[摘要]財商教育是中職公共課的重要組成部分,如何根據(jù)中職學生的實際情況和發(fā)展要求,做好學生的財商觀培養(yǎng)和教育,使他們形成正確的財富觀、人生觀、價值觀,尤其是政治課老師的重點工作內(nèi)容。本文從財商教育重要性、學生財商現(xiàn)狀及其原因、做好財商教育的策略和方法三個大的方面著手,做了一次細致梳理。

[關(guān)鍵詞]財商財商水平財商教育

在全社會提倡科學發(fā)展觀的今天,如何實現(xiàn)學生的科學發(fā)展擺在了我們每個教育工作者的面前,為實現(xiàn)學生素質(zhì)發(fā)展的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)性,必須對每個學生的財商教育加以強化落實。

一、財商教育的內(nèi)涵及其重要性

財商,通俗地說就是一個人賺錢、理財?shù)臐摿湍芰ΑＸ斏探逃话惆ㄋ膫€方面,即理財觀念、理財能力、創(chuàng)富欲望、事業(yè)潛能。與智商、情商等并列,財商是現(xiàn)代人的基本素質(zhì)之一。財商教育的具體內(nèi)容可分為四個方面。①財會知識。②投資理念、策略和技巧。③初步了解有關(guān)營銷的知識,了解市場基本規(guī)律,了解供給與需求的關(guān)系。④涉獵一些經(jīng)濟法律知識。

我國古代傳統(tǒng)教育側(cè)重人文教育,對經(jīng)濟的教育是回避的,學生缺乏“經(jīng)濟”觀念,缺少財商意識。建國后的教育突出成績要求,財商教育也普遍較少。改革開放后,對青少年的理財教育也是少之又少。

摘要:大學生在校園內(nèi)，除了學習課本文化知識外，還需要學習如何生存與發(fā)展。個人的智商、情商以及財商同樣要求為現(xiàn)代人所具備。由于受到我國家庭教育模式、應(yīng)試教育及個人消費觀念的影響，個人理財教育從未正式地開展過，大學生在校期間的所有財務(wù)事務(wù)均需個人打理，在出現(xiàn)資金缺口時，很容易會被網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品所誘惑。本文結(jié)合校園貸的發(fā)展，剖析校園貸的本質(zhì)，就財商教育的問題結(jié)合校園貸進行分析。

關(guān)鍵詞:財商教育;大學生;校園貸

一、引言

近些年，隨著國家政策對于民間金融市場的放開，互聯(lián)網(wǎng)金融、小額擔保貸款、P2P平臺等新興金融方式得到了較好的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)消費形式也變得越發(fā)便捷。在消費需求的刺激作用下，隨之而來的網(wǎng)絡(luò)借貸方式，也逐漸滲透到高校大學生群體中。但由于大學生信用基礎(chǔ)低，無固定的經(jīng)濟來源，所接觸到的信貸產(chǎn)品往往風險較高，其自身防風險意識較差，引發(fā)了諸多的社會問題，因此風險事件頻發(fā)。

二、校園貸的誘導因素

(一)學生的消費觀。目前的大學生群體，基本以90后、00后為主，追求個性、喜歡攀比、崇尚高消費、個人管控能力差等特點就是最好的說明。個人消費觀念的養(yǎng)成、個人消費的內(nèi)容以及消費方式很容易受到周圍環(huán)境的影響，其中家庭的影響最為關(guān)鍵。在家里什么都不用管，有父母在一切無憂;在學校里，缺乏家長的約束，宿舍和教室成了學生群體活動時間較長的區(qū)域，相互間的游戲玩樂、網(wǎng)購交流、見聞聚會等，逐漸讓學生的消費觀發(fā)生了改變。生活環(huán)境差距較大的學生，卻可能有著相似的消費觀，這個現(xiàn)象很值得思考。(二)無孔不入的互聯(lián)金融產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，校園貸是專門針對在校學生的，其特點是在學生中推廣非常迅速，之所以傳播速度快，是因為現(xiàn)在手機的普及、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及各種網(wǎng)絡(luò)直播平臺的信息傳播。其具體形式有:平時在校園內(nèi)的商業(yè)活動推廣，宣傳資料的分發(fā);學生在做兼職過程中，網(wǎng)絡(luò)平臺尋找合適的兼職學生，將其選作其平臺在學校的人，只要在學校宿舍、圖書館及生活區(qū)主要活動場所，有針對性地進行P2P推廣，學生就會得到一定的勞務(wù)費;還有就是有資金需求的學生，在網(wǎng)絡(luò)廣告的指引下，主動聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的。(三)校園貸對于學生的影響。之所以學生會有借貸行為，大部分情況是學生心動的新款手機上市、生活用品刺激性消費、旅游產(chǎn)品的推廣等，學生在自制力不強的情況下，發(fā)生了消費行為，在無經(jīng)濟來源的情況下，學生會被低利息、無擔保、放款快的平臺所利用。這種借貸行為的風險很高，如出現(xiàn)還款問題，催債電話騷擾、垃圾短信群發(fā)、個人信息的任意曝光等問題，會對學生個人的校園生活產(chǎn)生壓力，在精神層面給人帶來無形的精神壓力，在走投無路的極端情況下，還款人可能會出現(xiàn)神經(jīng)衰弱、精神抑郁及自殺的嚴重后果。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展與大學生財商教育的缺失已構(gòu)成了現(xiàn)實的矛盾，亟需構(gòu)建合理的大學生財商通識教育體系來化解這一矛盾。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，大學生財商通識教育主要體現(xiàn)在財富觀念教育、財富知識教育、財富心理教育、財富行為教育等四個方面，為此，要構(gòu)建合理的財商通識教育體系，必須首先探索家庭、學校、社會、學生“四位一體”的財商通識教育路徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學生；財商；財商通識教育

隨著國民經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及家庭和個人財富的不斷積累，大學生作為沒有固定收入但具有穩(wěn)定生活來源的特殊群體，越來越受到各方面的關(guān)注。一方面，大學生群體可獲取、可支配的財富越來越多，課外輔導收入、社會服務(wù)收入、小額投資收入等使得大學生的財富不再單純局限于父母支付的生活費，可自由支配的財富日益增加；另一方面，近年來互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的快速發(fā)展，第三方支付、P2P借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在給大學生提供更加方便、快捷的金融服務(wù)的同時，也在一定程度上增加了他們的金融風險。當前，“校園貸”事件頻發(fā)成為熱議的話題，“校園貸”涉案范圍之廣、受害學生之多、社會影響之大，重重敲響了對大學生進行財商教育的警鐘。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展與大學生財商教育的缺失已構(gòu)成了現(xiàn)實的矛盾。如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，構(gòu)建大學生財商通識教育體系，至關(guān)重要且刻不容緩?！柏斏獭币辉~最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特•T•清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。所謂財商，是指認識和運用財富的能力，涵蓋了財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等內(nèi)容，既包括理性的觀念層面、價值取向，又包括正確的行為層面、能力標準[1]。財商通識教育主要是指針對教育對象進行財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等方面的訓練與培養(yǎng)，幫助其豐富財富知識、樹立正確的財富理念、掌握科學的理財方法。不同年齡、不同閱歷、不同知識積累的人，財商都是不同的，因此，財商通識教育也應(yīng)因時因人而異?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，大學生的財商通識教育不是一般的思想教育或知識教育，而是從觀念到行為的全方位教育。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下大學生財商教育的重要意義

（一）有利于大學生深刻理解互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟，提高社會適應(yīng)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟紛繁復雜，大學生要掌握互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的一般規(guī)律和必要的財經(jīng)知識，才能具備相應(yīng)的理財能力。大學生作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的中堅力量，通過健全的財商教育以及有目的的財商能力培養(yǎng)，可提高其在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟模式下的生存與適應(yīng)能力，同時為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展提供人才保障與智力支持。（二）有利于大學生抵御多元化思想沖擊，形成正確道德價值觀。道德價值觀是用來判斷評價事物、行為好惡的標準。新時期大學生道德價值觀的形成與確立，不僅受社會整體道德水平的影響，還受到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中各類思想價值觀念的沖擊，由此導致大學生在道德價值選擇時模糊不定，甚至誤入歧途。例如有的大學生崇尚金錢至上，“一切向錢看”，有的大學生不切實際盲目消費、攀比、炫耀。拜金主義與享樂主義已嚴重異化了大學生的道德價值觀，亟需系統(tǒng)而有效的財商教育，以凈化大學生的思想，使其形成正確的道德品質(zhì)。（三）有利于大學生提升綜合素質(zhì)，實現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展。大學生作為“準社會人”，是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟背景下國家建設(shè)和消費、投資的主體，面臨著人與經(jīng)濟、人與社會的全新挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的財商教育涉及到社會經(jīng)濟發(fā)展、金融投資、企業(yè)經(jīng)營、成本核算與資金預算、風險控制等方面，能大大提升大學生的溝通、管理、協(xié)調(diào)、決策等能力[2]。如果具備了以上綜合素質(zhì)，也就具備了職業(yè)人所需的基本素養(yǎng)，有利于大學生更好地進行職業(yè)生涯規(guī)劃，培養(yǎng)其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神和能力，從而順利就業(yè)、主動創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展并在一定程度上緩解社會就業(yè)壓力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生財商教育的現(xiàn)狀

1大學生消費特征分析

通過實地調(diào)查及利用SPSS軟件對調(diào)查數(shù)據(jù)進行處理，得出三線城市大學生消費的特征：主流消費狀況合理有序，但個別消費問題突出．

1.1主流消費狀況合理有序

1.1.1消費水平基本合理

由調(diào)查可知，衡水學院大學生的月消費額集中在500~700元和900~1200元兩檔上，選擇900~1200的學生數(shù)量最多，占28.6%；選擇500~700的學生占26.8%；之后是選擇700~900的學生，占23.6%；最后是500元以下和1200元以上的，各占約10%的比例．為判定消費水平狀況，特與同類城市聊城高校在2011年的統(tǒng)計，以及不同類城市上海高校在2013年的統(tǒng)計進行對比．聊城高校學生的月消費水平集中在500~1000元區(qū)間，占比42.67%；上海高校學生的月消費水平集中在800~1200元區(qū)間，占比73.6%；而衡水學院統(tǒng)計結(jié)果顯示有50.4%的學生月消費水平集中在500~900元區(qū)間，79%的學生月消費水平集中在500~1200元區(qū)間．從消費兩極分布上看，聊城高校500元以下消費水平者占總體比重的43.8%，1000元以上者占13.52%；上海高校800元以下者占8.2%，1200元以上者占18.2%；而衡水學院500元以下者占10%，1200元以上者占10%．由此也可以看出，衡水學院消費水平略高于聊城高校，遠低于上海高校．對比可知，三線城市大學生消費水平逐年遞增，但仍遠低于大中城市．當然，考慮到不同調(diào)查問卷的問題設(shè)置區(qū)間不同，調(diào)查時間不同，因此得出消費水平基本合理的結(jié)論．

1.1.2消費結(jié)構(gòu)較合理

摘要：本文采用問卷調(diào)查的形式，以山東女子學院為調(diào)查區(qū)域，對在校女大學生消費現(xiàn)狀進行分析，探討當代女大學生的消費心理和消費行為及其影響因素，提出提升女大學生“財商”水平的意見與建議。

關(guān)鍵詞：女大學生；消費現(xiàn)狀；調(diào)查分析

1.引言

女大學生擁有女性和大學生的雙重身份，接受著高等教育，擁有先進的知識和理論，其消費心理和消費行為存在著特有的特征。因此，了解當代女大學生消費心理和消費行為，分析其具體的影響因素，探討提升其“財商”水平的意見和建議，有利于幫助女大學生樹立正確消費觀念。

2.調(diào)查結(jié)果及分析

2.1數(shù)據(jù)來源。2019年4月至2019年7月，本文依托山東女子學院，采用問卷調(diào)查和面對面訪談兩種方式對在校女大學生消費行為和消費觀念進行深入調(diào)查。問卷調(diào)查主要是為了了解在校女大學生的消費現(xiàn)狀。本文共發(fā)放調(diào)查問卷256份：網(wǎng)上問卷206份，其中有效問卷206份，無效問卷0份；實地發(fā)放問卷50份，其中收回的有效問卷50份，無效問卷0份，問卷回收率100%。面對面訪談主要是為了深入了解在校女大學生的消費心理、消費觀念和理財需求。為確保訪談資料的真實可靠，本文對所有訪談均進行了錄音，并對錄音資料進行及時整理后又反饋給受訪者進行確認。本文取得訪談錄音大約300分鐘。2.2女大學生消費現(xiàn)狀調(diào)查分析。本文在設(shè)計調(diào)查問卷時主要從消費來源、消費水平、消費支出結(jié)構(gòu)和消費理念等方面了解和確認不同年級和不同專業(yè)（區(qū)分經(jīng)濟類專業(yè)和非經(jīng)濟類專業(yè)）的女大學生的消費現(xiàn)狀。2.2.1消費來源分析。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校女大學生的消費來源呈多樣化趨勢，有部分女大學生已通過打工（包括勤工助學）、獎學金和投資等手段進一步拓展消費來源，但大部分仍以家庭支持為主，具體情況如圖1所示。說明部分女大學生開始有獨立意識，但大部分女大學生的經(jīng)濟獨立能力較差。2.2.2消費支出分析。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分女大學生的月支配生活費低于1500元（占比86.41%），月生活費超過2000元的僅占3.4%，具體數(shù)據(jù)如圖2所示。濟南屬于二線城市，女大學生消費支出水平具有現(xiàn)實合理性。另外，數(shù)據(jù)顯示，大部分女大學生的月生活費能滿足消費需求，有52.25%的學生在滿足消費需求的同時每月都能有結(jié)余，僅有10.81%的女大學生經(jīng)常出現(xiàn)超支現(xiàn)象，具體數(shù)據(jù)如圖3所示。說明大部分女大學生能做到“理性”消費，但不排除有部分女大學生存在非理性消費的現(xiàn)象。2.2.3消費結(jié)構(gòu)分析。對女大學生在校消費從衣食住行五方面進行研究，具體數(shù)據(jù)如圖5所示。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：女大學生消費支出占據(jù)前三位的是飲食、服飾和化妝品（三者占比達到73.6%），這符合女性“愛美”和“注重形象”的特點。女大學生花費在旅游和社交方面的支出占總消費支出的15%，說明女大學生開始注重人際交往和精神層面的享受；遺憾的是，女大學生在學習方面的支出過少（僅占9.4%），顯現(xiàn)出重玩樂輕學習的現(xiàn)狀，這極不利于女大學生未來的發(fā)展，女大學生消費結(jié)構(gòu)顯示出一定的不合理性。2.2.4消費理念分析。為了解女大學生的消費心理和消費理念，問卷專門對女大學生就消費時更注重品牌還是選擇物美價廉做出選擇，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，選擇物美價廉占84.95%，選擇注重品牌占15.05%。但訪談進一步發(fā)現(xiàn)，不同年級的女大學生消費心理受年齡、環(huán)境和社交等因素的影響，高年級女大學生消費時更多的考慮品牌，更多的有超前消費情況的發(fā)生；社交需求也可能導致女大學生出現(xiàn)高消費，而且部分女大學生消費時有盲目攀比的現(xiàn)象。2.2.5理財意識和理財能力分析。為了解女大學生是否有理財意識，問卷首先從“是否有記賬習慣”角度進行調(diào)研。調(diào)查結(jié)果表明有68.93%的學生沒有記賬的習慣，而只有31.07%的同學有記賬的習慣。另外進一步通過對不同專業(yè)學生“是否記賬”的角度調(diào)研發(fā)現(xiàn)，如圖5所示，經(jīng)濟類專業(yè)比非經(jīng)濟類專業(yè)的學生具有更強的記賬意識，因為不同專業(yè)學生的行為趨向受到其知識構(gòu)成、價值取向的影響，造就了經(jīng)濟專業(yè)的學生理財意識相對較好。但總體而言，多數(shù)女大學生沒有養(yǎng)成良好的記賬習慣，缺乏理財意識。圖5對每月都有結(jié)余女大學生進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)：結(jié)余資金用于投資理財?shù)膬H占4.37%；有75.73%的人雖然對結(jié)余資金不理財，但有花銷規(guī)劃；19.9%的女大學生完全無規(guī)劃，如圖6所示。說明當代女大學生雖大部分能做到理性消費，但普遍缺乏投資理財意識，“財商”水平較低。2.2.6小結(jié)。綜上分析知，女大學生經(jīng)濟收入主要來源于父母，雖部分女大學生開始有經(jīng)濟獨立意識，但大部分學生經(jīng)濟獨立意識較差；女大學生消費支出水平基本合理且符合現(xiàn)實，但其消費結(jié)構(gòu)有不合理之處，存在超支消費和盲目消費現(xiàn)象；另一方面，女大學生普遍面臨著缺乏理財意識和理財能力，“財商”水平較低。

尊敬的各位領(lǐng)導，各位來賓，老師同學們：

大家好！

花團錦簇，彩旗招展。在“六、一”國際兒童節(jié)來臨之際，我代表民生銀行分行提前祝小朋友們六一兒童節(jié)快樂。

自5•12地震以來，在這個自然災(zāi)害日益增多的時代，孩子們的安全問題成為家長、學校及全社會普遍關(guān)注的問題。為此，我們特地訂購捐贈了本《小學生安全教育讀本》，告訴小朋友們一些日常生活中的安全小竅門。教小朋友們在一些突發(fā)事件中的應(yīng)對方式，保護小朋友的人身安全，同時也希望小朋友們遇到困難時能夠相互幫助，團結(jié)友愛。

安全，不僅僅是指人身安全也包括財產(chǎn)安全。樹立良好的理財觀念，也是小朋友健康快樂學習和生活的重要保障。小鬼當家卡是我行專門為小朋友們量身打造的專屬銀行卡，教小朋友如何理財，提高小朋友們財商?！般y行是保證大家壓歲錢、零花錢安全的地方，同時也是弘揚科學理財觀念的重要基地?！弊?009年我銀行成立“小小銀行家”俱樂部以來，“小小銀行家”已經(jīng)和小朋友們一起渡過了二個兒童節(jié)。在這二年里，已經(jīng)有數(shù)千的小朋友加入到我行“小鬼當家卡”的活動中，我行還將在每年暑假舉辦財商特訓營，學校優(yōu)秀學生可免費申請參加，小鬼當家卡“結(jié)對子”學校的優(yōu)秀學生還可享受優(yōu)先參與的特權(quán)。我們民生銀行支行希望可以和學校結(jié)成為金融教育實踐基地，學校推薦的優(yōu)秀小朋友有機會參加銀行舉辦的小鬼當家卡的各項活動，甚至有機會去銀行進行一日工作體驗。民生銀行作為學校的鄰居和孩子們學習理財?shù)暮脦褪窒Ｍ迅?、更安全的理財方式，介紹給全校所有的師生。

本文作者：穆琳工作單位：天津財經(jīng)大學

滿足了大學生選擇質(zhì)優(yōu)價廉的心理我國大學生的學費和生活費主要由父母資助，大學生自己兼職掙錢的不多，這使他們每月可支配的錢相對有限。有限的支配使得大學生消費的主體內(nèi)容仍是滿足“生存需要”(按照馬斯洛的需求層次理論)。在這種情況下，大學生的購買意愿受商品的價格影響極大，大學生渴求質(zhì)優(yōu)價廉的商品。電子商務(wù)模式下的網(wǎng)絡(luò)銷售，省去了店鋪租賃、裝修等一系列費用，一個倉庫加幾個客服就可以把“店鋪”做得很大，大大節(jié)約了成本，使得商品價格相對低廉；同時，網(wǎng)絡(luò)銷售打破了賣方壟斷，顧客可以通過瀏覽圖片資料、產(chǎn)品的技術(shù)指標、規(guī)格、重量等信息，做到“貨比三十家甚至三百家”，使得買家更能選擇性價比最高的商品。這極大地滿足大學生選擇質(zhì)優(yōu)價廉的心理，買到價格相對較低的同類商品，使有限的錢發(fā)揮最大的效益。

電子商務(wù)模式下大學生消費隱憂分析

電子商務(wù)像是一把雙刃劍，在為大學生提供便利、快捷的同時，也對大學生帶來消費隱憂。沖動消費隨著電子商務(wù)日趨完善，相關(guān)購物網(wǎng)站針對大學生這一特定群體追求新奇、個性的特點，進行定向網(wǎng)絡(luò)營銷，一些自制力不強的大學生禁不住誘惑，出現(xiàn)沖動消費，導致消費無計劃性。攀比消費消費是一種個體行為，而個體行為往往容易受群體消費的影響。大學生以宿舍為單位在校居住，他們的購物行為更容易受到彼此的影響，容易選擇他人作為自己的參照標準，有意無意地與他人作比較，以求心理平衡，享受精神上的勝利。電子商務(wù)無形中助長了大學生講究吃穿、愛慕虛榮的心理，致使他們攀比消費，盲目支出。超前消費傳統(tǒng)的消費往往是一手交錢一手交貨。電子商務(wù)下消費方式發(fā)生了變革，許多購物網(wǎng)站推出貸記卡業(yè)務(wù)、分期付款業(yè)務(wù)。對金錢概念不強的大學生，在“消費明天”的西方消費理念影響下，往往不顧個人消費能力，超前消費，形成不合理的消費結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)的快捷便利，容易導致大學生忽略購物風險電子商務(wù)是新興的消費方式，不可避免地存在消費風險，首先，提交給網(wǎng)站的個人信息可能被泄露或非法利用，網(wǎng)上銀行卡的賬戶、密碼可能被盜用；其次，由于網(wǎng)上購物是按照賣方提供的商品描述及商品圖片進行購買，消費者在購物時并未真正接觸到商品，有可能遇到所購產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量與網(wǎng)站宣傳不符，和自身預期不符的情況；再次，網(wǎng)上購物的消費者權(quán)益、售后保障也容易產(chǎn)生糾紛。對于涉世未深的大學生來說，他們往往看重電子商務(wù)的快捷便利，忽視電子商務(wù)的消費風險，追求快捷便利，貪圖小便宜，造成經(jīng)濟損失。電子商務(wù)模式的在線消費，容易使大學生產(chǎn)生消費饑渴癥在網(wǎng)絡(luò)背景下成長起來的大學生本身對網(wǎng)絡(luò)就有很強的依賴性，網(wǎng)絡(luò)對他們來說是消遣的工具；在進入電子商務(wù)消費后，網(wǎng)絡(luò)對他們來說又成為滿足日常物質(zhì)生活的一種工具。加上商家不斷推出新產(chǎn)品以及個性化設(shè)計，一些心理不夠成熟、自控能力較差的大學生無法抵御網(wǎng)絡(luò)購物的吸引力，沉迷于網(wǎng)購，不斷地投入資金和時間去參與網(wǎng)絡(luò)購物，成為網(wǎng)購族，更有甚者出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)消費饑渴癥。這不僅影響了他們的學習和正常交往，更扭曲了大學生的心靈。

電子商務(wù)模式下促進大學生健康消費心理相關(guān)對策

加強引導，樹立健康科學的消費觀健康科學的消費觀是指有計劃的、合理的、適度的、文明的消費，即提倡勤儉節(jié)約，實現(xiàn)消費效益最大化；提倡理智消費，尊重個性選擇；提倡量力而出，平衡消費結(jié)構(gòu)，注重消費中的文化、教育的含量。要樹立健康科學的消費觀，首先，學校要注意發(fā)揚勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德教育，將“以艱苦奮斗為榮，以驕奢淫逸為恥”的榮辱觀融入教學中，消除西方消費主義不良影響。其次，學校要在校園文化中開展有關(guān)大學生健康消費理念的活動專題，如為學生搭建一個了解消費、認識網(wǎng)絡(luò)的平臺，倡導有計劃的、合理適度的消費，引導他們樹立正確的網(wǎng)絡(luò)消費觀。再次，學校在學生中弘揚自立、自強、創(chuàng)業(yè)的先進典型，以榜樣引導學生。加強教育，提高大學生財商水平財商是指一個人在財務(wù)方面的智力，即對錢財?shù)睦硇哉J識與運用。在現(xiàn)代社會，財商與智商、情商并列為三大不可缺少的素質(zhì)，成為現(xiàn)代教育不可忽略的話題。財商的培養(yǎng)應(yīng)加強以下四方面的學習：會計，即財務(wù)知識；投資，以錢生錢的科學；經(jīng)濟學，即供給與需求的科學；法律，幫助大學生做到知法、懂法、不犯法。學?？梢酝ㄟ^開設(shè)《消費經(jīng)濟學》《、消費常識》《、消費心理學》等選修課，幫助大學生了解消費觀念、消費習慣與方式、消費技能技巧以及常用消費品的選擇、評價、鑒賞、使用、維修與保護等，提高大學生對不良消費方式的抵制能力，從而養(yǎng)成良好的消費習慣，自覺遵守消費道德規(guī)范。加強自律,做到理性消費首先，結(jié)合自身實際，制定合理消費標準；其次，客觀地對待網(wǎng)絡(luò)消費，不追求不切實際的攀比消費，學會對超前消費說“不”；再次，樹立遠大理想，抵御不良消費觀的影響，不因物質(zhì)上的享受次于別人而感到自卑，不把寶貴的時間浪費在無意義的攀比和消費奢侈品上。提高警惕，維護自身利益首先，積極提高自身網(wǎng)絡(luò)安全知識水平，規(guī)避釣魚網(wǎng)站風險；其次，加強自身安全意識，妥善保管手機號碼、身份證、銀行卡信息安全；再次，提高信息消費能力，學會高效、快捷地分析辨別各種網(wǎng)絡(luò)信息，不貪圖小利，對于低于正常價格的商品提高警惕；最后，學習法律知識，加強法律維權(quán)意識，遇到欺詐行為，勇敢地利用有效手段維護自身合法權(quán)益。

摘要：大學生容易產(chǎn)生盲目消費、超前消費、沖動消費的行為,而當前農(nóng)業(yè)高校大學生的消費觀和財商教育沒有得到足夠重視。以安徽農(nóng)業(yè)大學大學生為研究主體,采用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查形式對農(nóng)業(yè)高校大學生的消費與理財情況進行了研究,分析存在的問題,最后提出加強農(nóng)業(yè)高校大學生理性消費教育的具體建議。

關(guān)鍵詞：理性消費;財商教育;農(nóng)業(yè)高校;大學生

近年來,隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,人們生活越來越富裕,農(nóng)業(yè)高校大學生的消費水平也相應(yīng)提高。大學生具有較強的探索精神和創(chuàng)新意識,容易接受新鮮事物,但大學生的思想理念還不夠成熟,考慮問題存在片面性,容易受到外界的影響。當前社會上存在的拜金主義、享樂主義、物質(zhì)主義以及極端利己主義等錯誤消費取向,容易誘導大學生陷入消費行為誤區(qū),導致盲目消費、超前消費、沖動消費的現(xiàn)象[1]。當大學生無法承受過重的消費負擔后,會找父母解決或同學朋友周轉(zhuǎn),有的會嘗試到銀行或貸款機構(gòu)借貸,各種校園貸款業(yè)務(wù)由此產(chǎn)生。艾瑞咨詢發(fā)布的《2018年大學生消費洞察報告》指出,大學生提前消費意識強,50.7%的大學生使用過分期產(chǎn)品,39.3%的大學生在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(花唄、京東白條等)申請過分期;7.6%的大學生使用過現(xiàn)金貸產(chǎn)品[2]。但大學生對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認識不足、理財知識缺乏,校園貸款辦理機構(gòu)又良莠不齊,一些不法網(wǎng)絡(luò)貸款平臺機構(gòu)利用大學生的“弱點”,將“校園貸”變成了“高利貸”[3],給辦理貸款的大學生帶來了重大傷害。因此,幫助農(nóng)業(yè)高校大學生樹立正確的理性消費觀十分重要。

1農(nóng)業(yè)高校大學生消費情況與理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析

為了解大學生消費與理財情況,在安徽農(nóng)業(yè)大學各個年級和專業(yè)的學生中開展了線上問卷調(diào)查,共回收有效問卷1141份,同時開展線下隨機訪談,進一步了解學生的真實想法。

1.1消費情況及存在問題分析

[摘要]青少年在財富獲取、財富支配、財富意識和財富價值觀方面存在著不容忽視的問題，導致這些問題產(chǎn)生的原因在于社會現(xiàn)實的沖擊、家庭教育的偏差與學校教育的缺失等。為此，我們需要對青少年進行財富觀教育，其主要內(nèi)容包括：財富意識培育、財商價值觀教育、財富品質(zhì)培養(yǎng)與財富的提高。在此基礎(chǔ)上，教育者需要積極采取有針對性的教育措施，引導青少年形成健康的財富觀。

[關(guān)鍵詞]青少年；財富觀；道德教育

在全面建設(shè)小康社會的新時期，富國富民已成為社會生活的主旋律之一，人們對財富也很關(guān)注。教育青少年科學地看待財富，正確地獲取財富，理智地支配財富，培育良好的財富品質(zhì)，從而樹立健康的財富觀就顯得尤為必要。當前，青少年財富觀存在著一些不容忽視的問題，它們影響著青少年的身心發(fā)展。對此，我們必須深入反思，結(jié)合青少年的特點，有針對性地改進并加強教育工作。

一、青少年財富觀存在的問題

(一)在財富獲取方面

一些青少年貪欲太強。面對琳瑯滿目的商品市場，目睹多彩的外部世界，又看到其他同學享受豐富的物質(zhì)生活而自己得不到滿足，一些青少年從小就養(yǎng)成了“要”的習慣，并且是無節(jié)制地“要”、蠻橫地“要”，通過向父母長輩“要”來滿足欲望和虛榮。更有少數(shù)青少年由于通過正常途徑“要”不到他們滿意的結(jié)果而誤入歧途，進行偷盜甚至搶劫。

一、造就“巨人”的猶太民族家庭教育

猶太民族是一個盛產(chǎn)“巨人”的民族，愛因斯坦、馬克思、畢加索、弗洛伊德、西爾多•馮•卡門、門德爾松等都是為我們所熟知的時代“巨人”。相對于別的民族，猶太人可謂是群星璀璨。愛因斯坦曾說:“世間偉大的人為什么這么少，其原因是他們的童年教育被忽視了。”科學“巨人”愛因斯坦的成功與他童年時代受到良好的家庭教育有著密切的關(guān)系。愛因斯坦從小就受到母親的音樂熏陶，而音樂豐富了他的想象力;叔父對他進行數(shù)學啟蒙，而數(shù)學培養(yǎng)了他非凡的思維能力;父親則在很多方面給他帶來了繼續(xù)探索的勇氣和信心。錢學森的老師西爾多•馮•卡門從小就有數(shù)學天賦，但是他的父親為了讓他全面發(fā)展、開闊視野，讓他讀歷史、詩歌、地理，還為他請來博學的老師教他人文知識。西爾多•馮•卡門在回憶這段往事時非常感激他的父親，正是他父親讓他視野開闊、思維廣泛，而沒有局限在一個狹隘的空間之中。除了愛因斯坦、西爾多•馮•卡門，還有許多思想家和科學家的成功其實都得益于他們早期的家庭教育。

二、猶太民族家庭教育的特色內(nèi)容

(一)注重“經(jīng)典”傳承的教育

經(jīng)典正是由于其典范性和權(quán)威性所以不受時間的制約能夠經(jīng)過歷史的選擇成為最有價值的精神財富一直流傳。猶太經(jīng)典主要是猶太教的經(jīng)文，這些經(jīng)典文本不僅對整個猶太民族有著重要的作用并且也是家庭教育的重要內(nèi)容之一。猶太人有眾多的“經(jīng)典”，例如猶太教的第一部經(jīng)典《圣經(jīng)•舊約》(《塔納赫》)，包括《托拉》、《先知書》、《圣錄》;猶太教的第二部經(jīng)典《塔木德》，希伯來語音譯意為“教導”，又稱口傳《妥拉》，出自《申命記》第11章第9節(jié):“你們將用它來教導你們的孩子”。對猶太教而言，《塔納赫》是一本永恒的圣書，而《塔木德》則是猶太教徒日常生活中所實用的經(jīng)書，它旨在給猶太人提供宗教生活的準則與為人處世的道德規(guī)范。在戰(zhàn)爭流亡的年代這兩部經(jīng)典就是猶太人的精神支柱。在內(nèi)容上這些經(jīng)典包括了猶太民族的歷史文化、宗教法律、倫理規(guī)范等各個方面。在形式上除了訓誡、教誨還有大量的寓言、優(yōu)美詩歌、有趣的故事等。子女從小就要從父母那里學習和背誦這些經(jīng)典，接受宗教信仰和生活習俗的教育，開啟讀書認字、啟發(fā)智慧的旅途。并且在猶太家庭共餐和朋友來訪聚會中大家總要探討這些經(jīng)典中的一些內(nèi)容。正是在對這些經(jīng)典的學習中使得猶太人的宗教、民族、文化、價值、習俗等都得到傳承。

(二)注重歷史傳統(tǒng)的教育