導(dǎo)語(yǔ)：大型銀行服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：《國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是國(guó)家命運(yùn)所系、世界大勢(shì)所趨、發(fā)展形勢(shì)所迫，必須把實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略擺在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置。為推動(dòng)大型銀行深入貫徹國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步提升創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展質(zhì)效，本文總結(jié)大型銀行落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，分析提升大型銀行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展質(zhì)效需要解決的重點(diǎn)問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提出政策建議。

關(guān)鍵詞：科創(chuàng)金融；創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展；服務(wù)模式創(chuàng)新；政策建議

一、大型銀行落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的背景、現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

（一）背景：創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

當(dāng)前，黨中央把創(chuàng)新的重要性提升到前所未有的高度，“十四五”規(guī)劃把創(chuàng)新放在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強(qiáng)作為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，推動(dòng)科技創(chuàng)新的必要性和緊迫性不言而喻。金融與科技創(chuàng)新歷來(lái)是相互促進(jìn)、相輔相成的關(guān)系。一方面，計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端的普及使用推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了辦公電子化、業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化，促進(jìn)了各種資源的互聯(lián)互通，大幅提升了金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、投資決策等行為模式的根本性變化，科技對(duì)金融的賦能作用愈發(fā)凸顯。步入新發(fā)展階段，金融業(yè)除了要繼續(xù)關(guān)注科技對(duì)金融的賦能，進(jìn)一步加快自身行業(yè)科技應(yīng)用水平的提升之外，更重要的是要讓金融為科技創(chuàng)新賦能，要全面支持、促進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展，服務(wù)新發(fā)展格局，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。金融業(yè)要大力發(fā)展好“科創(chuàng)金融”，助力完善國(guó)家科技創(chuàng)新體系，加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)。

（二）現(xiàn)狀：科創(chuàng)金融服務(wù)體系逐步完善

一是持續(xù)完善科創(chuàng)金融專業(yè)化組織架構(gòu)。近年來(lái)，大型銀行加快科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心設(shè)立，在科創(chuàng)金融領(lǐng)域打造橫向覆蓋新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)行業(yè)、縱向貫穿總分行分層管理的特色支行專營(yíng)體系，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)特色機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和考核，優(yōu)化科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)部管理效率。二是持續(xù)加大科創(chuàng)領(lǐng)域信貸規(guī)模傾斜。大型銀行與政府部門圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)展全面戰(zhàn)略合作，聚焦關(guān)鍵核心技術(shù)、重大科技項(xiàng)目和重大科技任務(wù)承擔(dān)主體，加大信貸規(guī)模傾斜。三是持續(xù)提升科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制能力。大型銀行不斷優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)專屬評(píng)級(jí)和授信模型，通過(guò)引入外腦，協(xié)助把控項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，在提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性基礎(chǔ)上提高風(fēng)險(xiǎn)把控度。

（三）挑戰(zhàn)：科創(chuàng)金融服務(wù)的適應(yīng)性和專業(yè)性有待提升

科創(chuàng)企業(yè)具有高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益和輕資產(chǎn)的“四高一輕”特征，發(fā)展周期長(zhǎng)、不確定性高，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、金融需求等方面與傳統(tǒng)企業(yè)差異較大。以商業(yè)銀行為例，商業(yè)銀行偏重于選擇支持成熟型企業(yè)，要求債務(wù)人設(shè)定償債保證和信用增級(jí)措施，但大量中小科創(chuàng)企業(yè)處于成長(zhǎng)期甚至初創(chuàng)期，缺乏足夠的實(shí)物抵押品，傳統(tǒng)銀行信貸體系難以適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)需要。

二、提升大型銀行服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的質(zhì)量

2020年，黨中央提出加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，打通國(guó)民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)循環(huán)的堵點(diǎn)和淤點(diǎn)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體到政策落地層面，很重要的就是要以科技創(chuàng)新作為暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵，集中力量打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)，依托國(guó)內(nèi)大循環(huán)穩(wěn)步提升我國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的地位和份額。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)科技創(chuàng)新水平大幅提升，科技實(shí)力正在從量的積累邁向質(zhì)的飛躍。但不能忽視我國(guó)重大原始創(chuàng)新偏少、基礎(chǔ)研究相對(duì)薄弱、科技領(lǐng)軍人才欠缺等實(shí)際情況，科技創(chuàng)新能力還不能完全適應(yīng)構(gòu)建新發(fā)展格局的要求。為了扭轉(zhuǎn)這種不利局面，大型銀行發(fā)展科創(chuàng)金融應(yīng)聚焦以下目標(biāo)，提升服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的質(zhì)量。一是支持研發(fā)主體攻克“卡脖子”技術(shù)難關(guān)。集中力量打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)，必須從筑牢科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)做起，在基礎(chǔ)研究和底層技術(shù)攻關(guān)方面下大力氣?？苿?chuàng)金融既要支持國(guó)家級(jí)實(shí)驗(yàn)室、科研院所、高校發(fā)揮基礎(chǔ)研究主力軍的帶頭作用，也要支持有能力的企業(yè)成為底層技術(shù)研發(fā)的生力軍。金融機(jī)構(gòu)在這方面可以有所作為。例如，金融機(jī)構(gòu)可以成為高校、研究機(jī)構(gòu)和企業(yè)合作的橋梁，加快構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)，提供覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)，助力企業(yè)平穩(wěn)度過(guò)研發(fā)周期。二是促進(jìn)技術(shù)要素市場(chǎng)化配置。技術(shù)要素市場(chǎng)化配置是提升科技創(chuàng)新整體能力的重要前提。技術(shù)要素合理配置至少要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)：一方面，要讓技術(shù)要素流動(dòng)起來(lái)，例如，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)變現(xiàn)，這就需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)，建立科技企業(yè)信息共享機(jī)制，緩解金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。另一方面，要積極推動(dòng)科技成果資本化，多渠道為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)的資金支持，探索建立適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)所需要的金融產(chǎn)品體系，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)、投債聯(lián)動(dòng)等新型業(yè)務(wù)模式，支持符合條件的科創(chuàng)企業(yè)上市，穩(wěn)步提升企業(yè)的直接融資比重。三是助力科創(chuàng)企業(yè)提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，在部分制造業(yè)領(lǐng)域，我國(guó)的終端產(chǎn)品、終端設(shè)備已經(jīng)具備了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，例如盾構(gòu)機(jī)、高鐵等。下一步，需要逐步在產(chǎn)業(yè)鏈前端也建立起國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，例如在一些關(guān)鍵元器件、零部件和基礎(chǔ)材料細(xì)分領(lǐng)域，扶持一批國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高的隱形冠軍企業(yè)、單項(xiàng)冠軍企業(yè)，這樣既能進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的安全性，也能在一定程度上形成市場(chǎng)影響力和話語(yǔ)權(quán)。這就需要金融機(jī)構(gòu)，尤其是大型商業(yè)銀行發(fā)揮機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，助力“專精特新”企業(yè)優(yōu)化全球營(yíng)銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展科創(chuàng)金融的重點(diǎn)在于如何快速、穩(wěn)妥地調(diào)整完善經(jīng)營(yíng)管理思路，積極在客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、人才隊(duì)伍等方面適應(yīng)科創(chuàng)金融的特殊性和專業(yè)性。難點(diǎn)則是目前我國(guó)在理論上和實(shí)踐上尚缺乏足夠的支撐和經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展科創(chuàng)金融的經(jīng)驗(yàn)不一定完全適合我國(guó)當(dāng)前建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的需要。面對(duì)科技創(chuàng)新的歷史大潮，尤其在我國(guó)面臨科技趕超、亟需擺脫“卡脖子”困境的特殊階段，金融業(yè)要思考如何既敢于“摸著石頭過(guò)河”，又切實(shí)把握好金融風(fēng)險(xiǎn)，盡快探索出一條適合中國(guó)科創(chuàng)金融發(fā)展的新路徑。

三、提升大型銀行服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的效率

一是厘清風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)年P(guān)聯(lián)機(jī)制。提升科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力是有效支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展、落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的根本前提?？苿?chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的專業(yè)性、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的多樣性和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆菍?duì)稱性，商業(yè)銀行需要充分了解并判斷高新前沿技術(shù)成果轉(zhuǎn)化前景，與風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)探索聯(lián)動(dòng)合作模式，合理獲得成功科創(chuàng)企業(yè)超額回報(bào)，覆蓋整體違約損失。攻克上述難點(diǎn)必須重視風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償之間的關(guān)聯(lián)性，以機(jī)構(gòu)合作為切入點(diǎn)，減輕商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)間的信息不對(duì)稱，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)帶動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提升；以搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)為切入點(diǎn)，打通創(chuàng)新鏈堵點(diǎn)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融合，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償吸引龍頭企業(yè)參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，降低科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)水平。二是建立創(chuàng)新鏈前中后端金融產(chǎn)品與服務(wù)的協(xié)同機(jī)制?？蒲性核⒏咝?、企業(yè)等創(chuàng)新主體在國(guó)家創(chuàng)新體系和創(chuàng)新鏈中的功能定位不同，金融服務(wù)需求也不同。這就要求商業(yè)銀行依據(jù)不同創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)模式的特征，探索與之相適應(yīng)的支持路徑，為各類創(chuàng)新主體提供針對(duì)性、專業(yè)性的金融服務(wù)，通過(guò)建立銀行內(nèi)部產(chǎn)品與服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)全創(chuàng)新鏈、全生命周期科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)相互促進(jìn)的“共生效應(yīng)”。創(chuàng)新鏈前端的重點(diǎn)是基礎(chǔ)性科學(xué)研究，將原始的技術(shù)投入轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新科技成果，是基于國(guó)家層次的創(chuàng)新要素驅(qū)動(dòng)，具有戰(zhàn)略性和前瞻性特征，研發(fā)投入大，技術(shù)外溢性強(qiáng)，絕大多數(shù)情況下由政府主導(dǎo)，以財(cái)政資金作為主要資金來(lái)源。大型實(shí)驗(yàn)室、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園區(qū)等配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可能需要外部金融支持，主要涉及銀行信貸業(yè)務(wù)。創(chuàng)新鏈中端的重點(diǎn)是將創(chuàng)新投入轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新產(chǎn)出，是基于產(chǎn)業(yè)層次的聚集創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，具有技術(shù)集中度高、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易頻繁等特征，主要涉及資金結(jié)算、融資、交易撮合、并購(gòu)咨詢等業(yè)務(wù)。創(chuàng)新鏈后端的重點(diǎn)是企業(yè)技術(shù)引進(jìn)和再創(chuàng)新，是基于企業(yè)和個(gè)人的市場(chǎng)需求驅(qū)動(dòng)，依賴新興市場(chǎng)的規(guī)?；椭行∑髽I(yè)蓬勃發(fā)展，主要任務(wù)是創(chuàng)新貼合中小科創(chuàng)企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式?？苿?chuàng)金融業(yè)務(wù)在橫向上涵蓋公司、普惠、投行、信貸、授信、風(fēng)險(xiǎn)、科技等多個(gè)部門，以及理財(cái)、投資等子公司，在縱向上貫穿總行、省分行、科創(chuàng)中心、特色支行等多個(gè)層級(jí)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)綿密交織。在保持現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)的前提下，可確立公司業(yè)務(wù)為主線、風(fēng)險(xiǎn)管理和金融科技為支撐的“一體兩翼”創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式，沿著“國(guó)家重點(diǎn)科技創(chuàng)新項(xiàng)目—產(chǎn)業(yè)集群與創(chuàng)新平臺(tái)—中小科創(chuàng)企業(yè)”創(chuàng)新鏈，建立“風(fēng)險(xiǎn)信貸—撮合—投資—傳統(tǒng)信貸”的全生命周期科創(chuàng)金融服務(wù)閉環(huán)，促進(jìn)部門和機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)協(xié)同。三是設(shè)置培養(yǎng)并激發(fā)員工和組織創(chuàng)造力的激勵(lì)機(jī)制。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的本質(zhì)是“以人為本”的發(fā)展，即“依靠人、為了人”的發(fā)展。在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展階段，“人的智力”成為第一生產(chǎn)要素，知識(shí)、信息等無(wú)形資產(chǎn)成為主要的要素投入。在科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)中，“人的智力”的重要性不僅體現(xiàn)在對(duì)“科技+金融”復(fù)合型專業(yè)人才的需求上，還體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新設(shè)計(jì)上，以及流程、方法、戰(zhàn)略等方面的創(chuàng)新優(yōu)化上。這就需要商業(yè)銀行聚焦“人的全面發(fā)展”，科學(xué)設(shè)置員工培訓(xùn)、績(jī)效考評(píng)、輪崗晉升等激勵(lì)機(jī)制，借鑒“金融監(jiān)管沙盒”的模式，充分給予人才和組織試錯(cuò)、容錯(cuò)空間，激發(fā)集團(tuán)上下創(chuàng)造力，以內(nèi)部創(chuàng)新支持企業(yè)和大眾創(chuàng)新。

四、政策建議

2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了科創(chuàng)金融發(fā)展的總體要求、基本原則和具體措施，要求全面推動(dòng)優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)。“十四五”時(shí)期是發(fā)展科創(chuàng)金融的關(guān)鍵期，大型銀行可以考慮從以下幾個(gè)方面發(fā)力，踐行科創(chuàng)金融的使命與擔(dān)當(dāng)：一是在服務(wù)對(duì)象上，要努力前移服務(wù)重心，推動(dòng)科創(chuàng)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)研究和底層技術(shù)創(chuàng)新，聚焦“卡脖子”技術(shù)領(lǐng)域。同時(shí)也要加大對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)力度，圍繞國(guó)家級(jí)高新區(qū)積極開(kāi)展銀政、銀企合作，為相關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供長(zhǎng)期資金支持。二是在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)上，要積極完善科技金融專屬產(chǎn)品和服務(wù)體系，擴(kuò)大抵押品范圍，探索企業(yè)數(shù)字資產(chǎn)、未來(lái)形成的數(shù)據(jù)流等抵押融資模式，以及“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式。要發(fā)揮大型銀行及其子公司、境外分支機(jī)構(gòu)的協(xié)同作用，形成合力，拓寬綜合服務(wù)邊界，大力支持科創(chuàng)企業(yè)直接融資，積極推動(dòng)“專精特新”企業(yè)“抱團(tuán)出?！保鰪?qiáng)海外市場(chǎng)的發(fā)展能力和行業(yè)影響力。三是在內(nèi)部機(jī)制創(chuàng)新上，要逐步將服務(wù)“科創(chuàng)金融”進(jìn)一步升級(jí)到主責(zé)主業(yè)的重要內(nèi)容，在組織架構(gòu)上可以探索設(shè)立科創(chuàng)金融專業(yè)部門的可行性。應(yīng)該單獨(dú)制定與科創(chuàng)企業(yè)特征相匹配的支持政策，在加快科創(chuàng)金融服務(wù)能力的同時(shí)，盡量隔離科創(chuàng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。四是在與外部機(jī)構(gòu)合作上，要搭建科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，要深化與政府、企業(yè)、第三方機(jī)構(gòu)等的合作，打通前中后臺(tái)數(shù)據(jù)通道，建設(shè)科創(chuàng)企業(yè)、項(xiàng)目、產(chǎn)品等數(shù)據(jù)庫(kù)，提升信息共享和業(yè)務(wù)撮合能力，減少商業(yè)銀行與科創(chuàng)企業(yè)之間的信息不對(duì)稱和轉(zhuǎn)換成本。要通過(guò)多種方式開(kāi)展人才交流與合作，與政府、第三方技術(shù)評(píng)估等機(jī)構(gòu)合作建立科創(chuàng)金融人才庫(kù)，培養(yǎng)一批既懂科技又懂金融的科創(chuàng)金融人才，提升科創(chuàng)金融服務(wù)的專業(yè)水平。

作者：蔣曉婉