導(dǎo)語：獨(dú)家原創(chuàng):郵政銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的心得體會(huì)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

自**年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來,人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為中國郵政提供了發(fā)展契機(jī)，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及作用

所謂合規(guī)，是指使銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合理風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動(dòng)，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。因銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在吸取大量銀行案件的教訓(xùn)后，銀行業(yè)合規(guī)問題日益引起監(jiān)管者和銀行的高度關(guān)注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。合規(guī)建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)過程。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對(duì)于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。合規(guī)管理是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。首先應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。合規(guī)是銀行所有員工的共同責(zé)任。

二、郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題

從目前國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行自身的情況看，我國郵政銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)建設(shè)中還存在以下問題：

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國郵政銀行中是一個(gè)較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。但近年來我國發(fā)生的銀行業(yè)大案要案無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。在現(xiàn)實(shí)工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對(duì)于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法：有的把合規(guī)作為一句時(shí)髦的口號(hào)，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，始終沒有落實(shí)到行動(dòng)上；有的把合規(guī)同業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立起來，一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)；有的長官意志嚴(yán)重，習(xí)慣于傳統(tǒng)的思維方式和工作方法，輕制度管理重主觀行事。如果對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵和重要性的認(rèn)識(shí)依然無法滿足形勢(shì)的要求，必然會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作形式化，為郵政銀行的運(yùn)行和發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。但由于有關(guān)人員對(duì)合規(guī)的重要性認(rèn)識(shí)不足，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，導(dǎo)致規(guī)定形同虛設(shè)。

（二）部分“規(guī)則”不規(guī)范。

中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》認(rèn)為合規(guī)中的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。雖然郵政銀行對(duì)外部規(guī)則如法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等規(guī)則沒有制定的權(quán)力，但對(duì)于自身內(nèi)部的經(jīng)營規(guī)則，郵政銀行可以自主確定。這些內(nèi)部規(guī)則，保證了郵政銀行的正常運(yùn)行。但是，在這些郵政銀行內(nèi)部規(guī)則中，存在著一些突出問題：一是內(nèi)容不規(guī)范。有的內(nèi)容空洞，缺乏可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權(quán)設(shè)立多收費(fèi)、高收費(fèi)事項(xiàng)，與外部規(guī)則或法律精神相抵觸；二是對(duì)內(nèi)部規(guī)則的執(zhí)行不到位，或者根本不執(zhí)行，而對(duì)這種不執(zhí)行規(guī)則的行為又缺少對(duì)相應(yīng)的懲罰補(bǔ)救規(guī)則，使得規(guī)則僅僅成為一種裝飾、一種擺設(shè)；三是備案審查工作不到位，表現(xiàn)在對(duì)規(guī)則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監(jiān)管部門和上一級(jí)銀行的監(jiān)督，備而不審導(dǎo)致監(jiān)督流于形式。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)。

第一，近年來，我國郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展較快，取得了較好的效果，但我國郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力總體上仍然不高，尤其是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估上未實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和量化管理，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新和發(fā)展后勁不足，這與國外發(fā)達(dá)國家的郵政銀行相比還有相當(dāng)差距；第二，在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中，新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不斷產(chǎn)生，而有的郵政銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)積累尚且不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)和處理能力較弱；第三，我國有的郵政銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)還不完善，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理活動(dòng)仍集中于傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域，還不能做到對(duì)銀行整體經(jīng)營業(yè)務(wù)的全面覆蓋，離全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求相差甚遠(yuǎn)；第四，我國郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺乏，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍能力不高，在很大程度上制約了我國郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。

三、加強(qiáng)和改進(jìn)我國郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

針對(duì)以上我國郵政銀行合規(guī)管理中存在的問題，結(jié)合我國金融市場和外部監(jiān)管部門對(duì)郵政銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)我國郵政銀行合規(guī)管理應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化。

合規(guī)是銀行得以存在和發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，也是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。

（二）注重“規(guī)則”研究，確保規(guī)則制度的規(guī)范性。

郵政銀行的規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)和核心。為了更好地使郵政銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)能夠正常開展，確保銀行經(jīng)營行為符合國家法律、法規(guī)要求，郵政銀行首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的條文及其內(nèi)在精神的研究，提高相關(guān)理論水平，特別是應(yīng)重點(diǎn)研究與金融業(yè)務(wù)方面相關(guān)的法律知識(shí)、金融監(jiān)管規(guī)定，跟蹤關(guān)注外部規(guī)則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關(guān)的政策制定。

（三）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

郵政銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，與各業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制：對(duì)合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評(píng)，考核其工作實(shí)績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評(píng)，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時(shí)要結(jié)合自身實(shí)際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計(jì)劃，有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。

以風(fēng)險(xiǎn)管理為本的合規(guī)管理建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜而長期的系統(tǒng)工程，我國銀行業(yè)在此仍處于起步階段，并面臨著一系列的問題和挑戰(zhàn)。我國金融市場和監(jiān)管部門對(duì)郵政銀行提出了嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，其中最關(guān)鍵的還是要郵政銀行發(fā)揮的主觀能動(dòng)性，變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)，面對(duì)新形勢(shì)，研究新情況，積累新經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施努力實(shí)現(xiàn)新突破，促進(jìn)郵政銀行自身合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展。