論文關(guān)鍵詞：按揭貸款制度假按揭“森豪公寓案件”社會誠信機制金融監(jiān)管機制貸后管理

論文摘要：文章就假按揭現(xiàn)象展開討論，首先介紹了中國按揭貸款發(fā)展狀況，包括假按揭在中國的產(chǎn)生，同時介紹了按揭貸款制度、假按揭犯罪的含義以及假按揭犯罪的形式。進而通過對北京“森豪公寓”案件的詳細分析，揭示了假按揭犯罪的種種特點以及呈現(xiàn)的發(fā)展趨勢，介紹可供借鑒的國外懲治“假按揭”的相關(guān)經(jīng)驗。最后，根據(jù)中國國情，通過系統(tǒng)分析總結(jié)出了適合我國金融體制現(xiàn)狀的若干改進意見。

一、緒論

I.我國按揭貸款制度的基本情況。按揭制度在我國發(fā)展起來已經(jīng)有將近20年的歷史，最早的按揭制度是在20世紀90年代傳人中國，按揭之風(fēng)最早興起于香港特區(qū)，因為香港一直以來作為英國的殖民地，耳濡目染受到了英美法系的很大影響，“按揭”一詞是英文“Mortgage’的粵語音譯，而按揭就是英美平衡法系的一種法律關(guān)系。在香港實行之后，很快傳到了深圳，深圳建設(shè)銀行在當?shù)卦囆?。進而又傳人到中國內(nèi)地，并且很快為大家所接受，成為房地產(chǎn)交易的文本中出現(xiàn)的高頻詞匯。久而久之，在國內(nèi)已經(jīng)被正式稱為“個人購置商品房抵押貸款”。

伴隨著按揭制度在我國的興起，房地產(chǎn)市場的不法行為也逐漸興盛起來，產(chǎn)生了諸如“假按揭”這樣的騙取銀行商品房貸款的行為，嚴重地擾亂了我國的社會主義市場秩序。假按揭的產(chǎn)生在我國有自己深層次的根源，歸結(jié)起來主要包括兩個方面:一是我國社會主義市場經(jīng)濟法律體系不完善。市場經(jīng)濟在中國的正式建立可以推算到上世紀AO年代左右，至今有30年的發(fā)展歷史，整體看來經(jīng)驗仍舊不足，法律制度的建設(shè)遠遠落后于市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐，很多領(lǐng)域缺乏足夠的監(jiān)督，計不法行為有機可乘。二是房地產(chǎn)市場自身存在的不可規(guī)避的風(fēng)險。當房地產(chǎn)開發(fā)商將大量的錢投人到土地的購買中.往往難以有足夠的資金進行房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，這樣給房地產(chǎn)開發(fā)商就帶來了無形的危機，一旦沒有新的資金注人，往往面對的是被迫停產(chǎn)的危險，不少開發(fā)商便選擇了艇而走險，騙取銀行商品房貸款。

由上述可見，按揭制度的發(fā)展在我國不是一帆風(fēng)順的，面臨各種各樣的風(fēng)險，如何在現(xiàn)階段有效地避免假按揭這樣的欺詐行為，引起了當今經(jīng)濟學(xué)家、法學(xué)家的熱切思考。

論文關(guān)鍵詞：按揭貸款制度假按揭“森豪公寓案件”社會誠信機制金融監(jiān)管機制貸后管理

論文摘要：文章就假按揭現(xiàn)象展開討論，首先介紹了中國按揭貸款發(fā)展狀況，包括假按揭在中國的產(chǎn)生，同時介紹了按揭貸款制度、假按揭犯罪的含義以及假按揭犯罪的形式。進而通過對北京“森豪公寓”案件的詳細分析，揭示了假按揭犯罪的種種特點以及呈現(xiàn)的發(fā)展趨勢，介紹可供借鑒的國外懲治“假按揭”的相關(guān)經(jīng)驗。最后，根據(jù)中國國情，通過系統(tǒng)分析總結(jié)出了適合我國金融體制現(xiàn)狀的若干改進意見。

一、緒論

I.我國按揭貸款制度的基本情況。按揭制度在我國發(fā)展起來已經(jīng)有將近20年的歷史，最早的按揭制度是在20世紀90年代傳人中國，按揭之風(fēng)最早興起于香港特區(qū)，因為香港一直以來作為英國的殖民地，耳濡目染受到了英美法系的很大影響，“按揭”一詞是英文“Mortgage’的粵語音譯，而按揭就是英美平衡法系的一種法律關(guān)系。在香港實行之后，很快傳到了深圳，深圳建設(shè)銀行在當?shù)卦囆小＿M而又傳人到中國內(nèi)地，并且很快為大家所接受，成為房地產(chǎn)交易的文本中出現(xiàn)的高頻詞匯。久而久之，在國內(nèi)已經(jīng)被正式稱為“個人購置商品房抵押貸款”。

伴隨著按揭制度在我國的興起，房地產(chǎn)市場的不法行為也逐漸興盛起來，產(chǎn)生了諸如“假按揭”這樣的騙取銀行商品房貸款的行為，嚴重地擾亂了我國的社會主義市場秩序。假按揭的產(chǎn)生在我國有自己深層次的根源，歸結(jié)起來主要包括兩個方面:一是我國社會主義市場經(jīng)濟法律體系不完善。市場經(jīng)濟在中國的正式建立可以推算到上世紀AO年代左右，至今有30年的發(fā)展歷史，整體看來經(jīng)驗仍舊不足，法律制度的建設(shè)遠遠落后于市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐，很多領(lǐng)域缺乏足夠的監(jiān)督，計不法行為有機可乘。二是房地產(chǎn)市場自身存在的不可規(guī)避的風(fēng)險。當房地產(chǎn)開發(fā)商將大量的錢投人到土地的購買中.往往難以有足夠的資金進行房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，這樣給房地產(chǎn)開發(fā)商就帶來了無形的危機，一旦沒有新的資金注人，往往面對的是被迫停產(chǎn)的危險，不少開發(fā)商便選擇了艇而走險，騙取銀行商品房貸款。

由上述可見，按揭制度的發(fā)展在我國不是一帆風(fēng)順的，面臨各種各樣的風(fēng)險，如何在現(xiàn)階段有效地避免假按揭這樣的欺詐行為，引起了當今經(jīng)濟學(xué)家、法學(xué)家的熱切思考。

一、緒論

I.我國按揭貸款制度的基本情況。按揭制度在我國發(fā)展起來已經(jīng)有將近20年的歷史，最早的按揭制度是在20世紀90年代傳人中國，按揭之風(fēng)最早興起于香港特區(qū)，因為香港一直以來作為英國的殖民地，耳濡目染受到了英美法系的很大影響，“按揭”一詞是英文“Mortgage’的粵語音譯，而按揭就是英美平衡法系的一種法律關(guān)系。在香港實行之后，很快傳到了深圳，深圳建設(shè)銀行在當?shù)卦囆?。進而又傳人到中國內(nèi)地，并且很快為大家所接受，成為房地產(chǎn)交易的文本中出現(xiàn)的高頻詞匯。久而久之，在國內(nèi)已經(jīng)被正式稱為“個人購置商品房抵押貸款”。

伴隨著按揭制度在我國的興起，房地產(chǎn)市場的不法行為也逐漸興盛起來，產(chǎn)生了諸如“假按揭”這樣的騙取銀行商品房貸款的行為，嚴重地擾亂了我國的社會主義市場秩序。假按揭的產(chǎn)生在我國有自己深層次的根源，歸結(jié)起來主要包括兩個方面:一是我國社會主義市場經(jīng)濟法律體系不完善。市場經(jīng)濟在中國的正式建立可以推算到上世紀AO年代左右，至今有30年的發(fā)展歷史，整體看來經(jīng)驗仍舊不足，法律制度的建設(shè)遠遠落后于市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐，很多領(lǐng)域缺乏足夠的監(jiān)督，計不法行為有機可乘。二是房地產(chǎn)市場自身存在的不可規(guī)避的風(fēng)險。當房地產(chǎn)開發(fā)商將大量的錢投人到土地的購買中.往往難以有足夠的資金進行房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，這樣給房地產(chǎn)開發(fā)商就帶來了無形的危機，一旦沒有新的資金注人，往往面對的是被迫停產(chǎn)的危險，不少開發(fā)商便選擇了艇而走險，騙取銀行商品房貸款。

由上述可見，按揭制度的發(fā)展在我國不是一帆風(fēng)順的，面臨各種各樣的風(fēng)險，如何在現(xiàn)階段有效地避免假按揭這樣的欺詐行為，引起了當今經(jīng)濟學(xué)家、法學(xué)家的熱切思考。

2.相關(guān)概念闡述。按揭制度，指以房地產(chǎn)等實物資產(chǎn)或契約、有價證券等作抵押，目的是得到銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物。按揭即為按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還款保證按揭人在還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)①。

假按揭，是開發(fā)商假借各種關(guān)系人的名義或虛擬其他人，虛構(gòu)購房合同、偽造貸款資料申請銀行按揭貸款，套取銀行信貸資金的行為。目前，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款的過程中都面臨著日益嚴重的假按揭問題氣

一、緒論

I.我國按揭貸款制度的基本情況。按揭制度在我國發(fā)展起來已經(jīng)有將近20年的歷史，最早的按揭制度是在20世紀90年代傳人中國，按揭之風(fēng)最早興起于香港特區(qū)，因為香港一直以來作為英國的殖民地，耳濡目染受到了英美法系的很大影響，“按揭”一詞是英文“Mortgage’的粵語音譯，而按揭就是英美平衡法系的一種法律關(guān)系。在香港實行之后，很快傳到了深圳，深圳建設(shè)銀行在當?shù)卦囆?。進而又傳人到中國內(nèi)地，并且很快為大家所接受，成為房地產(chǎn)交易的文本中出現(xiàn)的高頻詞匯。久而久之，在國內(nèi)已經(jīng)被正式稱為“個人購置商品房抵押貸款”。

伴隨著按揭制度在我國的興起，房地產(chǎn)市場的不法行為也逐漸興盛起來，產(chǎn)生了諸如“假按揭”這樣的騙取銀行商品房貸款的行為，嚴重地擾亂了我國的社會主義市場秩序。假按揭的產(chǎn)生在我國有自己深層次的根源，歸結(jié)起來主要包括兩個方面:一是我國社會主義市場經(jīng)濟法律體系不完善。市場經(jīng)濟在中國的正式建立可以推算到上世紀AO年代左右，至今有30年的發(fā)展歷史，整體看來經(jīng)驗仍舊不足，法律制度的建設(shè)遠遠落后于市場經(jīng)濟發(fā)展的步伐，很多領(lǐng)域缺乏足夠的監(jiān)督，計不法行為有機可乘。二是房地產(chǎn)市場自身存在的不可規(guī)避的風(fēng)險。當房地產(chǎn)開發(fā)商將大量的錢投人到土地的購買中.往往難以有足夠的資金進行房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，這樣給房地產(chǎn)開發(fā)商就帶來了無形的危機，一旦沒有新的資金注人，往往面對的是被迫停產(chǎn)的危險，不少開發(fā)商便選擇了艇而走險，騙取銀行商品房貸款。

由上述可見，按揭制度的發(fā)展在我國不是一帆風(fēng)順的，面臨各種各樣的風(fēng)險，如何在現(xiàn)階段有效地避免假按揭這樣的欺詐行為，引起了當今經(jīng)濟學(xué)家、法學(xué)家的熱切思考。

2.相關(guān)概念闡述。按揭制度，指以房地產(chǎn)等實物資產(chǎn)或契約、有價證券等作抵押，目的是得到銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物。按揭即為按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還款保證按揭人在還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)①。

假按揭，是開發(fā)商假借各種關(guān)系人的名義或虛擬其他人，虛構(gòu)購房合同、偽造貸款資料申請銀行按揭貸款，套取銀行信貸資金的行為。目前，各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款的過程中都面臨著日益嚴重的假按揭問題氣

摘要:住房抵押貸款證券化是一項結(jié)構(gòu)復(fù)雜的金融創(chuàng)新,涉及諸多法律問題。本文結(jié)合我國住房抵押貸款證券化的金融生態(tài)環(huán)境,探討了投資者面臨的假按揭風(fēng)險、抵押物處置風(fēng)險和房貸險等法律問題,提出了完善相關(guān)法律金融制度的建議。

關(guān)鍵詞:住房抵押貸款;法律風(fēng)險;MBS

最近,從中國銀行的“森豪公寓”騙貸案到浦發(fā)銀行的“姚康達事件”,我國商業(yè)銀行假按揭案件不斷浮出水面。由于假按揭行為具有隱蔽性,一旦商業(yè)銀行將這些住房抵押貸款證券化(MBS),購買這些證券的投資者將面臨巨大損失,而我國又沒有專門的法律條款來防止證券化過程中的假按揭行為。由于住房抵押貸款證券化的中間環(huán)節(jié)繁多,涉及的法律問題復(fù)雜,因此,完善相關(guān)的法律金融制度,保護投資者利益,是我國順利實現(xiàn)資產(chǎn)證券化,進一步發(fā)展住房抵押貸款證券化市場的迫切需要。本文試圖從投資者的角度出發(fā),探討住房抵押貸款證券化的法律風(fēng)險,從而為完善相關(guān)法律金融制度提供參考依據(jù)。

一、我國住房抵押貸款證券化的法律金融制度框架

住房抵押貸款證券化是指發(fā)起人將滿足一定標準的多筆住房抵押貸款匯集重組為住房抵押貸款資產(chǎn)池,并將資產(chǎn)池的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)讓給特殊目的中介(SpecialPurposeVehicle,SPV),SPV再以此作為支撐,通過一定的結(jié)構(gòu)安排,對風(fēng)險與收益要素進行分離與重組,在市場上發(fā)行可流通的證券。住房抵押貸款證券化包括支撐資產(chǎn)的破產(chǎn)隔離、重新捆綁和信用增級、證券發(fā)行三個環(huán)節(jié)。SPV從發(fā)起人受讓被轉(zhuǎn)讓債權(quán)的形式主要有兩種:一是信托方式;二是轉(zhuǎn)讓方式。信托方式是指發(fā)起人以支撐資產(chǎn)設(shè)立信托,讓與SPV以換取受益權(quán)證,然后再銷售給投資者。轉(zhuǎn)讓方式是指發(fā)起人將支撐資產(chǎn)真實出售給專門從事證券化運作的SPV,由其發(fā)行資產(chǎn)支持證券。

近年來,我國相繼推出了一系列關(guān)于住房抵押貸款證券化的法律法規(guī)(見表1),從而形成了現(xiàn)行的住房抵押貸款證券化法律金融制度框架。

摘要:住房抵押貸款證券化是一項結(jié)構(gòu)復(fù)雜的金融創(chuàng)新,涉及諸多法律問題。本文結(jié)合我國住房抵押貸款證券化的金融生態(tài)環(huán)境,探討了投資者面臨的假按揭風(fēng)險、抵押物處置風(fēng)險和房貸險等法律問題,提出了完善相關(guān)法律金融制度的建議。

關(guān)鍵詞:住房抵押貸款;法律風(fēng)險;MBS

最近,從中國銀行的“森豪公寓”騙貸案到浦發(fā)銀行的“姚康達事件”,我國商業(yè)銀行假按揭案件不斷浮出水面。由于假按揭行為具有隱蔽性,一旦商業(yè)銀行將這些住房抵押貸款證券化(MBS),購買這些證券的投資者將面臨巨大損失,而我國又沒有專門的法律條款來防止證券化過程中的假按揭行為。由于住房抵押貸款證券化的中間環(huán)節(jié)繁多,涉及的法律問題復(fù)雜,因此,完善相關(guān)的法律金融制度,保護投資者利益,是我國順利實現(xiàn)資產(chǎn)證券化,進一步發(fā)展住房抵押貸款證券化市場的迫切需要。本文試圖從投資者的角度出發(fā),探討住房抵押貸款證券化的法律風(fēng)險,從而為完善相關(guān)法律金融制度提供參考依據(jù)。

一、我國住房抵押貸款證券化的法律金融制度框架

住房抵押貸款證券化是指發(fā)起人將滿足一定標準的多筆住房抵押貸款匯集重組為住房抵押貸款資產(chǎn)池,并將資產(chǎn)池的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)讓給特殊目的中介(SpecialPurposeVehicle,SPV),SPV再以此作為支撐,通過一定的結(jié)構(gòu)安排,對風(fēng)險與收益要素進行分離與重組,在市場上發(fā)行可流通的證券。住房抵押貸款證券化包括支撐資產(chǎn)的破產(chǎn)隔離、重新捆綁和信用增級、證券發(fā)行三個環(huán)節(jié)。SPV從發(fā)起人受讓被轉(zhuǎn)讓債權(quán)的形式主要有兩種:一是信托方式;二是轉(zhuǎn)讓方式。信托方式是指發(fā)起人以支撐資產(chǎn)設(shè)立信托,讓與SPV以換取受益權(quán)證,然后再銷售給投資者。轉(zhuǎn)讓方式是指發(fā)起人將支撐資產(chǎn)真實出售給專門從事證券化運作的SPV,由其發(fā)行資產(chǎn)支持證券。

近年來,我國相繼推出了一系列關(guān)于住房抵押貸款證券化的法律法規(guī)(見表1),從而形成了現(xiàn)行的住房抵押貸款證券化法律金融制度框架。

為加速我行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)動全行個人信貸人員的積極性，提升個人信貸客戶經(jīng)理的業(yè)績和貢獻度，提高個人信貸管理水平，遵循“實事求是、依法合規(guī)、激勵業(yè)績、嚴格標準、獎勵到人”的原則，特制定本方案。

一、考核時間

2007年1月1日——12月31日

二、考核獎勵范圍

省行以省行營業(yè)部、各二級分行為單位進行考核獎勵；省行營業(yè)部、各二級分行根據(jù)省行獎勵辦法制定完善本行獎勵詳細實施細則,考核獎勵到人，包括二級分行、支行及二級支行所有從事個人信貸營銷和審查審批人員。將貸款投放量、完成計劃情況與風(fēng)險控制指標統(tǒng)一起來，獎勵與完成任務(wù)和貸款質(zhì)量掛鉤，對前臺營銷和中臺審查審批實行聯(lián)動考核。

三、考核激勵目標

一、房地產(chǎn)金融風(fēng)險的分類

1.信用風(fēng)險。它是由于借款人（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或住宅消費者）無力償還或不愿償還，導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款本息不能按時收回甚至無法收回的風(fēng)險房地產(chǎn)企業(yè)收入來源缺乏穩(wěn)定性，企業(yè)償還能力沒保障；而銀行信用評級方法和貸款決策存在問題將面臨信用風(fēng)險，它可能是貸款前對借款人資信審查評估失誤造成的，也可能是貸款發(fā)放后情況變化造成的房地產(chǎn)金融中的信用風(fēng)險，主要是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商品房銷售困難資金周轉(zhuǎn)不靈或經(jīng)營不善虧損嚴重甚至破產(chǎn)倒閉而無力還款，以及借款的住宅消費者失業(yè)收入減少意外支出增加死亡等原因?qū)е聼o力還款。

2.流動性風(fēng)險。它是由于金融機構(gòu)缺乏足夠的現(xiàn)金和隨時能轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的其他資產(chǎn)，以致不能清償?shù)狡趥鶆?wù)滿足客戶提取存款要求的風(fēng)險房地產(chǎn)金融中的流動性風(fēng)險。中國金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款增速過快，貸款比例失調(diào)，又存在經(jīng)營管理能力較弱，資產(chǎn)質(zhì)量惡化的狀況，將面臨流動性風(fēng)險。一種是原發(fā)性的，即資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的中長期貸款比重過高，現(xiàn)金和國庫券等不足以應(yīng)付提款需要，又缺乏及時融入現(xiàn)金的手段和渠道，導(dǎo)致流動性不足;另一種是繼發(fā)性的，是由信用風(fēng)險帶動的流動性風(fēng)險：房地產(chǎn)金融中人多以房地產(chǎn)作借款的抵押物，當借款人不能按期還款時，貸款銀行要處分抵押房地產(chǎn)從中求償，如果賣不掉房地產(chǎn)而使銀行缺乏現(xiàn)金來應(yīng)付提款等需要，也會形成流動性風(fēng)險。

3.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)風(fēng)險。由于房地產(chǎn)資金融通中資產(chǎn)結(jié)構(gòu)通常以中長期貸款為主，如果金融部門的負債結(jié)構(gòu)中以活期存款為主，就可能形成流動性風(fēng)險;如果負債結(jié)構(gòu)中多一些公積金存款住房專項儲蓄存款等來源較穩(wěn)定的成分，結(jié)構(gòu)風(fēng)險就能縮小。

4.資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險。如果貸款中質(zhì)量差的貸款（逾期不還的無力償還的和無法追索的等）較多，貸款銀行就面臨效益差的風(fēng)險。房地產(chǎn)金融中的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險與借款人信用有關(guān)，與宏觀經(jīng)濟形勢有關(guān)，也與具體的貸款業(yè)務(wù)處理（如以什么方式作還款擔保以房地產(chǎn)抵押時該房地產(chǎn)是否容易銷售對抵押房地產(chǎn)的估價是否過高等）有關(guān)。

5.利率風(fēng)險。如果存款利率上升，或者貸款利率下降，或存貸款利率同向變動但利率差縮小，都可能帶來經(jīng)營效益方面的風(fēng)險。房地產(chǎn)資金融通，尤其是住宅金融的期限往往較長，在長時期中利率變化越頻越大，利率風(fēng)險也就更大。

摘要：分析了我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險的現(xiàn)狀，提出了尋求房地產(chǎn)金融風(fēng)險防范的方法。

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)金融;房地產(chǎn)金融風(fēng)險

中圖分類號：F12文獻標識碼：A文章編號：1672-3198（2008）10-0250-02

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在經(jīng)濟體系中屬于基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性的行業(yè)。房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)具有投資規(guī)模大、周期長和商品價值大的特點，所以房地產(chǎn)的開發(fā)和銷售等活動都是在金融部門的支持下進行的，房地產(chǎn)金融是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可替代的重要支持和保障因素。防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險，不僅是房地產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的需要，對整個金融業(yè)和國民經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展也至關(guān)重要。

1房地產(chǎn)金融風(fēng)險概述

房地產(chǎn)金融風(fēng)險，指經(jīng)營房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，由于決策失誤、管理不善或客觀環(huán)境變化等原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)、收益或信譽遭受損失的可能性。就房地產(chǎn)資金融通業(yè)務(wù)而言，房地產(chǎn)金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險和房地產(chǎn)金融中的其它風(fēng)險。

摘要：分析了我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險的現(xiàn)狀，提出了尋求房地產(chǎn)金融風(fēng)險防范的方法。

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)金融;房地產(chǎn)金融風(fēng)險

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在經(jīng)濟體系中屬于基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性的行業(yè)。房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)具有投資規(guī)模大、周期長和商品價值大的特點，所以房地產(chǎn)的開發(fā)和銷售等活動都是在金融部門的支持下進行的，房地產(chǎn)金融是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可替代的重要支持和保障因素。防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險，不僅是房地產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的需要，對整個金融業(yè)和國民經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展也至關(guān)重要。

1房地產(chǎn)金融風(fēng)險概述

房地產(chǎn)金融風(fēng)險，指經(jīng)營房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，由于決策失誤、管理不善或客觀環(huán)境變化等原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)、收益或信譽遭受損失的可能性。就房地產(chǎn)資金融通業(yè)務(wù)而言，房地產(chǎn)金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險和房地產(chǎn)金融中的其它風(fēng)險。

2我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險現(xiàn)狀