，只關(guān)注你今天賣了多少、有沒(méi)有遲到早退，至于思想管理、技能管理、狀態(tài)管理與團(tuán)隊(duì)氛圍管理，老板根本就沒(méi)有這個(gè)意識(shí)，最后員工技能得不到提升思想得不到引導(dǎo)，越干越?jīng)]勁只好走人了事，團(tuán)隊(duì)管理的同質(zhì)化最終導(dǎo)致員工素質(zhì)同質(zhì)化，做不大也就在情理之中了。

五、操作手法同質(zhì)化

曾記得一個(gè)故事，說(shuō)的是從前有個(gè)小伙子，祖輩都是菜農(nóng)。小伙子每天挑糞去菜地澆菜，從小習(xí)慣了這年復(fù)一年的活。一天，艷陽(yáng)直射頭頂，他去菜地的路上在一棵大樹下歇腳，坐在挑糞扁擔(dān)上，扇著那頂破草帽，遠(yuǎn)眺村里大財(cái)主的那幢豪華樓房，心里突然有個(gè)夢(mèng)想﹕有一天我要是像他那么有錢，我一定要打一副用金子做成的扁擔(dān)挑糞。

“用金子做成的扁擔(dān)挑糞”，這句話說(shuō)得實(shí)在是有意思，雖然有了財(cái)富有了金子，但是挑糞的思維還是沒(méi)有改變，因?yàn)樗呀?jīng)習(xí)慣了那種操作手法。所以，很多企業(yè)看到別人有了馳名商標(biāo)就馬上去申請(qǐng)一個(gè)馳名商標(biāo)，看到別人搞大店?duì)I銷就馬上去整一個(gè)大店。在有了這些金蛋蛋以后，馬上把它做成一根金扁擔(dān)挑著以前的“大便”繼續(xù)前進(jìn)——派幾個(gè)小業(yè)務(wù)員上門忽悠經(jīng)銷商，小打小鬧的投著硬廣告，在眾多的廣告中等著被讀者看中的機(jī)會(huì)。但是大家都在這么操作，客戶在那么多的金蛋蛋中，又怎能記住這種單一的上門拜訪與廣告宣傳呢？在信息戰(zhàn)特種戰(zhàn)及多兵種配合戰(zhàn)的今天，還在用這種“小米加步槍”的操作方式，離成功之母也就不遠(yuǎn)了！